¡No puedo pagar mis cuentas! - Priorizando sus facturas mensuales
Durante tiempos económicos difíciles y cuando el dinero escasea, es posible que circunstancias imprevistas le impidan pagar sus cuentas a tiempo. Si bien todos nos esforzamos por pagar todas nuestras cuentas con prontitud, a veces nos vemos obligados a elegir qué pago realizar con fondos limitados disponibles.
Estamos hablando específicamente del pago de las cuentas, pero naturalmente, necesitarás tener suficiente dinero reservado para mantener alimentados a todos los miembros de la familia. Eso no significa salir a cenar, por supuesto. Superar tiempos financieros difíciles significa, literalmente, apretarse el cinturón. Si no estás seguro de que vas a poder pagar todas tus cuentas, quédate con frijoles y fideos ramen hasta que tengas la situación bajo control.
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¿Qué proyectos de ley son los más importantes?
- El pago o el alquiler de su casa. La primera factura que pagues cada mes debe ser la que mantenga un techo sobre tu cabeza. No descuides el pago de la vivienda ni el alquiler. Si su situación es tan mala que no puede pagar el alquiler o la hipoteca, hable con un Consejero de vivienda certificado por HUD de inmediato para saber qué opciones están disponibles para usted.
- Utilidades. Su segunda prioridad deben ser sus servicios públicos, específicamente su factura de agua y electricidad/gas. Hay muchos programas de asistencia disponibles para ayudarte con tus facturas mensuales de servicios públicos. Sea proactivo y no espere hasta que su factura se retrase. Pregúntele ahora a su compañía de servicios públicos qué programas están disponibles en su área.
- Gastos de vivienda. Todas las facturas relacionadas con su vivienda, como el seguro, las cuotas de la HOA, los impuestos y similares, deben pagarse para garantizar que se quede con su vivienda. Del mismo modo, cualquier préstamo con garantía hipotecaria que tenga debe ser de alta prioridad. Cualquier cosa que pueda hacer que pierda su vivienda debe abordarse antes que sus otras facturas. El Fondo de Asistencia para Propietarios de Viviendas (HAF) ayuda a los propietarios de viviendas afectados por la COVID-19 a ponerse al día con sus gastos de vivienda, incluidos los impuestos a la propiedad. El programa varía según el estado. Para obtener más información, visite https://www.ncsha.org/homeowner-assistance-fund/ o programar una cita con uno de nuestros asesores de vivienda certificados por el HUD.
- Gastos relacionados con el trabajo. Cualquier proyecto de ley que preserve su capacidad de ganarse la vida debe ser una alta prioridad. Esto incluye el pago de su automóvil si su vehículo es esencial para ir a trabajar. Tu factura telefónica también puede cumplir los requisitos aquí si dependes de ella para trabajar.
- Manutención infantil. Esta es una obligación que nadie debe pasar por alto, punto. También preserva su capacidad de ganarse la vida, porque si no paga, podría ser arrestado. Es imposible ganarse la vida en una celda de la cárcel.
- Impuestos. Otro gasto que puede tener graves consecuencias si no paga. Puede solicitar usted mismo un plan de pago al IRS, https://www.irs.gov/payments/payment-plans-installment-agreements.
- Pagos de préstamos estudiantiles. Como el gobierno respalda los préstamos estudiantiles, tienen más poder para actuar en su contra que los cobradores de facturas típicos. Pregunte si puede solicitar un aplazamiento hasta que su situación financiera mejore.
- Factura telefónica. Muchos operadores de WiFi y cable vienen incluidos con un proveedor de telefonía fija; reducir tu plan a un nivel inferior genera ahorros. Asegúrate de no pagar por servicios de telefonía fija (número de teléfono oculto, llamada en espera) que no necesites o utilices (ya que la mayoría de los consumidores utilizan su teléfono móvil como teléfono principal) y revisa tu factura para ver si hay cargos ocultos.
- TV por cable/satélite. Una factura de menor prioridad, sin duda, cancela las funciones premium innecesarias hasta que tu situación financiera cambie.
- Deudas no garantizadas. Esto incluye tarjetas de crédito, facturas médicas y otros tipos de deudas no garantizadas. Estos acreedores no podrán embargar la posesión de su casa o automóvil, e incluso si lo demandan, pasará algún tiempo antes de que puedan cobrarle. Limítese a pagar las facturas que tengan consecuencias inmediatas en caso de falta de pago. Nota: Pague primero las deudas con tasas de interés más altas. Dentro de esta categoría, dé prioridad a las tarjetas de crédito con las tasas más altas (también conocido como el método de avalancha de deudas) e intente liquidarlas primero.
- Cuentas de cobro. No importa lo que le digan los cobradores de facturas, no deje de pagar las facturas de mayor prioridad para pagar un cobrador de deudas. Aumente esta prioridad solo si lo demandan y ganan una sentencia en la corte. Las amenazas vacías de demandar no cuentan.
Cuando se presentan dificultades financieras, hay que organizarse de inmediato y buscar formas de reducir los gastos. No sea tímido ni se avergüence de hablar con todos sus acreedores sobre su situación; solicite aplazamientos o prórrogas para tener más tiempo para pagar. Pregunte si sus acreedores pueden reducir su pago mínimo o considere la posibilidad de recibir asesoramiento crediticio para consolidar los pagos de sus deudas. También puede hablar con nuestros asesores de crédito hoy mismo para obtener ayuda.
Si necesita ayuda con el crédito o las deudas, o si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o las finanzas personales, empezar con asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.
