¿Qué es la educación financiera?

Nos comprometemos a promover la educación financiera y ofrecemos una gran cantidad de cursos educativos en línea gratuitos diseñados para ayudar a cumplir ese objetivo. Pero, ¿qué significa tener conocimientos financieros?

Todos empezamos sin saber nada sobre el dinero. Sin embargo, cada uno de nosotros tiene su propia historia que explica cómo aprendimos cuánto vale realmente un dólar, ya sea trabajando en un puesto de limonada o cuidando niños. Abril es el mes de la educación financiera. Lea esto guía para asegurarse de que tiene conocimientos financieros.

El gobierno afirma que la educación financiera es: «la capacidad de utilizar los conocimientos y las habilidades para administrar los recursos financieros de manera efectiva y lograr un bienestar financiero de por vida». Esta definición amplia está bien, pero carece de los detalles específicos que los consumidores y los padres necesitan para determinar si han alcanzado el objetivo de tener conocimientos financieros.

Estándares de educación financiera

No existe una lista única y consensuada de estándares de educación financiera, pero hay muchas cosas que los expertos coinciden en general en que son necesarias para calificar a una persona de conocimientos financieros por cuenta propia.

• Comprenda los impuestos. Específicamente, su efecto en sus ingresos y por qué su salario neto no es tan bueno como su salario.

• Administración básica del dinero. Sepa cómo crear un presupuesto, establecer metas financieras y ahorrar para alcanzarlas, y tome buenas decisiones con respecto a sus finanzas personales.

• Conceptos básicos de crédito y deuda. Sepa cómo solicitar préstamos de varios tipos, comprenda lo que cuesta pedir prestado con crédito a largo plazo, comprenda las tasas de interés y los cargos asociados con los préstamos, comprenda los derechos y responsabilidades del prestatario, sepa cómo obtener e interpretar un informe crediticio y una calificación FICO, y comprenda el proceso de quiebra y sus consecuencias.

• Ahorrar e invertir. Comprenda las diferentes opciones para ahorrar a largo plazo. Prepárate para tomar decisiones informadas sobre la realización de inversiones y la planificación financiera.

• Seguro. Conozca cómo funcionan los seguros, su papel en la planificación financiera familiar y cómo administrar los riesgos para sus finanzas personales.

• Gaste con prudencia. Sea un consumidor cauteloso que tome buenas decisiones con respecto al gasto y la evaluación del valor de los bienes y servicios. Sea capaz de comprender y analizar los argumentos publicitarios y de venta.

Esa es solo una descripción básica, y todavía parece mucho. ¡Lo es! Tener una educación financiera completa y verdadera es un proyecto a largo plazo. Creemos que los consumidores siempre pueden trabajar para mejorar su nivel de educación financiera. Incluso los adultos, por lo demás sofisticados, siguen siendo engañados por estafas financieras y malas inversiones. La mejor manera de prevenir ese tipo de pérdidas es tomar medidas para tener más conocimientos financieros en todas las etapas de su vida financiera.

Recuerde que abril puede ser el mes de la educación financiera, pero debe tener un interés activo en sus finanzas personales durante todo el año. Asegúrese de leer todo esto guía.

Para empezar a entender mejor algunos de estos temas, consulta nuestra Presupuestación 101 y Presupuesto 911 cursos. Descargue también folletos en formato.pdf gratuitos, como El poder de la planificación de cheques de pago y Cómo entender su informe crediticio y su calificación.

‍