Comprar su primera vivienda puede ser un proceso abrumador. Si no estás preparado, o si te lanzas sin aprovechar toda la asistencia de expertos que tienes a tu disposición, podrías caer en todo tipo de trampas.
Estamos aquí para ofrecer estos 10 errores que debe evitar la primera vez que compra una vivienda:
Cuando las personas deciden convertirse en propietarios de viviendas por primera vez, es natural que quieran empezar a buscar casas. Sin embargo, esto es un error; buscar una casa antes de conocer su presupuesto o de tener la financiación prevista lo decepcionará. Hay varios otros pasos a seguir antes de empezar a buscar casas.
Recomendamos que los compradores de vivienda (especialmente los que compran una vivienda por primera vez) trabajen con un agente inmobiliario local calificado. Le ayudarán a evitar cometer errores a la hora de buscar una casa y, si empieza a comprar por su cuenta, corre el riesgo de quedarse con una mala oferta.
Además de trabajar con un agente inmobiliario, debe hacer algunos preparativos financieros antes de tener una idea realista del tipo de casa que puede pagar y dónde debe buscar.
Antes de estar listo para comprar una casa, debe estar preparado financieramente para los pagos, la verificación de crédito y otros cargos y costos asociados con convertirse en propietario de una vivienda.
Eso significa presupuestar. Antes de entrar en el mercado de la compra de una vivienda, debe vivir con un presupuesto que le vaya bien y que le permita destinar fondos adicionales a un fondo de ahorros de emergencia y acumular un buen pago inicial, costos de cierre y dinero para la mudanza y la remodelación, etc.
No necesita ahorrar un 20% del costo total de la vivienda para el pago inicial, pero necesitará algo de efectivo disponible para completar la compra, y poder acumular esos fondos es una buena prueba de su preparación para ser propietario de una vivienda.
Su prestamista hipotecario revisará sus tres informes crediticios y su calificación crediticia (muy probablemente su calificación FICO). Si no sabe lo que contienen esos informes, no está preparado para comprar una casa.
Antes de hablar con posibles prestamistas, debe consultar sus propios informes crediticios y comprobar su calificación. Hazlo con al menos un mes o más de antelación, de modo que tengas tiempo de corregir cualquier elemento anticuado o impreciso que puedas encontrar.
Esto es especialmente importante en estos días, en los que la mayoría de nosotros somos vulnerables a las filtraciones de datos. De hecho, dado que la violación de datos de Equifax de 2017 expuso los datos financieros de 143 millones de estadounidenses, simplemente debe asumir que sus datos están ahí a la espera de ser explotados. ¿Algún tipo de revisión del informe crediticio o el monitoreo crediticio puede ser una buena idea si está planificando algo tan importante como comprar una casa. Para obtener ayuda sobre el crédito, hable con uno de nuestros asesores de crédito hoy mismo.
Hay multitud de profesionales de diferentes tipos esperando para ayudarlo a convertirse en propietario de una vivienda. Los agentes inmobiliarios, por supuesto, son probablemente imprescindibles. Un comprador de vivienda con experiencia puede intentar comprar una casa por sí mismo, pero los que compran por primera vez siempre deben buscar la ayuda de un agente del comprador.
Además de los agentes inmobiliarios, querrá trabajar con los inspectores adecuados para asegurarse de que la casa que está comprando sea sólida desde el punto de vista estructural y mecánico. Omitir las inspecciones necesarias es un grave error que debe evitar quien compra una vivienda por primera vez.
También hay consejeros de compra de vivienda listos para responder preguntas y brindar orientación en cada paso del proceso de compra de una vivienda. Los compradores de vivienda por primera vez a menudo no conocen todos los recursos disponibles, por lo que hablar con un asesor experimentado garantizará que esté completamente preparado para lo que está por venir.
Es esencial comparar los préstamos de varios prestamistas a la hora de obtener una hipoteca. No cabe duda de que puedes seguir las recomendaciones de tu agente inmobiliario o asesor hipotecario, pero ellos deberían ayudarte a comparar las ofertas, no a orientarte hacia una sola opción de préstamo.
Deberías empezar por obtener la precalificación. No se trata de un compromiso de pedir prestado a ese prestamista; se trata simplemente de una evaluación rápida de sus finanzas para que tenga una idea de cuánto puede permitirse pedir prestado. Obtener la precalificación no debería costar nada y se puede hacer rápidamente, ya sea en línea o por teléfono.
Aún puede buscar diferentes préstamos después de obtener la precalificación. Es solo el primer paso para ofrecerle un rango de precios para comparar precios para comprar una vivienda y otros préstamos.
El siguiente paso con su prestamista es obtener una aprobación previa. Esto implica una solicitud hipotecaria completa y una verificación más profunda de su crédito, lo que significa que el prestamista se compromete a prestarle. En este punto, ya debería haber hecho una comparación completa y saber con qué prestamista quiere optar.
Aun así, es posible cambiar de prestamista incluso después de la aprobación previa si las condiciones cambian; esto puede complicar el proceso y es posible que no puedas cambiar si te has comprometido con ese prestamista por escrito. Aun así, no es inusual que el mercado cambie; tal vez las tasas de interés hayan bajado un poco y puedas obtener una tasa mejor si vuelves a solicitar un préstamo. Hable con su asesor hipotecario si está pensando en cambiar de prestamista una vez que haya comenzado el proceso de compra de una vivienda.
