Proceso de compra de vivienda paso a paso: de principio a fin
La compra de una vivienda es un gran paso para cualquier consumidor, pero lo recomendamos encarecidamente. Ser propietario de una vivienda es la mejor manera en que los estadounidenses acumulan riqueza y se preparan para una jubilación estable. Y a diferencia de otras inversiones, usted puede vivir en su casa, por lo que no es solo una forma de almacenar y acumular patrimonio con el tiempo.
El proceso de compra de una casa puede ser largo y complicado, pero afortunadamente nadie tiene que hacerlo solo. Todos los compradores de vivienda tienen acceso a ayuda profesional, desde asesores de vivienda hasta agentes inmobiliarios, agentes hipotecarios, inspectores, etc. Cualquier persona que esté planeando comprar una casa debe aprovechar toda la asistencia disponible para garantizar su éxito.
El proceso de compra de una vivienda
1. Educación previa a la compra
Demasiadas personas se saltan este primer paso crucial. Hay educación para compradores de vivienda por primera vez disponible para ayudar a los compradores de viviendas nuevas a comprender todo el viaje que les espera. Cuanto antes tome este tipo de curso, mejor.
Mucha gente llega a la clase demasiado tarde y por las razones equivocadas. Esto se debe a que hay vías de asistencia disponibles para las personas que completan su educación para comprar una vivienda por primera vez, como la asistencia para el pago inicial o la asistencia para los costos de cierre. Para obtener la asistencia, hay que presentar un certificado de finalización que indique que se ha realizado el curso educativo previo a la compra. En lo que muchas personas se equivocan es en tomar la clase en el último momento posible, solo para obtener un certificado. Tomar el curso con anticipación le ahorrará dinero y estrés a cualquier comprador de vivienda, ya que sabrá cómo evitar errores y gestionar el proceso de compra de una vivienda de manera eficiente.
2. Verifique su crédito
Antes de dejar que un prestamista verifique su crédito, revise sus propios informes. Puede hacerlo de forma gratuita usando www.annualcreditreport.com, y hacerlo antes de solicitar la hipoteca es fundamental.
Si ve algún error, ya sean errores o información desactualizada, puede corregirlos antes de que su prestamista le solicite su informe crediticio y calificación. También es posible que veas elementos en tu informe que son legítimos, pero que los hayas olvidado. Cuanto más sepas de antemano, mejor te irá cuando llenes tu solicitud de hipoteca.
El objetivo es asegurarse de que sus informes crediticios sean precisos, estén actualizados y reflejen positivamente su imagen. Ofrecemos una Guía gratuita para el consumidor sobre un buen crédito que le ayudará a entender el proceso de lectura y actualización de sus informes crediticios, y también hay servicios de revisión de informes crediticios si tiene dificultades para interpretar lo que encuentra en sus informes crediticios.
3. Obtenga la precalificación para una hipoteca
Esta es otra área en la que muchos compradores de vivienda cometen un error. Si comienza a comprar una casa demasiado pronto, es probable que pierda tiempo buscando propiedades que tal vez no pueda pagar. En el peor de los casos, te enamoras de una propiedad en particular y estás ansioso por hacer una oferta, solo para descubrir que no te aprueban una hipoteca por ese monto.
La precalificación significa que el prestamista le da una idea aproximada de si se le aprobará y aproximadamente cuánto puede permitirse pedir prestado. Esta precalificación no garantiza que se te apruebe ni significa que tengas que pedir un préstamo a ese prestamista en particular. Es solo una forma de lograr que un prestamista te diga de manera realista cuál debería ser tu rango de precios.
Una vez que tenga esta precalificación, podrá empezar a buscar una vivienda sin correr el peligro de gastar de más; puede evitar buscar viviendas que podrían estar fuera de su verdadero rango de precios.
Siempre advertimos a las personas que no pidan prestada la cantidad máxima para la que reúnen los requisitos. Es mejor mantenerse dentro de sus posibilidades y pedir prestado solo lo que pueda pagar cómodamente.
4. Trabaje con un agente inmobiliario
Un agente inmobiliario profesional se ocupará de usted, asegurándose de que encuentre la mejor vivienda para su situación y de que esté protegido durante el proceso de negociación. Un buen agente local también sabrá más sobre las áreas en las que está comprando, de modo que pueda evitar las áreas con escuelas y servicios públicos de bajo rendimiento, problemas de delincuencia, etc.
También necesitará otro tipo de ayuda profesional a lo largo del camino, como inspectores de viviendas, compañías de seguros, contratistas, etc. Un agente inmobiliario podrá hacer recomendaciones informadas en las que puede confiar más que en una revisión en línea. Es muy raro que un comprador emprenda el proceso de compra de una vivienda sin la ayuda de un agente inmobiliario. Además, al agente se le paga con las ganancias de la venta, por lo que no tiene que preocuparse por sus tarifas.
5. Compre una hipoteca
En este punto, está bien empezar a buscar una hipoteca. Hay diferentes tipos de préstamos hipotecarios disponibles, así que busca ayuda si la necesitas para determinar cuál es tu mejor opción. Asesoramiento previo a la compra es una buena opción si quieres estar seguro de que estás tomando las mejores decisiones posibles.
Este es el paso del proceso en el que se completa oficialmente una solicitud de hipoteca, por lo que es de esperar que ya haya revisado su crédito y realizado las correcciones necesarias. El prestamista te aprobará previamente una cantidad y una tasa de interés específicas, de modo que puedas concentrarte en la propiedad correcta para comprar. En un mercado caliente, puede ser necesario hacer un ofrecen ofertas rápidas y los vendedores prefieren a los compradores con aprobación previa. La aprobación previa les indica que, cuando llegue el momento de cerrar, tendrás el dinero.
