Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Working with a credit counsleor will help you pay off debt fast and manage your personal finances more efficiently. Our free credit advice is personalized to your unique situation.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Your credit report can influence your ability to find housing, employment and secure a loan. Knowing your score and understanding your report are the first steps towards your financial health. Our certified financial counselors will guide you through your credit report, answer questions, and give personalized guidance towards improving your score.
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Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
Debt is common and manageable. Our certified financial counselors are standing by ready to answer your questions, provide guidance, and help you reach your financial goals. Speaking to one of our certified debt counselors is completely free. Our counselors will be able to review all of your options for getting out of debt and guide you toward the best path forward.
A financial counselor will help you determine whether a Debt Management Plan is your best path toward effectively managing debt levels. Once you enroll in a plan, we become your personal advocates, working closely with you and your creditors to pay off debt in a timely fashion.
Debt settlement is a process that allows you to pay off debt by paying a single lump sum that is lower than the total amount you owe. Settlements are achieved through negotiation between lenders and consumers or a third-party debt settlement company. Our counselors will help you assess if debt settlement is the best debt relief option for you.
Credit.org is an Executive Office for United States Trustees ‘EOUST‘ approved agency. Our experienced financial counselors work with people in all stages of their financial life, including the challenging decision of bankruptcy. Our cousnelors can help you obtain the certificate you need to file for bankruptcy or discharge debts in bankruptcy.
Credit.org offers expert student loan counseling to help you manage your education debt. Our certified counselors guide you through loan repayment options, consolidation, and strategies to alleviate student loan stress. Get personalized assistance to navigate your student loan journey and find the best solutions for your financial goals.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda.
Ya sea que esté al día con los pagos de su hipoteca, tenga dificultades financieras o esté listo para comenzar su viaje como propietario de una vivienda, ¡tome medidas y comuníquese hoy mismo con un asesor de vivienda certificado por el HUD!
Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Our award-winning counselors are here to help prepare you to own a home. We provide education, resources, and guidance to make your home buying process efficient, stress-free, and rewarding.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
If you are seeking guidance regarding renting, call us to speak with one of our financial counselors who will help you develop a budget, create a detailed action plan, and who can provide you with local, statewide, and national resources.
Community Affordable Loan Solution™ is designed to create homeownership access for clients who have never envisioned themselves as a homeowner. Credit.org has partnered with Bank of America to assist first-time homebuyers with pre-purchase counseling and homebuyer education.
Credit.org has partnered with Federal Home Loan Bank of Atlanta to provide your pre-purchase or owner-occupied credit counseling.
Helping San Diego County, Riverside County & San Bernardino County residents CLIMB to financial freedom!
¡No puedo pagar mis cuentas! - Priorizando sus facturas mensuales
abril de 2024
·
Melinda Opperman
Durante tiempos económicos difíciles y cuando el dinero escasea, es posible que circunstancias imprevistas le impidan pagar sus cuentas a tiempo. Si bien todos nos esforzamos por pagar todas nuestras cuentas con prontitud, a veces nos vemos obligados a elegir qué pago realizar con fondos limitados disponibles.
Estamos hablando específicamente del pago de las cuentas, pero naturalmente, necesitarás tener suficiente dinero reservado para mantener alimentados a todos los miembros de la familia. Eso no significa salir a cenar, por supuesto. Superar tiempos financieros difíciles significa, literalmente, apretarse el cinturón. Si no estás seguro de que vas a poder pagar todas tus cuentas, quédate con frijoles y fideos ramen hasta que tengas la situación bajo control.
¿Qué proyectos de ley son los más importantes?
El pago o el alquiler de su casa. La primera factura que pagues cada mes debe ser la que mantenga un techo sobre tu cabeza. No descuides el pago de la vivienda ni el alquiler. Si su situación es tan mala que no puede pagar el alquiler o la hipoteca, hable con un Consejero de vivienda certificado por HUD de inmediato para saber qué opciones están disponibles para usted.
