10 consejos sobre cómo salir de la deuda rápidamente
Estrategias para lograr una vida libre de deudas
Crear su propio plan para salir de deudas es realmente posible. Con algunos cambios fundamentales en su estilo de vida, puede saldar sus deudas rápidamente, incluso con ingresos bajos.
Sin embargo, cambiar su situación financiera no ocurre sin un poco de trabajo. Requiere compromiso, planificación y una fuerte autodisciplina. Pero, afortunadamente, se hace más fácil con el tiempo a medida que vas adquiriendo mejores hábitos de gasto.
No esperes para recuperar el control de tu vida. Hay muchas maneras de saldar deudas rápidamente.
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Consulta estos consejos para saldar tus deudas:
1. Deja de pedir dinero prestado
El primer paso y el más importante para salir de la deuda es dejar de pedir dinero prestado. No más tarjetas de crédito robadas, no más préstamos, no más deudas nuevas.
Reconfigurar su actitud hacia el dinero y las deudas es el cambio más fundamental que tiene que ocurrir. Para evitar hundirse en un pozo de deuda mayor, debe comprender el verdadero costo de pasar una tarjeta de crédito y solicitar nuevos préstamos.
Resuelva vivir con dinero en efectivo mientras hace sus cambios. No se preocupe por consolidación de deudas o transferencias de saldo en este momento; aún estás en las primeras etapas. No querrás cambiar un tipo de deuda por otro hasta que comprendas tu situación y tengas un plan.
Cuando asesoramos a las personas que ingresan a un plan de gestión de deudas, cogen sus tarjetas de crédito y las cortan en pedazos. Resuelva vivir con dinero en efectivo; es crucial comenzar una nueva fase de la vida sin contraer nuevas deudas.
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2. Haga un seguimiento de sus gastos
El siguiente paso para deshacerse de las deudas rápidamente es averiguar a dónde va su dinero. Puede ser difícil decidir dónde hacer los recortes sin tener una visión completa de lo que pagas y cómo lo gastas.
Es mejor llevar un registro de todas las facturas mensuales de al menos un mes, así como de los gastos diarios. No olvides incluir tus obligaciones de pago de deudas al hacer el seguimiento.
Hay varias maneras de rastrear tu dinero. Algunas de las formas más comunes son:
- Use una hoja de cálculo de presupuesto
- Guarda notas en un cuaderno
- Usa un aplicación gratuita de administración de dinero
- Usa rastreadores de aplicaciones bancarias
- Guarde los recibos
Sea cual sea el método que elija, asegúrese de que sea uno que recuerde usar todos los días y que le ayude a tener una idea completa de cuánto dinero gasta.
3. Configure un presupuesto
Una vez que haya realizado un seguimiento de sus gastos, es hora de crear un presupuesto. Al utilizar sus gastos regulares como guía, este presupuesto debe tener en cuenta todas sus necesidades.
El seguimiento también le mostrará los lugares en los que puede reducir sus gastos. Podrás ver dónde estás gastando demasiado y dónde puedes hacer recortes fácilmente sin que esto afecte profundamente a tu vida. Por supuesto, también puedes encontrar lugares que necesiten cambios que quizás no quieras hacer. Es importante encontrar un equilibrio entre la habitabilidad y un presupuesto estricto para salir de las deudas.
Una parte vital del proceso presupuestario es ponerlo por escrito. No basta con planificar mentalmente cuánto vas a gastar, sino que hay que registrarlo de forma concreta.
También es importante incluir objetivos financieros en tu presupuesto. Apuntar tus objetivos hace que tengas un 42% más de probabilidades de alcanzarlos. Para ti, la meta de saldar deudas rápidamente es probablemente tu prioridad #1, pero no olvides crear también un fondo de ahorro para emergencias.
Una vez saldadas sus deudas, puede establecer más metas para las que ahorrar. Solo recuerda agregarlas a tu presupuesto por escrito para hacerte responsable.
4. Cree un plan para pagar la deuda: pruebe un método de bola de nieve de la deuda
Ahora que se ha hecho un seguimiento de sus gastos y se ha creado su presupuesto, es hora de implementar una estrategia de pago. Si necesitas saldar tus deudas rápidamente, necesitarás saber exactamente cómo saldarlas con un plan que maximice tu calendario de pagos.
Una de las formas más rápidas de deshacerse de la deuda rápidamente es utilizar el enfoque de la «bola de nieve de la deuda». Pago de la deuda: hacer los cálculos | Credit.org. Esta estrategia requiere que haga pagos mínimos de su fondo de pago de deudas mensual a todas sus deudas excepto una. Esta deuda específica superará el monto mensual requerido y, como resultado, se cancelará más rápido.
