Hay muchos métodos de presupuestación que las personas pueden usar para administrar su dinero de manera efectiva. Para muchas de las personas a las que ayudamos, lo más difícil es saber cómo empezar. Al usar algunas hojas de cálculo presupuestarias sencillas y gratuitas, cualquier persona puede comenzar el camino hacia la libertad financiera de inmediato. Crear un presupuesto o un plan de gastos es una excelente manera de saber a dónde va tu dinero antes de recibirlo. Saber a dónde va su dinero es el primer paso hacia la seguridad financiera.
«Ten cuidado con los pequeños gastos; una pequeña fuga hundirá un gran barco». — Benjamín Franklin
Ofrecemos algunas hojas de trabajo en PDF interactivas y gratuitas en nuestro Descargas página que puede ayudarlo a comenzar el proceso de presupuestación.
(http://credit.org/wp-content/uploads/2020/08/Personal-Finance-Statement_FINAL.pdf)
Comience su viaje hacia mejores finanzas personales con una evaluación de su situación. Utilice este formulario para calcular sus activos y pasivos a fin de establecer su patrimonio neto actual.
Esta será una buena hoja de trabajo para empezar, ya que le ayudará a establecer algunas de sus primeras metas financieras, y esas metas deben ser una parte fundamental de cada presupuesto que cree. Deje que este formulario lo ayude a determinar qué deudas debe abordar primero y por dónde empezar a acumular más activos.
(http://credit.org/wp-content/uploads/2020/08/Debt-List_FINAL.pdf)
Esta hoja de trabajo lo ayudará a profundizar en sus deudas y a calcular exactamente lo que sus deudas le cuestan mensualmente a medida que se dispone a crear un presupuesto de trabajo.
A medida que documente cuáles son sus saldos y pagos mensuales, utilice nuestro pago gratuito calculadora para determinar cuándo espera saldar estas deudas y revisar esto a medida que ajusta su presupuesto para ver si puede acelerar el pago de cualquiera de estas deudas.
(https://credit.org/wp-content/uploads/2020/08/Budget-Allocation-Breakdown_FINAL.pdf)
Hay diferentes maneras de desglosar tus gastos, pero queremos que las cosas sean lo más sencillas posible. El presupuesto 50/30/20 divide tus gastos en 3 categorías amplias para mantenerte al día.
El 50% de sus gastos se destinará a los gastos necesarios (estos son los principales gastos de su vida que no son esenciales ni flexibles): el pago del alquiler o la hipoteca, las facturas mensuales de servicios públicos, el seguro, etc.
El 30% de su presupuesto será discrecional. No son discrecionales en el sentido de que son opcionales, pero tienes cierta discreción en cuanto a los montos que gastas en esta categoría. Cosas como los ahorros, los pagos de deudas o los gastos de automoción: debes tener estos gastos, pero querrás tomar medidas para minimizar tus gastos y mantener esta categoría por debajo del 30%. Por ejemplo, en esta categoría se incluye lo mínimo que debes pagar para tener un servicio de telefonía móvil, pero cualquier gasto adicional en servicios y funciones de telefonía móvil mejorados se contabiliza en la categoría «Estilo de vida».
El 20% de sus gastos se destina a gastos de estilo de vida. Estas son cosas opcionales sin las que puedes sobrevivir, pero que pueden ser importantes para ti. Esta es la categoría en la que tendrás que tomar algunas decisiones y decidir cuáles de estos artículos son los más importantes para que puedas mantener esta categoría dentro del 20% de tu presupuesto total.
(https://credit.org/wp-content/uploads/2020/08/Payment-List_FINAL.pdf)
El seguimiento regular es de vital importancia para tener un presupuesto exitoso. Esta hoja le ayudará a llevar un registro de cada transacción que entra y sale de su cuenta bancaria y le proporcionará la información detallada que necesita para hacer efectivo su presupuesto.
(https://credit.org/wp-content/uploads/2020/08/Estimated-Budget-_FINAL.pdf)
Una vez que haya calculado sus ingresos, gastos y deudas, estará listo para proponer su primer presupuesto detallado. Esta hoja de trabajo lo ayudará a establecer cómo deberían ser sus gastos mensuales.
No se preocupe si no cumple con sus objetivos presupuestarios el primer mes. Sigue esta hoja de trabajo mes a mes como un documento vivo: con el tiempo descubrirás qué categorías presupuestarias son más caras de lo que esperabas y dónde puedes hacer recortes presupuestarios y aun así salir adelante.
Una cosa que hemos aprendido es que los presupuestos funcionan mucho mejor si las cosas están escritas. Todas estas hojas de trabajo le brindan un punto de referencia concreto para preparar su nuevo presupuesto y evaluar qué tan bien le funciona mes a mes.
No olvides que consejero financiero personal puede ayudarlo con cualquier pregunta que tenga y ayudarlo a crear un presupuesto y un plan para liberarse de deudas. No dude en ponerse en contacto con nosotros si necesita ayuda experta y confidencial.