Preguntas y respuestas: ¿Qué es la utilización del crédito?

En resumen, la utilización de su crédito es el porcentaje del crédito total utilizado en comparación con el crédito total disponible.

Calcule su utilización dividiendo su saldo por su límite. Por ejemplo, supongamos que tienes una tarjeta de crédito y tiene un límite de 10 000 dólares. Si debes 2.500 dólares en esa cuenta, tu tasa de utilización es del 25%. Para calcular tu propia tasa de utilización, asegúrate de incluir los saldos y los límites de todas tus cuentas de crédito abiertas.

La utilización del crédito representa el 30% de su calificación crediticia de FICO. Este es el segundo factor que más afecta a su calificación, después del historial de pagos, con un 35%. Eso significa que mantener una tasa de utilización baja es esencial para tener una buena calificación crediticia. Una clave importante para mantener baja su tasa de utilización es no cerrar cuentas con saldos. Hablamos de esto ayer en nuestro post»Cerrar o no cerrar su tarjeta de crédito: esa es la cuestión».

¿Qué es una buena tasa de utilización del crédito?

Por lo general, una buena tasa de utilización del crédito es del 10% o menos. Subir un poco más no lo matará, pero si está utilizando más de un tercio de su crédito disponible, debería esforzarse por pagar los saldos pendientes a fin de mejorar su crédito.

Tenga en cuenta que el saldo que aparece en su estado de cuenta mensual se usa para calcular su tasa de utilización, incluso si cancela el saldo después de recibir su estado de cuenta. Si realmente quieres mantener baja tu tasa de utilización, debes liquidar tus saldos antes de que tu acreedor envíe tu estado de cuenta mensual.

Existen algunos inconvenientes en lo que respecta a su tasa de utilización. Si las compañías de sus tarjetas de crédito reducen sus límites de crédito, su tasa de utilización aumentará (y su calificación FICO bajará) sin que usted tome ninguna medida. La única opción que tiene en estas situaciones es pagar sus saldos y esforzarse por mantener su historial crediticio alto. Lamentablemente, los acreedores están tomando medidas como cerrar cuentas y reducir los límites de crédito en respuesta a leyes como la Ley de tarjetas de crédito, por lo que es posible que se enfrente a este problema incluso si paga sus cuentas de manera responsable todos los meses.

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