Cuando se cancela esa deuda, usted elige otra deuda y reasigna todos los fondos adicionales hacia ella. Siga repitiendo este proceso hasta que todas las deudas estén pagadas en su totalidad. Con el tiempo, los fondos adicionales se acumulan como una bola de nieve, mientras que la cantidad de dinero que dedica al pago de la deuda permanece igual.
Por ejemplo, imagine que dedica el 20% de sus ingresos mensuales a sus deudas, lo que equivale a unos 300 dólares. Si tiene 3 deudas, pagaría 50 dólares a una, 50 dólares a otra y 200 dólares a la tercera. Una vez saldada la tercera, pagarás 50 dólares a una y 250 dólares a la otra.
Recuerde mantener constante el monto total que destina a sus deudas. Si destinas 300 dólares al pago de deudas cada mes y cancelas una de las deudas, seguirás pagando la totalidad de los 300 dólares de la deuda al mes siguiente.
Este método acelera el pago más rápido a medida que se saldan las deudas. Al tratar de decidir qué deudas pagar primero, a veces puedes concentrarte en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta. Sin embargo, la deuda en la que decidas concentrarte puede depender de tu situación.
5. Pague más que el pago mínimo
Si está tratando de averiguar cómo salir de sus deudas rápidamente, debe tratar de destinar todo lo que pueda a las deudas todos los meses. Recuerde el método de hacer una bola de nieve: cada vez que tenga la oportunidad de hacer pagos más altos lo acercará a estar libre de deudas.
Cuando cree su presupuesto inicial, establezca una cantidad mínima que destine a pagar sus deudas cada mes. Esto debería representar alrededor del 20% de sus ingresos totales. Por supuesto, cualquier oportunidad de agregar más te ayudará a alcanzar tus objetivos más rápido.
No importa cuál sea su situación, es importante pagar más del mínimo requerido. Haz de esto un hábito inquebrantable. Incluso si tienes un mes terrible con gastos de emergencia, paga más que el pago mínimo, si es posible.
6. Considere las transferencias de saldos y la consolidación de deudas
Es posible que usted sea uno de los muchos consumidores que luchan por llegar a fin de mes con pocos o ningún ingreso. Si este es su caso, ¿cómo puede salir de sus deudas rápidamente sin dinero?
Si está abrumado con demasiados pagos y no tiene ingresos suficientes, es posible que esté considerando una transferencia de saldo o consolidación de la deuda para deshacerte de tus pagos adicionales rápidamente. Sin embargo, hay que tener cuidado con este tipo de estrategias.
Transferir el saldo de tu tarjeta de crédito puede darte una tasa introductoria del 0% durante un tiempo, pero las transferencias suelen tener un cargo por adelantado. Si la tasa introductoria solo dura 12 meses, tendrá que saldar la deuda en su totalidad antes de que termine el año.
Los préstamos de consolidación de deudas pueden parecer una idea aún mejor, pero pueden dejarlo en una situación peor de la que comenzó. Agrupar los saldos de cinco tarjetas de crédito al límite máximo y tener cuentas con saldos cero puede resultar tentador. Sin la combinación estricta de presupuestación, cambios en el estilo de vida y pagos, es posible que tenga incluso más deudas de las que tenía antes.
Hay otras formas de transferir deuda que parecen atractivas pero que deben evitarse. Concretamente, usar préstamos con garantía hipotecaria para saldar deudas renovables o recurrir a sus ahorros para la jubilación. ¿Por qué? Es vital que evite cambiar deudas buenas por malas.
Pero, ¿qué es la deuda «buena» y «mala»? Los préstamos hipotecarios son buena deuda — mantienen un techo sobre tu cabeza y te ayudan a acumular riqueza de manera constante a lo largo del tiempo. Las tarjetas de crédito son deuda incobrable — suelen tener tasas de interés altas y pueden arruinar fácilmente sus hábitos de gasto.
Usar el valor acumulado de la vivienda para pagar la deuda renovable es una solución a corto plazo que puede dejarlo en una situación peor que cuando comenzó. No solo habrá puesto su vivienda en riesgo de forma temporal para mantenerse a flote, sino que también podría volver a endeudarse sin capital del que disponer.
Es una mejor opción para consolidar la deuda pagos en lugar de consolidar las deudas. En lugar de obtener un nuevo préstamo, utilice un Plan de gestión de deudas y haz un pago cada mes. Esto evitará que contraiga nuevas deudas y le proporcionará asesoramiento experto cuando lo necesite.
7. Renegocie la deuda de las tarjetas de crédito
Al igual que muchos otros consumidores, es posible que no sepa que puede renegociar los contratos de sus tarjetas de crédito para pagar una suma global en lugar de pagar costosos pagos mensuales. Esto se conoce como liquidación de deudas. Pero, ¿cómo se negocia una liquidación de deudas?
Todo lo que tienes que hacer es preguntar. Llame a sus acreedores o prestamistas y solicite una tasa de interés más baja para sus tarjetas de crédito. Mientras su historial de pagos sea bueno, tiene posibilidades de obtener algo de alivio.
