Peligros de usar préstamos estudiantiles para comprar activos

Los préstamos estudiantiles están destinados a ayudar a los estudiantes universitarios a pagar los gastos de educación. Sin embargo, algunas personas tienen la idea de que pueden usar los fondos de los préstamos estudiantiles para cualquier cosa, como comprar activos; esta es una práctica peligrosa con muchos inconvenientes.

Recientemente, aparecieron en las noticias encuestas que sugieren que algunos prestatarios están utilizando el dinero de sus préstamos estudiantiles para invertir en criptomonedas como el bitcoin. Esta noticia suscita preguntas: ¿es ilegal gastar el dinero de los préstamos estudiantiles de esta manera? ¿Qué hay de usar préstamos estudiantiles para comprar una casa o comprar un automóvil con préstamos estudiantiles?

En los casos más extremos, usar indebidamente el dinero de los préstamos estudiantiles es un delito. Las personas condenadas por fraude de ayuda financiera pueden terminar en la cárcel. Sin embargo, estos casos suelen implicar el robo de identidad; si puedes demostrar que otra persona comprometió tu identidad y solicitó préstamos estudiantiles a tu nombre, puedes anular esos préstamos fraudulentos.

En los casos en que alguien hace un mal uso de los fondos de sus préstamos estudiantiles para algo no relacionado con la educación, parece que no hay ninguna aplicación legal, y los prestatarios pueden usar el dinero de los préstamos estudiantiles de la forma que deseen sin temor a ser procesados.

Si es esencialmente legal hacerlo, ¿por qué no deberían todos comprar activos con el dinero de sus préstamos estudiantiles? ¿Qué pasa con la compra de un automóvil con préstamos estudiantiles? Son muchos los peligros que hacen de esta práctica una gran error.

Repercusiones financieras

Si bien no es probable que se inicie un proceso legal contra una persona que haga un mal uso de sus préstamos estudiantiles, puede denunciarlo al Línea directa de fraude del Departamento de Educación, dirigido por la Oficina del Inspector General. El Departamento de Educación puede retirar ese dinero y dejar al estudiante con una gran factura que tendrá que pagar de inmediato.

Además de la posibilidad de que el Departamento de Educación revoque sus préstamos estudiantiles, el mal uso de esos préstamos tiene repercusiones financieras a largo plazo. Los préstamos estudiantiles tienen tasas de interés razonables, pero no son tan buenas como las de un préstamo hipotecario o de automóvil típico. Comprar un automóvil con un préstamo para automóviles tradicional es considerablemente menos costoso que usar los fondos de los préstamos estudiantiles.

Incluso cuando los préstamos estudiantiles tienen una tasa de interés más baja que otras deudas, como las tarjetas de crédito, ese tipo de deuda tiene importantes desventajas que pueden perdurar toda la vida.

Los préstamos estudiantiles son prácticamente ineludibles. No puede declararse en quiebra fácilmente y dejar de pagar la deuda estudiantil, sin importar lo mala que sea su situación financiera. Si bien, en algunos casos, es posible declararse en quiebra por deudas federales de préstamos estudiantiles, es muy raro y es poco probable que tenga éxito.

En credit.org, no brindamos asesoramiento legal, por lo que cualquier persona que se declare en quiebra debe hablar con un abogado calificado. Pero cuando se trata de deudas por préstamos estudiantiles, la opción más realista a la que puede aspirar es obtenerlas asesoramiento sobre préstamos estudiantiles y solicite ayuda, como un aplazamiento o un programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Mientras tanto, los cobradores de deudas de préstamos estudiantiles tendrán la libertad de perseguirlo, y lo harán, durante los próximos años. Debes esforzarte por evitar estas repercusiones financieras asegurándote de que tus préstamos estudiantiles no se utilicen indebidamente.

Riesgos morales

Además de las posibles desventajas legales y financieras, hay un aspecto moral en los préstamos estudiantiles que debe tenerse en cuenta.

Los préstamos estudiantiles están garantizados, lo que significa que no tiene que demostrar que tiene ingresos o solvencia crediticia suficientes para calificar. A cambio de esa garantía, los préstamos estudiantiles nunca desaparecen hasta que se paguen; pierdes la opción de declararte en quiebra o cualquier otra opción para evitar pagar tu deuda.

Parte del acuerdo es que el dinero está destinado a ser utilizado para gastos de educación. Obviamente, eso incluye la matrícula, los libros, los útiles escolares, etc. Pero también se espera utilizar los préstamos estudiantiles para «alojamiento y comida» y «transporte de ida y vuelta a la escuela», y ahí es donde las cosas suelen ir mal.

