Refinanciar cuando debe más de lo que vale su vivienda

Muchas personas que tienen dificultades para hacer sus pagos hipotecarios refinanciarán sus préstamos hipotecarios para obtener pagos más asequibles, mejores tasas de interés o para cambiar de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija.

Desafortunadamente, muchas personas vieron caer en picado el valor de sus viviendas en los últimos seis años. En algunos casos, se encuentran «sumergidas» o deben más por su préstamo hipotecario de lo que vale actualmente su vivienda. En esta situación, la refinanciación puede resultar casi imposible, porque los prestamistas esperan que el prestatario haya acumulado algo de capital antes de aceptar una refinanciación.

Como agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD, buscamos maneras de ayudar a los propietarios de viviendas en esta situación. Si su hipoteca está agotada y necesita ayuda, tenemos algunas opciones que podemos ayudarlo a explorar:

• Si no te has saltado ningún pago:
  • El Programa de Refinanciamiento de Viviendas Asequibles (HARP) puede ayudar a las personas a refinanciar incluso si deben más de lo que vale la propiedad. Los prestatarios pueden refinanciar hasta el 125% del valor de la vivienda.
  • Para calificar para el HARP, Freddie Mac o Fannie Mae deben ser los propietarios de su préstamo, no deben haber incumplido ningún pago durante el año anterior y es posible que tengan que cumplir con algunos requisitos de calificación crediticia.
• Si tiene pagos atrasados:
  • El Programa de Modificación de Viviendas Asequibles, o HAMP, le permite obtener una modificación de la hipoteca incluso si no ha realizado los pagos y su préstamo no funciona. Al igual que HARP, Freddie Mac o Fannie Mae deben ser las propietarias de su préstamo para poder optar al HAMP. También tendrá que demostrar que tiene dificultades financieras para calificar para esta asistencia.
  • El préstamo no se refinancia, se modifica. La modificación facilitará los pagos del préstamo durante los próximos cinco años, después de un período de prueba inicial de tres meses.
• Si no tienes opciones:
  • Si no reúne los requisitos para HARP o HAMP, pero su hipoteca no es suficiente, el siguiente paso es hablar con su prestamista y ver si hay opciones de modificación de préstamo disponibles. Nuestros asesores de vivienda pueden ayudarlo a ponerse en contacto con su prestamista para ver si hay alguna ayuda disponible.
  • Para evitar una ejecución hipotecaria si no puede refinanciar, una venta al descubierto podría ser su mejor alternativa. Si el prestamista acepta una venta al descubierto, puedes vender la vivienda y te condonarán la parte pendiente de pago del saldo de tu préstamo hipotecario. Este no es el mejor resultado posible, pero es mejor que la ejecución hipotecaria y lo saca de una situación insostenible.

No importa cuáles sean sus circunstancias, la asesoría de vivienda de un asesor aprobado por el HUD puede ayudarlo. Llámenos hoy mismo para una sesión confidencial y gratuita. Lo ayudaremos a explorar sus opciones y le brindaremos asesoramiento personalizado para su situación particular.

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