Ha ahorrado para una casa, pero no debería ser lo único para lo que esté ahorrando. Tienes que mantener intacto tu fondo de ahorros para emergencias.
Una vez que se convierta en propietario de una vivienda, habrá más tipos potenciales de emergencias que podrían requerir un fondo de ahorros para emergencias. Algunos tipos de emergencias en el hogar deberán abordarse de inmediato y, si no tienes los fondos disponibles para un plomero, un electricista, etc. de emergencia, podrías terminar teniendo graves problemas económicos. Si depositas todos tus ahorros en tu casa, serás vulnerable si algo sale mal.
Además de las emergencias, necesitará dinero para todo tipo de gastos que surjan durante el proceso de compra y en los primeros meses de ser propietario de la vivienda. Si necesita cada centavo que ha ahorrado solo para comprar una vivienda, es posible que no esté preparado financieramente para ser propietario de una vivienda.
Hay especiales tipos de préstamos y programas para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez, y si te lanzas directamente a la compra sin obtener la asistencia adecuada, podrías perdértelo.
Es posible que haya préstamos especiales para los que pueda calificar, como VA, USDA y Préstamos FHA. Un asesor hipotecario se asegurará de que explore todas estas opciones, junto con cualquier programa local que pueda estar disponible.
Este tipo de préstamos especiales están diseñados para ayudar a personas como usted a convertirse en propietarios de viviendas, e implicarán pagos iniciales más bajos y mejores condiciones de las que podría obtener de otro modo.
Este es un gran error que los prestamistas hipotecarios citan y esperan no ver. Muchos compradores piensan que está bien solicitar una nueva tarjeta de crédito o comprar un automóvil en medio del proceso de compra de una vivienda, pero esto puede hacer fracasar por completo el préstamo hipotecario.
Al cierre, el prestamista volverá a comprobar el crédito del comprador y, si hay algún nuevo motivo de preocupación, frenará. Para entonces, es posible que hayan pasado 60 días desde la verificación crediticia inicial, y hay muchas posibilidades de que las cosas hayan cambiado. Si el prestatario ha agregado nuevas deudas, entonces se debe reevaluar todo el préstamo hipotecario.
También verán si hay algún pago atrasado en los últimos meses que no haya estado en el informe crediticio anteriormente. Este tipo de cosas pueden hacer que el préstamo sea más caro, incluso si no consiguen que se lo nieguen por completo.
La conclusión es que no haga nada durante el proceso de compra de una vivienda que pueda afectar su crédito; haga todos sus pagos a tiempo y espere a obtener nuevos préstamos hasta que se sienta cómodo en su nueva casa.
Si insistes en que todo sea perfecto, te quedarás paralizado durante el proceso de compra. Siempre habrá concesiones que tendrá que hacer, y los compradores de vivienda por primera vez especialmente tienen que dejar de lado la idea de que encontrarán la casa perfecta la primera vez.
Nos gusta decir que «su primera casa no tiene que ser la casa de sus sueños». Una casa para principiantes es solo eso: un lugar para empezar. Después de unos años, habrás acumulado algo de capital, habrás mejorado tu crédito, habrás avanzado en tu carrera... tal vez incluso habrás hecho crecer a tu familia. Sus necesidades cambiarán y, sin duda, en algún momento estará buscando una segunda vivienda. Esa es una razón más para no insistir en que su primera vivienda sea absolutamente perfecta.
Algunas personas se obsesionan tanto con la casa que pasan por alto el vecindario en el que se encuentra. Confíe en nosotros, es mejor tener una casa que sea «lo suficientemente buena» en un vecindario excelente que una casa excelente en un vecindario malo. Hable con su agente inmobiliario y prestamista sobre los vecindarios en los que está comprando: sus escuelas, el crimen, etc., y tome una decisión informada. No se concentre en encontrar la casa perfecta cuando el vecindario es más importante.
Ser un hogar comprador es una cosa, pero ser un hogarpropietaria es otro. Habrá costos de mantenimiento continuos y tareas a las que nunca te enfrentaste como inquilino. Ya hemos hablado de algunos de los costos financieros adicionales: tendrás que estar preparado para las emergencias y pagar depósitos para establecer los servicios públicos y similares.
También tendrás que estar preparado para mudarte, ya sea que se trate de contratar a profesionales de mudanzas o de hacer el trabajo tú mismo, es una tarea ardua. Ese proceso implicará reparaciones, decoración y, en general, ser práctico. Si nunca has manipulado herramientas ni has realizado este tipo de trabajo, necesitarás recibir buenos consejos. De hecho, la educación para quienes compran una vivienda por primera vez incluye información sobre la propiedad de una vivienda, no solo sobre la compra de una vivienda.
Empezando por educación para compradores de vivienda por primera vez o asesoramiento para compradores de vivienda es la mejor manera de evitar estos errores. Empezarás de la manera correcta, sabiendo lo que te espera y cómo tomar las medidas correctas en el momento adecuado. Informarse lo antes posible sobre el proceso de compra de una vivienda le permitirá ahorrar dinero y evitar gran parte del estrés que implica convertirse en propietario de una vivienda.