¿Qué es el método de presupuestación por sobres?

Cuando se trata de presupuesto, todos deberían encontrar el mejor método de presupuestación para ellos; algunas personas se beneficiarán de las hojas de cálculo o las aplicaciones, o de mantener un presupuesto escrito en un diario. Para algunas personas, el método del sobre es un sistema de presupuestación eficaz.

¿Qué es el método de presupuestación por sobres?

Con el método de sobres, el presupuestado elabora un presupuesto escrito y luego divide el efectivo en sobres separados para las diferentes categorías de gastos. Deben limitar los gastos a solo lo que está asignado en el sobre y, al usar solo lo que hay en cada sobre, es imposible gastar de más.

¿Cómo funciona el método de presupuestación por sobres?

Para implementar el método del sobre, comience por hacer un seguimiento de sus gastos. No sabrá cuánto debe poner en cada sobre hasta que haya calculado cuánto está gastando actualmente. También puedes intentar reducir los gastos con respecto a tus niveles actuales, pero no establezcas un presupuesto poco realista. El objetivo es establecer límites de gastos estrictos y usar efectivo en lugar de tarjetas de crédito o débito para los gastos diarios.

Las categorías de gastos de cada persona serán únicas, pero las más importantes incluirán los gastos en alimentos, artículos para el hogar, gasolina y entretenimiento. También podría ser una buena idea reservar un presupuesto para las metas de ahorro, el pago de deudas, etc.

Más recursos: Consejos para reducir su deuda

Por lo general, el presupuesto debe ser mensual, pero el efectivo de los ingresos se puede agregar a medida que le paguen, semanalmente o quincenalmente. Guarda el monto total mensual que agregas en un sobre dentro de lo presupuestado.

Por ejemplo, la Oficina de Estadísticas Laborales estimaciones que las personas gastan entre 300 y 500 dólares al mes en alimentos, según la zona en la que vivan. Por lo tanto, si actualmente gastas 330 dólares al mes en comida, podrías intentar reducirlos a 300 dólares con tu nuevo presupuesto. Pon esa cantidad en efectivo en el sobre de la compra y gasta con cuidado para no quedarte sin dinero hasta que termine el mes. Lo harás para todas las demás categorías de gastos.

Ventajas del método de presupuestación por sobres:

Le ayuda a gastar menos

A la gente simplemente no le gusta desprenderse del dinero en efectivo, mientras que pasar una tarjeta de crédito es fácil. Si te obligas a usar efectivo cuando compras, tendrás más cuidado con lo que gastas.

Es visual

Puedes ver cuánto dinero tienes en cada categoría de presupuesto, literalmente. Si ve que su presupuesto es demasiado grande, puede pensar por qué está gastando tanto en esa área y si puede hacer algunos recortes para aumentar el pago de sus deudas o sus ahorros. Una partida en una hoja de cálculo no te llamará más la atención que un sobre lleno de dinero.

Es práctico

No puedes engañarte a ti mismo cuando repartes efectivo; no hay forma de engañarte haciéndote creer que hay más dinero en el banco solo porque tus tarjetas de crédito aún no están agotadas. Como estás repartiendo efectivo físicamente, cuando se te acaba, te quedas sin dinero. Por lo tanto, según la teoría, es más difícil hacer trampa con tu presupuesto.

Es sencillo

No tiene que hacer muchos cálculos complicados, pagar una suscripción a una aplicación de presupuestación o iniciar sesión en ningún sitio web bancario. ¡Con el método del sobre, no hay contraseñas que recordar! Simplemente clasifique el dinero de acuerdo con las categorías de su presupuesto y luego se limite a gastar solo el efectivo que ha asignado.

«Contras» del método del sobre:

Requiere efectivo inicial

El método del sobre requerirá mucho dinero en efectivo disponible, y eso implicará vaciar tu cuenta bancaria para llenar los distintos sobres. Es mejor ahorrar antes de empezar con el método de los sobres, pero, por supuesto, si puedes ahorrar fácilmente, es posible que ya tengas un método de presupuestación diferente y eficaz. Al principio, debes tener cuidado al empezar con el método de los sobres, porque si sale mal, ya has cobrado todo tu dinero.

