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Trabajar con un asesor de crédito lo ayudará a saldar sus deudas rápidamente y a administrar sus finanzas personales de manera más eficiente. Nuestro asesoramiento crediticio gratuito se adapta a su situación particular.
Los detalles de su informe crediticio, como su calificación crediticia, tienen un impacto directo en su bienestar financiero diario. Su calificación crediticia influye en su capacidad para obtener las mejores tasas de interés para los préstamos, lo ayuda a calificar para una vivienda, alquileres o una hipoteca, e incluso contribuye a obtener empleo para ciertos tipos de puestos.
Su informe crediticio puede influir en su capacidad para encontrar vivienda, empleo y obtener un préstamo. Conocer su calificación y comprender su informe son los primeros pasos hacia su salud financiera. Nuestros asesores financieros certificados lo guiarán a través de su informe crediticio, responderán preguntas y le brindarán orientación personalizada para mejorar su calificación.
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Hable con un asesor de deudas para revisar todas sus opciones y analizar las mejores estrategias para obtener el alivio de la deuda. Le indicaremos la dirección correcta, ya sea que se trate de un alivio de la deuda hecho usted mismo o de un programa de endeudamiento, como los planes de administración de deudas o la liquidación de deudas.
La deuda es común y manejable. Nuestros asesores financieros certificados están listos para responder sus preguntas, brindarle orientación y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Hablar con uno de nuestros asesores de deudas certificados es completamente gratuito. Nuestros asesores podrán revisar todas sus opciones para salir de sus deudas y guiarlo hacia el mejor camino a seguir.
Un asesor financiero lo ayudará a determinar si un plan de administración de deudas es su mejor camino para administrar eficazmente los niveles de deuda. Una vez que se inscribe en un plan, nos convertimos en sus defensores personales y trabajamos en estrecha colaboración con usted y sus acreedores para saldar la deuda de manera oportuna.
La liquidación de deudas es un proceso que le permite saldar una deuda mediante el pago de una sola suma global que es inferior a la cantidad total que debe. Las liquidaciones se logran mediante la negociación entre prestamistas y consumidores o con una compañía de liquidación de deudas externa. Nuestros asesores lo ayudarán a evaluar si la liquidación de deudas es la mejor opción de alivio de deudas para usted.
Credit.org es una agencia aprobada por la «EOUST» de la Oficina Ejecutiva de los Fideicomisarios de los Estados Unidos. Nuestros asesores financieros experimentados trabajan con personas en todas las etapas de su vida financiera, incluida la difícil decisión de declararse en quiebra. Nuestros asesores pueden ayudarlo a obtener el certificado que necesita para declararse en quiebra o saldar deudas en caso de quiebra.
Credit.org ofrece asesoramiento experto sobre préstamos estudiantiles para ayudarlo a administrar su deuda educativa. Nuestros asesores certificados lo guían a través de las opciones de pago de préstamos, la consolidación y las estrategias para aliviar el estrés de los préstamos estudiantiles. Obtenga asistencia personalizada para avanzar en su proceso de préstamo estudiantil y encontrar las mejores soluciones para sus objetivos financieros.
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Trabaje con nuestros asesores certificados del HUD, quienes evaluarán sus necesidades hipotecarias actuales y lo guiarán hacia las opciones que mejor se adapten a su situación específica.
Si tiene 62 años o más, tiene capital en su vivienda y está considerando un préstamo hipotecario inverso, es importante que hable con uno de nuestros asesores certificados del HUD para comprender los beneficios y los riesgos de este producto.
Nuestros galardonados consejeros están aquí para ayudarlo a prepararse para ser propietario de una casa. Brindamos educación, recursos y orientación para que el proceso de compra de su vivienda sea eficiente, sin estrés y gratificante.
¡No comience su viaje de compra de una casa sin conocer primero los hechos! Ya sea que compre una vivienda por primera vez o alguien que quiera volver a ser propietario de una vivienda, necesitará un plan bien establecido. Nuestras clases para compradores de vivienda aprobadas por el HUD lo ayudarán a navegar por el proceso de compra de una vivienda y lo equiparán con herramientas y recursos útiles para comprar una vivienda.
