Prepárese para comprar una casa con asesoramiento previo a la compra

Al iniciar el proceso de compra de una vivienda, es bastante común empezar a investigar las viviendas disponibles a través de Internet y comprender cuánto poder adquisitivo puede tener a través de la precalificación hipotecaria. Le sugerimos que añada un componente más de valor incalculable: invertir su tiempo en la orientación previa a la compra, impartida por un asesor certificado de una agencia de asesoramiento sobre vivienda sin fines de lucro aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos. Tanto si busca una vivienda nueva como si es un comprador experimentado, el asesoramiento previo a la compra contiene información esencial para prepararlo y guiarlo hacia una experiencia exitosa al comprar una vivienda.

No importa cuál sea su nivel de experiencia en la compra de una vivienda o en qué punto del proceso se encuentre, es probable que la compra de una casa sea la compra más importante que realizará en su vida. Por lo tanto, le será muy útil estar tan preparado e informado a través de la orientación y la educación previas a la compra desde el principio. Incluso si recién está empezando a pensar en el proceso de compra de una vivienda, es una gran idea.

Estas son algunas de las cosas que puedes aprender de tu tiempo con un entrenador previo a la compra

• Analice cuánto puede realmente permitirse pedir prestado
• Revise sus informes crediticios y compréndalos completamente
• Criterios de calificación para un préstamo hipotecario
• Conozca los términos y condiciones clave de un préstamo hipotecario
• Prepárese financieramente para el proceso de compra
• Comprar una casa de manera efectiva
• Comprenda las funciones de todos los involucrados en el proceso:
  • Agentes inmobiliarios
  • Prestamistas
  • Aseguradores
  • Procesadores de préstamos
  • Agentes hipotecarios
  • Tasadores
  • Inspectores
• Conozca todos los tipos de costos que conlleva ser propietario de una vivienda
• Obtenga más información sobre los programas financieros disponibles para ayudarlo
• Sepa cómo mantener y mejorar su nuevo hogar
• Realice sus pagos y evite caer en una ejecución hipotecaria

También hay otras áreas educativas relacionadas con el proceso de compra de una vivienda:

Educación para compradores de vivienda por primera vez

La educación para quienes compran una vivienda por primera vez es excelente para los nuevos propietarios, pero también es útil para las personas que vuelven a ser propietarias de una vivienda después de pasar tiempo alquilando. El proceso de compra de una vivienda es complicado, y las nuevas leyes y requisitos de divulgación han cambiado el proceso a lo largo de los años. Esta educación viene en forma de talleres para compradores de vivienda por primera vez y/o clases en línea. Estos talleres y clases en línea cuentan con la aprobación del HUD, y los graduados del curso reciben un certificado que puede ayudar a los prestatarios que reúnen los requisitos a recibir beneficios especiales relacionados con las hipotecas, como la reducción de las tasas hipotecarias o la asistencia con los pagos iniciales y los costos de cierre.

Por error, muchas personas esperan para tomar el curso educativo hacia el final del proceso para obtener el certificado que necesitan para calificar para un programa de asistencia hipotecaria. Estas personas reciben ayuda, sin embargo, la mayoría de las personas que la reciben desearían haberla completado al principio de su proceso de compra de una vivienda, en lugar del típico último paso del proceso de compra de una vivienda.

La mayor parte del material del curso cubre las actividades previas a la compra: prepararse para ser propietario de una vivienda, comprender su crédito, obtener financiación para su vivienda y comprar la propiedad adecuada. El curso también explica cómo proteger su inversión y mantener la propiedad después de haberla adquirido, pero la mayor parte del curso trata sobre los pasos previos a la compra de la vivienda.

Asesoramiento previo a la compra

Una sesión personalizada de asesoramiento previo a la compra incluye una evaluación personal de preparación financiera y hipotecaria, para que sepa si ser propietario de una vivienda es realmente una buena idea para usted y cuánto puede pagar.

También cubrirás los programas de asistencia para los que puedas ser elegible y obtendrás un certificado de finalización. Este entrenamiento cumple con los requisitos de la Ley de Protección de la Propiedad y el Equidad de la Vivienda (HOEPA), que exige asesoramiento para ciertos tipos de préstamos.

El objetivo de HOEPA es proteger a los propietarios de viviendas que podrían terminar perdiendo su capital al refinanciar u obtener una segunda hipoteca. Una gran parte de esto consiste en evitar los préstamos abusivos y los prestamistas sin escrúpulos que buscan sacar provecho de la inexperiencia del propietario típico. El asesoramiento previo a la compra puede ayudar a proteger a los propietarios de viviendas para que no se conviertan en víctimas.

Hipotecas inversas

Cualquier persona que reúna los requisitos para una hipoteca revertida de la Administración Federal de Vivienda (FHA) /HUD debe recibir asesoramiento antes de que se le conceda la hipoteca inversa. Este es un producto especial que tiene muchas características únicas, por lo que el asesoramiento es una forma crucial de garantizar que se está tomando la decisión correcta.

Para obtener una hipoteca inversa, el propietario debe tener 62 años o más y ser propietario de la casa directamente o tener un saldo de préstamo bajo. El prestamista paga al propietario de la vivienda mensualmente y el propietario ya no tiene que hacer ningún pago hipotecario.

Por lo general, cuando el propietario fallece, el prestamista pasa a ser el propietario de la casa. Si la casa vale más que esa cantidad, su patrimonio se quedará con el capital restante. Usted o su patrimonio nunca deben más de lo que vale la casa. Si vende o se muda de la casa antes de tiempo, los fondos de la hipoteca inversa deben reembolsarse al prestamista.

Obtener asesoramiento previo a la compra

Ya sea que necesite un taller educativo previo a la compra, asesoramiento sobre hipotecas inversas o asesoramiento previo a la compra, visite Credit.org para empezar.

Una de las cosas más importantes que obtendrás es el acceso a un profesional independiente y sin fines de lucro, para que puedas hacer preguntas sobre cualquier cosa que no esté clara. Debido a que el proceso de comprar una vivienda y obtener una hipoteca es tan complicado, este acceso es invaluable.

Otra cosa a tener en cuenta es que, como representante de una agencia de asesoramiento sin fines de lucro aprobada por el HUD, su asesor de vivienda no tiene ningún interés financiero en el tipo de préstamo que obtiene, cuánto pide prestado, dónde compra, etc. Este es un servicio verdaderamente independiente diseñado únicamente para educarlo y garantizar su éxito como comprador de vivienda.

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