Protéjase de las tácticas de cobro que avergüenzan la deuda

Una táctica controvertida en el cobro de deudas es un término relativamente nuevo: avergonzar por la deuda. Esto implica cierto grado de divulgación pública por parte del cobrador para llamar la atención sobre un deudor que no ha pagado satisfactoriamente su deuda. La mayoría de las veces, esta táctica es una experiencia humillante para las personas que ya están luchando con su deuda. Si cree que se le está avergonzando por sus deudas, es importante que conozca los hechos sobre lo que está permitido y lo que no, y qué hacer si es una víctima.

Avergonzar al público: ¿Qué es «avergonzar al almuerzo»?

El tema de la vergüenza pública llamó la atención nacional en 2017, cuando Nuevo México aprobó una ley estatal que prohibía «avergonzar a los almuerzos». Se trataba de una escuela que estigmatizaba públicamente a los estudiantes porque sus padres no habían pagado el pago del plan de almuerzos escolares.

Los estudiantes se enfrentaron a diversas consecuencias cuando sus padres tenían deudas de comida pendientes de pago: a algunos se les negó el almuerzo, mientras que a otros se les dio una comida diferente a la de todos los demás niños. Sin embargo, darles de comer sándwiches de queso mientras los demás niños comían pizza no fue la única manera de identificar públicamente a estos niños. A algunos se les entregaron sellos a mano; a otros los obligaron a llevar un brazalete para identificar que estaban atrasados en el pago de la comida. En algunos casos, se obligaba a los niños a trabajar para comer, limpiando las mesas de la cafetería a cambio de comida escolar. Identificar y utilizar a los niños de esta manera es un deplorable caso de vergüenza.

Como resultado de la indignación que rodea a esta acción humillante y desmoralizadora, Nuevo México prohibió la práctica de avergonzar a los almuerzos a principios de este año. El USDA también promulgó una nueva política que entró en vigor el 1 de julio de 2017, que exige a los estados que aclaren su política sobre este asunto por escrito. Se espera que más estados sigan el ejemplo de Nuevo México, y que Texas y California ya han introducido su propia legislación contra la vergüenza. Sin embargo, algunos estados pueden dejar esa decisión en manos de los distritos escolares locales.

Avergonzar la deuda pública

Lo más probable es que haya visto lugares en los que se muestran cheques sin fondos de clientes que pagaron con cheques y el pago no salió liquidado por el banco del comerciante; esta forma de avergonzar la deuda existe desde hace décadas.

Aquí es donde entramos en aguas turbias. Si bien la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) no permite divulgar públicamente la deuda de una persona, un cheque devuelto no se define realmente como una «deuda», por lo que las tiendas pueden salirse con la suya mostrándolo.

Con menos lugares que aceptan cheques en estos días, este tipo de vergüenza por deudas está disminuyendo. En su lugar, sin embargo, está aumentando la vergüenza centrada en las redes sociales. La buena noticia es que la mayoría de los cobradores de deudas siguen las leyes pertinentes y se abstienen de realizar esta actividad. Sin embargo, las personas o pequeñas empresas que tal vez no conozcan plenamente las leyes de cobro de deudas pueden recurrir a las redes sociales para intentar cobrar una deuda personal o una factura impaga por los servicios prestados.

Sin embargo, hay otros tipos de deudas impagas que, sin darse cuenta, conducen a un nivel de vergüenza pública. Por ejemplo, las declaraciones de quiebra, las notificaciones de ejecución hipotecaria y los embargos tributarios morosos se archivan en las oficinas de registro del condado, ya que tienen la obligación de dar aviso público para garantizar que todas las posibles partes afectadas por la deuda morosa estén suficientemente informadas. Algunos estados publican activamente en Internet los nombres de las personas con deudas tributarias morosas y los avisos de venta por ejecución hipotecaria suelen publicarse en periódicos locales. En muchos acuerdos de asociaciones de propietarios de viviendas (HOA), se establece que la falta de pago se revelará a los demás miembros de la asociación.