Si busca orientación sobre el alquiler, llámenos para hablar con uno de nuestros asesores financieros que lo ayudará a elaborar un presupuesto, crear un plan de acción detallado y que puede proporcionarle recursos locales, estatales y nacionales.
Community Affordable Loan Solution™ está diseñada para crear acceso a la propiedad de vivienda para clientes que nunca se han imaginado a sí mismos como propietarios de una vivienda. Credit.org se ha asociado con Bank of America para ayudar a quienes compran una vivienda por primera vez con asesoramiento previo a la compra y educación para compradores de vivienda.
Credit.org se ha asociado con el Banco Federal de Préstamos Hipotecarios de Atlanta para proporcionarle asesoramiento crediticio previo a la compra o con el propietario.
¡Ayudamos a los residentes del condado de San Diego, el condado de Riverside y el condado de San Bernardino a alcanzar la libertad financiera!
Tristeza navideña: Cómo lidiar con la salud mental durante las fiestas
abril de 2024
·
Melinda Opperman
Para muchos, la salud mental y las fiestas están estrechamente relacionadas. 2023 ha sido un año difícil y, a medida que se acerca a su fin, queremos instar a todos a que tengan una temporada navideña saludable desde el punto de vista mental, físico y financiero.
Es posible que las consecuencias financieras de las restricciones de los últimos años también se prolonguen hasta el año que viene. Al celebrar las fiestas y terminar el año, nos centramos en ayudar a las personas a encontrar la paz, ya sea emocional o financiera.
Te animamos a tener en cuenta la compasión en estas fiestas y a hacer un esfuerzo adicional para que tus familiares, amigos y seres queridos sepan que piensas en ellos y te preocupas por su bienestar.
Siga leyendo para saber cómo puede ayudar a otras personas a lograr una buena salud mental durante las fiestas.
¿Por qué las personas se sienten deprimidas durante las fiestas?
Principales acontecimientos de la vida son especialmente impactantes en esta época del año. Si perdiste a un ser querido durante el año anterior o te divorciaste, esta será tu primera Navidad sin alguien con quien solías compartir las fiestas. Eso puede provocar depresión o ansiedad, que pueden aumentar a medida que aumentan las demás presiones de la temporada.
Enfermedad afecta con fuerza durante las fiestas, a medida que se acelera el ritmo de la temporada navideña y aumentan las presiones financieras. Lo que podría haber sido un nivel manejable de estrés y gastos adicionales en años anteriores, puede convertirse en algo demasiado difícil de soportar si usted o un ser querido está pasando por una crisis de salud grave.
Trastorno afectivo estacional, o SAD, no es lo mismo que la «depresión navideña», pero las dos suelen coincidir. Las personas con trastorno afectivo estacional se ven afectadas por los cambios de estación, ya sea que se trate de un cambio en los patrones de sueño, una disminución de la actividad física o una disminución de la exposición a la luz solar. Las personas con trastorno afectivo estacional tendrán más dificultades para controlar el estrés de las fiestas si la estación invernal ya les está afectando negativamente.
Falta de una buena nutrición puede afectarnos a todos, incluso si no tenemos un trastorno afectivo estacional en toda regla. Comer comida chatarra cargada de carbohidratos durante los meses de invierno, cuando la actividad física disminuye, no es una receta para una buena salud física o mental.
Deuda es lo que hace que la gente nos vea, y muchas personas ven un aumento de la deuda durante las fiestas. Hay tantas obligaciones que cada uno de nosotros siente que puede parecer más fácil simplemente cargar todos los gastos que surgen durante las fiestas: regalos, decoraciones, comidas y reuniones. Pero no es más fácil. Usar la deuda para financiar los gastos de las fiestas solo da una patada en el futuro y causa mayores dificultades en el futuro.
Hable con uno de nuestros asesores de deudas de forma gratuita y podemos ayudarlo a resolver sus problemas de deuda.