Llevarás dinero en efectivo

Renuncias a las ventajas de la banca y el crédito y corres el riesgo de perder dinero, literalmente. También tienes que acostumbrarte a llevar dinero en efectivo y a pagar solo con divisas fuertes. Lo ideal es que dejes tus tarjetas de débito y crédito en casa cuando intentes vivir con el sistema de sobres.

No es necesariamente seguro

El robo puede ser un problema con el método del sobre. Si tiene todo el dinero del mes en sobres y sufre un robo, el impacto financiero podría ser devastador. Asegúrese de tener una forma de proteger sus sobres contra el robo antes de intentar hacer este tipo de presupuesto.

Es fácil cortar esquinas

Anteriormente dijimos que es más difícil hacer trampa con este presupuesto, pero eso solo es cierto si respetas los límites que estableces al financiar tus sobres. Si metes los sobres equivocados o sacas dinero de un lugar para cubrir otro, tu presupuesto se estropea fácilmente.

Es un trabajo más práctico

El uso de una aplicación, el sitio web de su banco o incluso hojas de trabajo impresas es eficiente y organizado. La única razón para hacer el trabajo adicional que implica el método de los sobres es si puedes presupuestar más fácilmente asignando los fondos físicamente.

Compartir la carga de trabajo del presupuesto es más difícil

Es mejor usar el método del sobre si eres la única persona que controla el presupuesto familiar. Si compartes las tareas de compra y pago de facturas con alguien más, el método del sobre es mucho más difícil de administrar. Puede que lo hagas todo bien, pero si otra persona usa el sobre incorrecto o gasta dinero sin documentarlo, entonces tu presupuesto no funcionará.

Comprar en línea es más difícil

Hoy en día, la mayoría de las personas hacen una parte de sus compras habituales en línea. Eso solo es prudente cuando puedes ahorrar dinero y viajes a la tienda comparando compras a través de Internet. Dicho esto, si utilizas el método del sobre, tienes que sacar el dinero del sobre y depositarlo para pagar cada compra que realices en línea.

No es lo suficientemente flexible

Sus necesidades de gastos pueden cambiar debido a las circunstancias; por ejemplo, es posible que tenga gastos de atención médica más altos durante la temporada de gripe. O bien, los cambios en los precios de la gasolina pueden hacer que ir a trabajar sea más caro. Si no tiene suficiente dinero en efectivo en su paquete de gasolina para cubrir un aumento en los costos del combustible, tendrá que superar su presupuesto para ir a trabajar y seguir ganando ingresos.

Si utiliza el método del sobre de la manera en que se supone que debe hacerlo, sin jamás si supera la cantidad de efectivo asignada en un sobre determinado, no podrá responder fácilmente a las condiciones cambiantes.

No prioriza el pago de la deuda

Una de nuestras principales prioridades para los presupuestos es saldar las deudas. Independientemente de la cantidad de intereses que gane con sus ahorros, es probable que sea inferior a lo que paga en concepto de intereses por las deudas de sus tarjetas de crédito. Hasta que elimines esos pagos de deudas de tu vida, nunca lo lograrás libertad financiera. Una vez que salde las deudas renovables, como las tarjetas de crédito, le resultará mucho más fácil presupuestar para alcanzar importantes metas de ahorro.

El método del sobre es útil para organizar y limitar sus gastos, pero no se presta para saldar deudas como otros sistemas de presupuestación. La buena noticia es que el método del sobre debería hacer que sea más difícil incurrir en él más deuda, suponiendo que se limite a gastar solo el efectivo disponible.