Además, compare algunos productos hipotecarios y compare los costos de un prestamista con el otro.
6. Compre una casa
Este puede ser un momento estresante. En un buen mercado, las casas no estarán disponibles durante mucho tiempo, por lo que es posible que sienta la presión de hacer ofertas rápidamente en lugar de perder una propiedad. Intenta encontrar el equilibrio adecuado; no te muevas demasiado rápido ni pagues más de lo necesario; no vayas tan despacio como para que te arrebaten todas las propiedades buenas antes de hacer tu oferta.
Si trabajas con profesionales competentes, ellos podrán ayudarte a sopesar todas las consideraciones y a tomar una buena decisión. Tenga en cuenta que las personas que compran una vivienda por primera vez se mudarán con el tiempo, por lo que es probable que la casa que compre ahora no sea en la que pasará el resto de su vida. Si te vas a mudar a tu casa de 2y o 3rojo en casa, entonces probablemente te hayas formado algunas ideas sólidas sobre el tipo de lugar en el que te gustaría vivir.
7. Obtenga inspecciones
Después de hacer una oferta formal por una propiedad, su prestamista y su agente inmobiliario trabajarán con usted para contratar inspectores. Antes de continuar, querrá saber si existe alguna duda sobre la propiedad, y su prestamista no querrá darle dinero para la compra a menos que sepa que la propiedad es sólida.
Además del inspector de viviendas que revisa los sistemas eléctricos, de calefacción y refrigeración y de plomería, querrás que los inspectores secundarios comprueben si hay insectos, gas radón, moho, etc. La zona en la que compres determinará qué especialistas se necesitan para asegurarse de que no tienes ningún otro problema. Es posible que una casa antigua necesite más inspecciones que una casa nueva. ¡No se salte ninguna de las inspecciones recomendadas!
Diez preguntas importantes para hacerle a su inspector de viviendas: https://www.hud.gov/program_offices/housing/sfh/insp/inspfaq
Para su protección: Realice una inspección de la vivienda:
https://www.hudexchange.info/resource/4747/for-your-protection-get-a-home-inspection/
Una vez que tengas el informe de inspección, es posible que desees modificar tu oferta. Si se necesitan reparaciones importantes, puedes pedirle al vendedor que las complete o deducir algo del precio de venta para que puedas hacer las reparaciones tú mismo. No conviertas esta parte del proceso en una forma de negociar un precio más bajo; el objetivo de las inspecciones es asegurarte de que la casa esté segura y en buen estado.
8. Configure el seguro de vivienda y los servicios públicos
Su prestamista hipotecario le exigirá un seguro de vivienda. Si se produce un incendio u otro desastre, querrán saber que la hipoteca se reembolsará. También debe asegurarse de que el seguro que contrate sea realmente suficiente para cubrir cualquier posible pérdida que pueda sufrir. Algunas cosas, como los daños por inundaciones, no están cubiertas por el seguro de vivienda tradicional, por lo que querrás obtener una cobertura complementaria si la necesitas.
En el caso de los servicios públicos, el objetivo es que los servicios cambien a su nombre el mismo día del cierre del préstamo o al día siguiente. Si estas cosas no coinciden, entonces el vendedor querrá cerrar por completo los servicios públicos y tú tendrás que hacer los arreglos necesarios para que los vuelvan a poner en funcionamiento a tu nombre. Este es un proceso lento que podría dejar tu casa sin calefacción, refrigeración, agua corriente, etc. La mejor manera de gestionar los servicios públicos es programar las cosas para que nunca se apaguen, sino que pasen sin problemas de un propietario a otro.
9. El préstamo y el cierre de la vivienda
La documentación final para cerrar la vivienda y el préstamo hipotecario involucrará a más profesionales, como compañías de títulos y posibles abogados. Recibirás una información por adelantado en la que se te indicarán los cargos que deberás pagar al momento del cierre.
Todos estos trámites y cargos deben divulgarse por adelantado y son una parte estándar de cada transacción hipotecaria, pero no se deje engañar. Si comenzó con la educación para compradores de vivienda por primera vez o con un asesoramiento previo a la compra, estará completamente preparado para esta parte del proceso.
No gaste el último efectivo disponible en costos y cargos de cierre. Tienes que dar un último gran paso y necesitarás algunos fondos disponibles para completar el proceso.
10. Mudarse
Ahora que ha cerrado el préstamo, es hora de mudarse. Contratar mudanzas profesionales hará que las cosas vayan más rápido e incluyen cierta protección contra daños y cosas por el estilo, pero puede resultar caro. Mudarse usted mismo le ahorrará dinero, pero implica más tiempo y estrés.
Es importante hacer algunas reparaciones rápidas mientras la casa esté vacía antes de mudar todos los muebles. ¿Necesita que le limpien la alfombra? ¿Parchar paneles de yeso y pintar?
Cuando te instales, toma las últimas medidas para que la casa sea realmente tuya: vuelve a abrir las cerraduras y cambia los códigos de apertura de puertas de garaje.
Dar los pasos para ser propietario de una vivienda en el orden correcto garantizará que usted y su familia estén completamente preparados y que cuenten con profesionales de su lado para asegurarse de que todo vaya bien. No podemos decir lo suficiente sobre los beneficios de la asesoría para ser propietario de una vivienda antes de la compra.