Avergonzar la deuda en las redes sociales

Una forma muy pública de avergonzar la deuda es publicar información en las redes sociales.

Si un objetivo vergonzoso puede demostrar que las afirmaciones no son ciertas, podría tomar medidas contra el difamador. Por lo tanto, cualquiera que esté pensando en utilizar públicamente la forma de avergonzar a una persona por la deuda debe tener mucho cuidado con la redacción y el enfoque.

Responder a la vergüenza de los cobradores de deudas

Si alguien (individuo, proveedor de servicios o cualquier otro tipo de cobrador de deudas) divulga públicamente su deuda e intenta cobrarla a través de las redes sociales, comience con una solicitud por escrito para exigir que se elimine de inmediato. Sin embargo, guarde copias de las publicaciones, así como de toda la correspondencia que tenga sobre el tema.

Si tus solicitudes quedan sin respuesta y las publicaciones no se eliminan, informa de la actividad a la empresa que administra el sitio. Las empresas de redes sociales son cada vez más receptivas a las situaciones en las que las personas son amenazadas o acosadas públicamente en Internet, por lo que es probable que se elimine la publicación infractora y se suspenda la cuenta de la persona que se avergüenza de las deudas.

También puede presentar una queja a la Comisión Federal de Comercio y Oficina de Protección Financiera del Consumidor sobre la situación. Otra opción es investigar minuciosamente las leyes locales y estatales para determinar si ha habido alguna infracción en su contra. Si está seguro de que sí lo ha hecho y está considerando la posibilidad de presentar una reclamación, el siguiente paso sería hablar con un abogado, quien puede ayudarlo a entender todas las opciones y a obtener una sentencia si decide que es el mejor curso de acción para su situación específica.

Para evitar y eliminar todos los aspectos de la vergüenza por la deuda, la mejor acción es administrar su deuda de manera proactiva y tomar medidas antes de que una deuda quede sin pagar.

Vergüenza personal

Quizás con más frecuencia que la vergüenza personal por la deuda, la vergüenza privada por la deuda es algo mucho más común. Tras más de cuatro décadas de servicio a personas y familias, muchas de las cuales luchan contra deudas excesivas, sabemos que las personas, naturalmente, sienten una gran vergüenza por la situación de sus deudas.

Queremos que la gente sepa que su situación no es inusual. Hemos ayudado a más de 5.2 millones de consumidores a lo largo de cuatro décadas, y sabemos que la mayoría de los estadounidenses pueden empatizar con alguien que enfrenta dificultades financieras, incluidos problemas de deuda.

El solo hecho de hablar con alguien sobre tus circunstancias puede ayudarte a entender qué tan mala es realmente tu situación y, según nuestra experiencia, no suele ser tan grave como la gente piensa. Siempre hay opciones para recuperarse de niveles de deuda excesivos, y una persona experimentada y compasiva educador financiero y asesor de deudas puede ayudarlo a encontrar recursos y desarrollar un plan claro para abordar y mejorar su situación financiera. De hecho, las agencias de crédito sin fines de lucro creíbles y confiables han trabajado con innumerables personas en situaciones similares y pueden ofrecer apoyo y asesoramiento sin criticar ni emitir juicios.

Una cosa que hemos aprendido a lo largo de los años es que hacer que las personas se sientan mal por su situación de deuda es simplemente ineficaz. Cuando te sientes avergonzado por las deudas pendientes de pago, es imposible tomar medidas para abordarlas. Pero cuando actúas de manera proactiva, elaboras un plan y te decides a hacer frente a tus deudas, tienes muchos menos motivos para sentirte avergonzado.

Si tiene deudas y tiene dificultades para mantenerse al día, llámenos al 1-800-431-8157 o póngase en contacto con nosotros para obtener ayuda. Lo ayudaremos a comprender su situación y le daremos consejos de expertos para emprender el camino hacia la libertad financiera.

Descargo de responsabilidad: credit.org no ofrece asesoramiento legal o fiscal.

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