Consejos para emplear el método de presupuestación por sobres:

• Lleve billetes más grandes. La gente es naturalmente reacia a pagar grandes billetes, pero gastará con mayor libertad en denominaciones más bajas. Mantén tus sobres de dinero en efectivo con los billetes más grandes que puedas, para que no sea tan fácil gastar dinero por impulso.
• Usa sobres para gastos «virtuales». Crea un sobre para las compras en línea de las que hablamos. Si compras en línea para una categoría en particular, saca el dinero de ese sobre y ponlo en el sobre de compras en línea. ¡Nunca gaste dinero del sobre de compras en línea! Ese dinero se depositará para pagar las compras realizadas en línea.
• No incluyas los gastos fijos. Si tienes un gasto regular que siempre es el mismo monto, usa el pago automático y no crees un sobre para él. Estamos pensando en cosas como el alquiler o la hipoteca, el pago del automóvil, el seguro del automóvil, la factura del teléfono celular y cualquier otro gasto mensual que sea predecible y no varíe en su monto.
• ¡No utilices este método para ahorrar! Al igual que los gastos fijos, haga que los ahorros sean automáticos depositando un porcentaje de sus ingresos directamente en una cuenta de ahorros. Los ahorros deben mantenerse seguros, en un banco y generar intereses. No guarde sus ahorros en un formato que sea de fácil acceso, como dinero en efectivo en un sobre. Si guardas el dinero de tus sobres para ahorrar (por ejemplo, si no gastas todo un sobre en particular en un mes), deposítalo de inmediato; no lo dejes como dinero en efectivo durante demasiado tiempo.
• Haga que los gastos discrecionales sean específicos. Evite tener un sobre que diga «dinero divertido». Eso le da demasiadas opciones y verá que el dinero desaparece rápidamente. Crea sobres específicos para actividades como «restaurantes», «películas», «videojuegos», etc. Piensa un poco más en lo que gastas en necesidades como estas y financia sobres para las cosas específicas que son más importantes para ti.
• Manténgase flexible de un mes a otro. Si le sobra mucho dinero en un sobre en particular al final del mes, o sigue quedándose corto en un sobre en particular, ajuste su presupuesto. El método del sobre no va a ser útil si sigues teniendo que superar tu presupuesto para poder cumplir el mes. Vivir con dinero en efectivo en lugar de crédito debería hacerte más frugal, por lo que la idea es gastar menos en ciertas categorías con el tiempo. No sigas poniendo la misma cantidad en un sobre después de haber descubierto cómo pasar el mes gastando menos.
• Usa sobres grandes, para que puedas guardar una hoja de seguimiento o los recibos en ellos. Incluso puedes imprimir hojas de seguimiento del presupuesto en la parte exterior de los sobres grandes para poder registrar lo que gastas. Esto es especialmente importante si más de una persona tiene acceso a los sobres: lleva siempre un registro de cada dólar que saques y el motivo por el que lo llevas, para que puedas seguir comunicándote sobre tu presupuesto. Acostúmbrate a volver a guardar los recibos en el sobre después de retirar el dinero en efectivo, de modo que puedas llevar un registro y equilibrar tu presupuesto a lo largo del tiempo.

El método del sobre no es para todo el mundo, pero es posible que el mejor método para ti sea usar efectivo y limitarte estrictamente. Tu objetivo debería ser volver a la banca tradicional, pagar facturas por Internet y aprovechar la seguridad que conlleva el uso responsable de tarjetas de débito, compras por Internet, etc. Incluso puedes gastar con tarjetas de crédito con un presupuesto ajustado, ya que obtendrás más seguridad, recompensas y otros beneficios si utilizas las tarjetas de crédito de forma responsable.

Pasar al método de presupuestación por sobres debería ser el tipo de táctica de emergencia que se utilice si todo lo demás está fallando y necesita cambiar radicalmente la forma en que administra su dinero. Hable con nuestro banco de crédito o asesor de deudas antes de hacer este tipo de cambios importantes para asegurarse de que está listo para vivir con un nuevo presupuesto. ¡Y no te olvides de ahorrar! Si realmente quieres probar el método del sobre, será muy importante establecer un fondo de ahorro de emergencia.