Sobrellevar el aislamiento social y la soledad
Es difícil estar aislado de las personas que amas y, en este momento, millones de personas seguimos en situación de aislamiento debido a las restricciones de viaje mundiales. Es posible que te hayas perdido el Día de Acción de Gracias con toda tu familia, y es posible que también te hayas perdido la cena de Navidad y las celebraciones de Año Nuevo.
No es fácil de tratar, especialmente después de tantos meses de estar aislados el uno del otro.
Piénsalo; para muchos delitos, el peor castigo que aplicamos es mantener al infractor en régimen de aislamiento. Pero ahora, los problemas de salud han obligado a aislar a millones de personas que no han hecho nada malo.
Consejo para difundir la alegría navideña este año:
Asegúrese de que todas las personas de su lista de compras navideñas sepan de usted durante esta temporada navideña. Piensa en alguien a quien hayas olvidado y reserva algo de tiempo para comunicarte con ellos. El mejor regalo que puedes hacer es romper el aislamiento de alguien cuando llega el invierno.
Cómo identificar la depresión durante las fiestas
La salud mental y las fiestas pueden provocar episodios de tristeza. La depresión navideña no es un fenómeno nuevo. Muchas personas son propensas al trastorno afectivo estacional (SAD) y, con frecuencia, se sienten «deprimidas» en esta época del año.
El estrés provocado por las ajetreadas vacaciones o las actividades de fin de año contribuye a ello, así como a aumentar los sentimientos de pérdida. Las personas que han perdido a sus seres queridos a lo largo del año sienten un dolor renovado cuando se dan cuenta de que es su primera Navidad sin alguien especial. Sabemos que muchos de nosotros pasaremos momentos difíciles durante las fiestas de este año.
El trastorno afectivo estacional se produce cuando la depresión se centra regularmente en una época determinada del año; si una persona siente depresión durante un período determinado durante más de 2 años seguidos, es posible que tenga un trastorno afectivo estacional. Algunas personas son más propensas a este trastorno durante el invierno debido a que los días son más cortos con menos luz solar o a la reducción de la actividad debido al clima invernal.
Los signos de depresión pueden incluir:
Pérdida o aumento de peso inusual, o cambios en el apetito
Sentirse cansado o fatigado con demasiada frecuencia
Incapacidad para dormir o dormir demasiado con frecuencia
Incapacidad para concentrarse
Falta de alegría o interés en cosas que normalmente serían placenteras
Tristeza inexplicable, que aparece aparentemente sin una razón clara
Sentirse indigno, culpable o ansioso
Cómo ayudar a alguien que está lidiando con la tristeza navideña
Si tienes a alguien en tu vida que está aislado o puede tener problemas de salud mental durante las fiestas, aquí tienes algunos consejos de salud mental y formas en las que puedes estar ahí para ayudarlo, incluso de forma remota:
Hágales saber a sus seres queridos que está agradecido de tenerlos en su vida y que son importantes para usted.
Deje que expresen cómo se sienten sin juzgarlos. Si alguien te hace saber que está sufriendo emocionalmente en este momento, asegúrate de que sepa que es perfectamente normal no sentirse feliz todo el tiempo, ni siquiera durante las fiestas.
Si un ser querido se perdió este año, recuerde (y recuerde a los demás miembros de su familia) que está bien sentirse feliz durante las fiestas. Algunas personas sienten la «culpa de un superviviente» y piensan que no es apropiado sentirse felices durante sus primeras vacaciones después de una pérdida. Pero ten en cuenta que los seres queridos que perdiste querrían que fueras feliz y recuerda los buenos momentos que pasaste con ellos, junto con la tristeza de la pérdida.
Fomente el asesoramiento sobre salud mental si es necesario. Si tú o un ser querido necesitan ayuda profesional, recuerda que no hay nada de lo que avergonzarse y no hay nada malo en pedir ayuda. Dígales a sus seres queridos que está bien necesitar ayuda de vez en cuando, especialmente en un año como este.