Sí, necesitas un techo sobre tu cabeza y un plan de comidas en la cafetería, pero muchos estudiantes justifican gastos como ropa, un automóvil nuevo, actividades recreativas, etc. Muchos gastos que pasarán décadas pagando mientras trabajan para pagar sus préstamos estudiantiles.

Usar préstamos estudiantiles para comprar una casa puede cumplir con el objetivo de mantener un techo sobre tu cabeza mientras estás en la escuela, pero no es para lo que has pedido prestado el dinero.

Otra cuestión ética tiene que ver con otros estudiantes que buscan una educación universitaria contigo. Algunos programas de ayuda financiera y préstamos estudiantiles son limitados y se otorgan por orden de llegada. Si tomas esos fondos y los utilizas de manera inadecuada, es posible que otra persona no haya recibido todos los fondos que necesitaba para sus gastos educativos legítimos.

Si no estás preparado para usar el dinero del préstamo estudiantil según lo previsto, debes dejar que otra persona lo haga.

Una explosión de deuda estudiantil

Incluso si se usa adecuadamente, la deuda estudiantil se ha disparado en la última década, dejando a toda una generación sumida en deudas que amenazan su futuro. Está claro que todos los estudiantes necesitan trabajar para pedir menos préstamos para la universidad, no más, y eso significa mantener los préstamos estudiantiles centrados en el propósito previsto.

Para ver rápidamente cómo ha crecido la deuda por préstamos estudiantiles en la última década, echa un vistazo a este impactante gráfico del Banco de la Reserva Federal de San Luis.

Cada centavo gastado en algo que no sean gastos de educación se suma a esa gran cantidad de deudas, y el prestatario tendrá que hacer frente a esas repercusiones financieras durante muchos años después de que se olviden de esas compras.

Cómo asegurarse de que sus préstamos estudiantiles no se utilicen indebidamente

Si tienes una suma de dinero de un préstamo estudiantil esperando a ser gastada, puede resultar tentador utilizarla más ampliamente de lo que deberías. Sigue algunos consejos para evitar esta trampa:

• Usa tu plan de comidas; no salgas a cenar. La vida estudiantil es muy social y muchos estudiantes universitarios no quieren perder tiempo con sus amigos. Si utilizas los fondos de los préstamos estudiantiles para ir a restaurantes o, lo que es peor, para pagar un viaje de vacaciones de primavera, estás cometiendo un gran error. ¡Deja que tu préstamo estudiantil te compre un plan de comidas para una cafetería y úsalo! No vale la pena tener años de deudas por salir a cenar con amigos cuando la escuela te da de comer por mucho menos.
• Presupueste su dinero. Incluso si aún no tiene un salario fijo, debe crear un presupuesto y apégate a ello. Los fondos que tenga deben durar, y la única manera de garantizar su éxito es crear un presupuesto por escrito. Aprenda a presupuestar y comience a hacer un seguimiento de sus gastos ahora.
• Mantenga un crédito saludable. No se pierda ningún pago a la compañía emisora de su tarjeta de crédito (¡trate de no usar tarjetas de crédito en absoluto!) , y no se retrase en el pago de los servicios públicos, las facturas de teléfonos celulares, etc. Cualquier retraso en el pago será denunciado a las agencias de crédito, lo que hará que le resulte más difícil y caro pedir un préstamo en los próximos años.
• Estudia finanzas personales. No importa cuál sea su especialidad, debe incluir cursos sobre finanzas personales. Cualquier asignatura optativa que deba tomar debe incluir algunas clases de economía de consumo. Debes entender los principios en los que se basan el crédito y la deuda, y si eres un prestatario de préstamos estudiantiles, ya estás en el lugar perfecto para aprender.
• No descuides otras fuentes de ingresos. No dejes que los préstamos estudiantiles lo cubran todo. ¿Estás solicitando todas las subvenciones y becas para las que cumples los requisitos? ¿Existe la posibilidad de trabajar a tiempo parcial o de ganar dinero extra durante el verano? Incluso los obsequios de la familia deben incluirse en su presupuesto escrito. Si quieres reducir al mínimo la deuda por préstamos estudiantiles, concéntrate en complementar esos préstamos con otras fuentes de ingresos.

Puede haber historias sobre estudiantes inversores que lograron obtener ganancias utilizando préstamos estudiantiles para financiar sus compras de bitcoins. Confía en nosotros, estas son excepciones muy raras; usar préstamos estudiantiles para comprar activos es peligroso e incorrecto. Y no es un error del que uno pueda escapar fácilmente.

Hable con nuestro asesores financieros antes de tomar este tipo de decisión para asegurarse de que está listo para obtener su préstamo estudiantil.

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