También puedes negociar las comisiones de las tarjetas de crédito. Si su acreedor no está dispuesto a trabajar con usted para fijar una nueva tasa de interés, puede preguntarle si estaría dispuesto a eximirlo de algunos de los cargos y cargos recurrentes a los que se enfrenta.
Las tarjetas de crédito son las únicas facturas que se pueden reducir con una llamada telefónica. Se sorprendería de lo lejos que puede llevarlo una llamada. La mayoría de las compañías querrán mantener su negocio y le ofrecerán otras opciones para obtener un pago mensual más bajo.
Algunas de las facturas que podrías considerar reducir incluyen:
- Facturas de cable
- Facturas de teléfono
- Seguros
- Electricidad
No dude en comparar precios para encontrar tarifas más bajas de la competencia. Además, no se moleste si una empresa le dice «no». Mientras esté pagando continuamente todas sus deudas, verá una mejora en su situación.
8. Cree un presupuesto familiar
Es común que un miembro de la familia sea responsable de todas las finanzas del hogar. Con frecuencia, esto significa que nadie más en el hogar sabe lo que está pasando realmente. Si quieres tener éxito, es importante tener un presupuesto estricto para saldar la deuda que toda la familia conozca.
Diga la verdad con su pareja y sus familiares. Si no conocen la situación total de su deuda, entonces lo hará solo. Háblales de las deudas, su plan para liquidarlos rápidamente y hacer que se sumen a su estrategia de pago.
Necesita que todos los miembros de la casa participen en las etapas de seguimiento y presupuestación. Todo lo que ahorras en el mundo no te sirve de nada si vives con alguien que gasta sin tener en cuenta el presupuesto familiar. Tienes que involucrarlos en este proceso y hacer que estén en sintonía.
Esto puede incluir algunas conversaciones difíciles. Es posible que sus hijos tengan que aceptar una Navidad poco estelar o que usted tenga que posponer esa gran compra que esperaban.
Si se manejan correctamente, este tipo de conversaciones pueden ser beneficiosas para los niños. El presupuesto y los ahorros son excelentes habilidades de finanzas personales es posible que no se aprenda en ningún otro lugar. Manténgalos involucrados en el proceso presupuestario y permítales elegir los objetivos específicos a los que aspirar. Centrarse en este objetivo puede hacer que sea menos probable que derroche en otros lugares y que sea más útil para usted cuando se trata de mantener a la familia dentro de un presupuesto.
9. Cree el mejor presupuesto para pagar y mantenerse libre de deudas
La vida ocurre en un instante y es posible que no tenga el ancho de banda de ingresos para sobrevivir a una emergencia, un cambio repentino o cualquier otro escenario que lo altere. Por eso es importante contar con un presupuesto que sea flexible para apoyarlo en cualquier situación. El mejor presupuesto para ti puede tener un aspecto muy diferente al de otra persona.
La flexibilidad es vital para el éxito y te mantendrá en el buen camino si las cosas van mal. Si has hecho todo el trabajo de preparación y has puesto tu presupuesto por escrito, será más fácil hacer los ajustes necesarios.
No tengas miedo de empezar completamente desde cero y crear un presupuesto escrito completamente nuevo. Si tu vida cambia, cambia tus planes al mismo tiempo. Usa lo que has aprendido hasta ahora para crear un presupuesto aún mejor que antes.
También puede haber ocasiones en las que deba ajustarse a un presupuesto temporal. Los eventos repentinos que se llevan una parte considerable de sus ingresos pueden requerir que tenga un presupuesto particularmente estricto para un mes. Incluso un mes de vida muy pobre puede ayudarlo a ponerse al día financieramente.
Sin embargo, no seas demasiado flexible. Cualquier margen de maniobra en tu presupuesto no debería permitir compras grandes y no planificadas. El proceso de saldar deudas rápidamente implica hacer sacrificios. Si no te comprometes a quedarte sin las cosas que deseas, nunca lograrás deshacerte de tu deuda.
10. No se dé por vencido: obtenga ayuda profesional sobre deudas
En Credit.org, hemos brindado ayuda profesional sobre deudas a los consumidores para que adquieran más conocimientos financieros y reduzcan sus deudas durante los últimos 40 años o más. Sabemos que es posible saldar deudas, sin importar lo difícil que parezca.
Es importante recordar que no se trata de cuánto dinero ganas. Las personas de ingresos altos pueden permanecer endeudadas toda la vida, y las personas con ingresos bajos pueden vivir sin deudas. Sus hábitos de gasto se pueden ajustar para que coincidan con su estilo de vida. Cuanto antes desarrolle esos buenos hábitos de gasto, mejor.
Recuerda que no tienes que hacerlo solo. Hay asesores financieros calificados listos para ayudarlo a establecer un plan de pago de deudas y salga de sus deudas hoy.