Programa algunas actividades remotas. Es bueno ponerse en contacto con amigos y familiares que podrían sentirse aislados y charlar con ellos. Una buena forma de levantar la moral de forma remota podría ser programar una hora específica para una reunión en línea más larga. Planifique una reunión en Zoom o FaceTime. Crea un club de lectura, organiza una «fiesta para ver» una película en streaming o juega un juego en línea: ten algo en el calendario al que todos puedan esperar asistir.
Incluya correspondencia anticuada. Envía cartas o postales escritas. Cuando hables con tus seres queridos que viven lejos en línea o por teléfono, diles: «Te envié una tarjeta por correo». Bríndeles una razón para esperar a revisar el buzón.
Sea paciente y positivo. El mundo es un lugar bastante difícil en este momento, así que evita los conflictos o culpar a los demás por sus propios problemas. Busque soluciones y motivos positivos para esperar un futuro mejor. Sea firme si su ser querido necesita ayuda y se niega a pedirla. Preocuparse por alguien a veces significa ser duro y hacer que reciba la ayuda que necesita. Pero hazlo con empatía y sin juzgar.
Vigile la salud física. Durante las fiestas, la salud de algunas personas se ve afectada debido a la mala alimentación y al consumo excesivo de alcohol. Vigile su bienestar físico y el de sus seres queridos; recuerde a todos que deben mantenerse activos, incluso si están confinados en sus hogares.
Para problemas inmediatos, no corra ningún riesgo.
Si tienes depresión clínica o trastorno afectivo estacional, no corras ningún riesgo con tu salud mental. Busca ayuda profesional. Los problemas de salud mental graves pueden requerir medicamentos, mientras que otros tipos de ansiedad y depresión se pueden aliviar hablando con alguien sobre tus sentimientos. Si usted o alguien que conoce está en peligro inmediato, llame al 9-1-1. No confíe en ningún sitio web para obtener un diagnóstico o tratamiento.
Obtenga ayuda: recursos de salud mental
Hay muchos recursos de organizaciones y sitios web nacionales que pueden ofrecer más información y ayuda. Estos son algunos de ellos:
Línea de texto de crisis
EE. UU. y Canadá: envíe HOME al 741741
Línea nacional de prevención del suicidio (línea gratuita)
La asesoría sobre deudas puede ser de gran ayuda si su depresión navideña se debe a problemas financieros. Un asesor financiero es una tercera parte neutral cuyo trabajo no consiste en juzgar ni culpar a nadie. Están aquí para ayudar. A algunas personas les resulta más fácil hablar con un profesional sobre sus gastos que con un ser querido o un familiar al que quizás no quieran decepcionar. Los asesores de deuda de Credit.org son personas reales que a menudo se enfrentan a los mismos problemas financieros de la vida real que usted. Es completamente gratis hablar con uno de nuestros consejeros y pueden ayudarlo a encontrar una solución personalizada y realista para su deuda.
Aborda las razones de tus sentimientos
La ansiedad de todo el mundo se desencadena por un factor único. Explica tus sentimientos y descubre por qué sientes estrés o ansiedad, y luego busca maneras de abordar esas causas específicas.
Haga suficiente ejercicio — para muchas personas, los patrones de actividad cambian durante los meses de invierno. Es posible que tengas que iniciar un régimen de ejercicios para asegurarte de que estás haciendo suficiente actividad.
Come bien — no sucumbas a los malos hábitos alimenticios. Las vacaciones ajetreadas implican almuerzos de comida rápida y más postres y aperitivos azucarados de los que probablemente esté acostumbrado. Controla tu ingesta de alimentos y asegúrate de consumir comidas balanceadas y nutritivas.
Limite el consumo de alcohol — si ya te sientes deprimido, el alcohol no te ayudará. Este puede ser un momento para celebrar el consumo de alcohol para muchas personas, pero si sientes tristeza navideña, no empeores esos sentimientos añadiendo alcohol.
