Las 4 principales barreras para ser propietario de vivienda

Como el Mes de la Educación Financiera se celebra en todo el país, credit.org y la National Foundation for Credit Counseling® (NFCC®) están trabajando juntos para destacar los resultados de la Encuesta sobre educación financiera del consumidor de 2019. La encuesta de este año, realizada en línea por Harris Poll en marzo de 2019 entre 2,086 adultos estadounidenses de 18 años o más, revela importantes barreras para ser propietarios de viviendas para los estadounidenses que han intentado comprar una vivienda.

La encuesta revela que muchos estadounidenses se enfrentan a barreras cada vez mayores para ser propietarios de vivienda a pesar de las buenas noticias sobre la economía. De hecho, uno de cada dos adultos estadounidenses que han tomado medidas para comprar una vivienda propia afirma haber enfrentado obstáculos.

Siempre han existido desafíos en el camino hacia la propiedad de una vivienda, pero está claro que algunos obstáculos pueden llevar a las personas a abandonar la búsqueda de su objetivo. La compra de una vivienda en el mercado actual requiere un mayor nivel de conocimiento y preparación que nunca. Credit.org es un recurso disponible para educar y preparar a todas las personas y familias antes de iniciar el proceso de compra de una vivienda.

Las principales barreras para la propiedad de vivienda reportadas en la encuesta de este año incluyen:

Falta de fondos para el pago inicial

La falta de fondos para el pago inicial o los costos de cierre encabeza la lista de este año como el desafío más común. Los ahorros han sido un desafío común para algunas personas que tienen dificultades para administrar sus deudas y, al mismo tiempo, equilibrar el presupuesto familiar. Afortunadamente, la mayoría tiene ahorros que no son para la jubilación. Más de la mitad de los que tienen ahorros no relacionados con la jubilación mantienen sus fondos en una cuenta de ahorros estándar. Independientemente del punto en el que se encuentre una persona en su camino hacia el crecimiento de sus ahorros personales, consejeros de vivienda sin fines de lucro puede ayudar a identificar formas de ayudar a que sea posible ser propietario de una vivienda y, al mismo tiempo, aumentar los ahorros personales.

Deuda existente

Tres de cada cinco adultos estadounidenses han tenido deudas de tarjetas de crédito en los últimos 12 meses, y casi dos de cada cinco indican que su hogar acumula esas deudas de un mes a otro. No es sorprendente que más de la mitad tenga dificultades para minimizar sus deudas, principalmente debido a emergencias financieras inesperadas. Se sabe que las tarjetas de crédito se encuentran entre las formas de deuda más costosas de administrar y pueden ser igualmente difíciles de pagar. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito para las personas con puntajes crediticios promedio son de casi el 18% de tasa anual anual. Sabiendo que las tarjetas de crédito se utilizan con frecuencia para cubrir gastos de emergencia cuando no hay ahorros, es fácil entender cómo algunas personas sienten que están dando vueltas en círculo al tratar de reducir los saldos que adeudan.

Personalizado asesoramiento crediticio la asistencia puede ayudar a las personas que desean recuperar el control de su deuda sin recurrir a planes arriesgados para saldar rápidamente sus deudas.

Opciones de presupuesto limitado

La encuesta reveló que aproximadamente dos de cada cinco adultos estadounidenses, una proporción que se ha mantenido prácticamente estable desde 2007, afirman que tienen un presupuesto y controlan de cerca cuánto gastan en cosas como comida, vivienda y entretenimiento. Por un lado, es alentador comprobar que el número de personas que ahorran con regularidad no ha disminuido con el tiempo, pero también es decepcionante que siga habiendo más personas que no siguen estos hábitos financieros saludables. La asesoría crediticia para organizaciones sin fines de lucro también es un recurso para ayudar a todos a alcanzar sus metas de ahorro, sin importar su punto de partida.

Historial crediticio deficiente o puntaje crediticio bajo

Un puntaje crediticio bajo debido a la falta de historial crediticio o a un historial insatisfactorio de pago de la deuda puede ser un gran revés, especialmente cuando se espera calificar para una hipoteca. En cualquiera de los casos, hay una variedad de opciones para restablecer la salud crediticia y, al mismo tiempo, mantener el rumbo hacia la propiedad de una vivienda. A revisión del informe crediticio u otro tipo de asesoramiento crediticio podría ser la mejor manera de empezar a preparar el crédito para ser propietario de una vivienda.

La encuesta demuestra claramente la necesidad de asesoramiento financiero y educación para los posibles propietarios de viviendas, pero también revela el nivel de conocimiento de dichos recursos. Si tuvieran problemas financieros relacionados con la deuda, el 23 por ciento de los adultos, o casi 56 millones de estadounidenses, indican que se pondrían en contacto con una agencia profesional de asesoramiento crediticio sin fines de lucro para obtener ayuda. Dar ese importante paso es tan fácil como ponerse en contacto con un consejero llamando al 1-800-294-3896.

Acerca de la encuesta

La encuesta sobre educación financiera de 2019 fue realizada en línea en los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de la NFCC (Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio) entre el 8 y el 13 de marzo de 2019 entre 2.086 adultos estadounidenses mayores de 18 años. Para obtener información completa sobre el método de investigación, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de los subgrupos, póngase en contacto con la NFCC escribiendo a [email protected].

Cálculo basado en la Encuesta de Población Actual (CPS) de 2016 de la Oficina del Censo de los Estados Unidos, que estima que hay 244,81 millones de adultos mayores de 18 años que residen en los Estados Unidos: 244,81 millones x 0,24 = 58,75 millones.

Nuestra Asesoramiento previo a la compra y Educación para compradores de vivienda le ayudará a convertirse en un propietario exitoso.

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