Utilidades. Su segunda prioridad deben ser sus servicios públicos, específicamente su factura de agua y electricidad/gas. Hay muchos programas de asistencia disponibles para ayudarte con tus facturas mensuales de servicios públicos. Sea proactivo y no espere hasta que su factura se retrase. Pregúntele ahora a su compañía de servicios públicos qué programas están disponibles en su área.
Gastos de vivienda. Todas las facturas relacionadas con su vivienda, como el seguro, las cuotas de la HOA, los impuestos y similares, deben pagarse para garantizar que se quede con su vivienda. Del mismo modo, cualquier préstamo con garantía hipotecaria que tenga debe ser de alta prioridad. Cualquier cosa que pueda hacer que pierda su vivienda debe abordarse antes que sus otras facturas. El Fondo de Asistencia para Propietarios de Viviendas (HAF) ayuda a los propietarios de viviendas afectados por la COVID-19 a ponerse al día con sus gastos de vivienda, incluidos los impuestos a la propiedad. El programa varía según el estado. Para obtener más información, visite https://www.ncsha.org/homeowner-assistance-fund/ o programar una cita con uno de nuestros asesores de vivienda certificados por el HUD.
Gastos relacionados con el trabajo. Cualquier proyecto de ley que preserve su capacidad de ganarse la vida debe ser una alta prioridad. Esto incluye el pago de su automóvil si su vehículo es esencial para ir a trabajar. Tu factura telefónica también puede cumplir los requisitos aquí si dependes de ella para trabajar.
Manutención infantil. Esta es una obligación que nadie debe pasar por alto, punto. También preserva su capacidad de ganarse la vida, porque si no paga, podría ser arrestado. Es imposible ganarse la vida en una celda de la cárcel.
Pagos de préstamos estudiantiles. Como el gobierno respalda los préstamos estudiantiles, tienen más poder para actuar en su contra que los cobradores de facturas típicos. Pregunte si puede solicitar un aplazamiento hasta que su situación financiera mejore.
Factura telefónica. Muchos operadores de WiFi y cable vienen incluidos con un proveedor de telefonía fija; reducir tu plan a un nivel inferior genera ahorros. Asegúrate de no pagar por servicios de telefonía fija (número de teléfono oculto, llamada en espera) que no necesites o utilices (ya que la mayoría de los consumidores utilizan su teléfono móvil como teléfono principal) y revisa tu factura para ver si hay cargos ocultos.
TV por cable/satélite. Una factura de menor prioridad, sin duda, cancela las funciones premium innecesarias hasta que tu situación financiera cambie.
Deudas no garantizadas. Esto incluye tarjetas de crédito, facturas médicas y otros tipos de deudas no garantizadas. Estos acreedores no podrán embargar la posesión de su casa o automóvil, e incluso si lo demandan, pasará algún tiempo antes de que puedan cobrarle. Limítese a pagar las facturas que tengan consecuencias inmediatas en caso de falta de pago. Nota: Pague primero las deudas con tasas de interés más altas. Dentro de esta categoría, dé prioridad a las tarjetas de crédito con las tasas más altas (también conocido como el método de avalancha de deudas) e intente liquidarlas primero.
Cuentas de cobro. No importa lo que le digan los cobradores de facturas, no deje de pagar las facturas de mayor prioridad para pagar un cobrador de deudas. Aumente esta prioridad solo si lo demandan y ganan una sentencia en la corte. Las amenazas vacías de demandar no cuentan.
Cuando se presentan dificultades financieras, hay que organizarse de inmediato y buscar formas de reducir los gastos. No sea tímido ni se avergüence de hablar con todos sus acreedores sobre su situación; solicite aplazamientos o prórrogas para tener más tiempo para pagar. Pregunte si sus acreedores pueden reducir su pago mínimo o considere la posibilidad de recibir asesoramiento crediticio para consolidar los pagos de sus deudas. También puede hablar con nuestros asesores de crédito hoy mismo para obtener ayuda.
Si necesita ayuda con el crédito o las deudas, o si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o las finanzas personales, empezar con asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.