Duerme lo suficiente — por diversas razones, es probable que sus patrones de sueño se alteren durante las vacaciones. Toma medidas para asegurarte de dormir toda la noche todos los días y toma siestas adicionales si las necesitas. La falta de sueño es una de las principales causas de depresión durante los meses de invierno.
Celebra las cosas buenas — si perdiste a un ser querido este año, recuerda la alegría que sentiste con esa persona. Sí, es doloroso pasar las fiestas después de una pérdida, pero si sientes ese dolor por la pérdida, entonces los momentos que te faltan deben haber sido buenos. Permítete recordar a tus seres queridos que perdiste y cómo ellos siempre hicieron que las fiestas fueran más felices.
Comprométete con tus buenas decisiones — si esta es tu primera temporada navideña después de un divorcio, es probable que sientas emociones fuertes. Pero recuerda, si poner fin a tu matrimonio fue la decisión correcta, reconoce que los cambios que hiciste fueron para bien, incluso si están haciendo que estas fiestas sean más difíciles.
No extienda demasiado su energía
Muchos de nosotros nos comprometemos a realizar demasiadas actividades y obligaciones durante las fiestas cada año. No tienes que comprar un regalo lujoso para todo el mundo y no tienes que tener una casa perfectamente decorada. Toma el control de tu tiempo y comprométete solo con lo que puedas manejar cómodamente.
Escriba sus planes y metas para el nuevo año
Pon todo lo que puedas de tu vida por escrito. Haga listas de tareas pendientes y apéguese a ellas. Elabora planes de comidas para que sea más fácil comer sano durante las fiestas. Crea un presupuesto escrito para controlar tus gastos. Cuanto más puedas anotar tus metas y planes, más control tendrás y será más fácil superar la depresión navideña.
Planifique un presupuesto anticipado para las fiestas
Hablando de presupuestos escritos, es muy importante en esta época del año tener un plan para sus finanzas. Dedique algo de tiempo a evaluar su situación financiera actual y elabore un plan para comenzar el nuevo año de la mejor manera posible.
Comience con una reseña de su presupuesto y gastos de vacaciones— Si ya ha presupuestado en días festivos anteriores, será fácil. Si no es así, no pasa nada: el presupuesto para las fiestas del año que viene será mucho más fácil una vez que hayas creado uno este año.
Verifique los estados de cuenta bancarios antiguos, los recibos de tarjetas de crédito, etc. — Reúna una imagen de lo que gastó en años anteriores y haga una estimación de a dónde irá su dinero este año. Apuntar esta información en papel te da el control y te brinda una manera de eliminar las emociones de la ecuación y de preocuparte menos por cómo te encuentras sentir acerca de su situación financiera y concéntrese en lo que usted pensar acerca de ello. Esto le ayudará a dejar de lado la depresión y a evaluar su situación de forma más clínica.
Haz un seguimiento de lo que gastas — está bien si no puedes cumplir tu presupuesto a la perfección, siempre y cuando hagas un seguimiento fiel de lo que gastas. Esto hará que sea más fácil averiguar en qué te equivocaste y evitará cometer errores en el futuro. También será información útil para el presupuesto del próximo año. Un poco más de trabajo hoy puede hacer que cada temporada navideña futura sea más brillante y fácil de soportar.
Empieza con ventaja tus propósitos de año nuevo — si sabe que va a tomar la decisión de controlar su deuda en unas semanas, no espere. Comience hoy mismo y controle sus gastos siempre que pueda.
Lo mejor está por llegar
Esperamos que todos puedan aprovechar al máximo las fiestas en tiempos difíciles y esperamos que el año que viene sean más felices. Esa es la mejor lección de 2023:¡las cosas solo pueden mejorar! Así que apoyen a los demás y obtengan (y brinden) ayuda donde sea necesaria.
Si tus finanzas son lo que te está deprimiendo en estas fiestas, hable con un asesor financiero certificado, de forma gratuita, para obtener asesoramiento de expertos. ¡Felices fiestas!
Article written by
Melinda Opperman
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.