Conceptos básicos de la inversión

En credit.org, nos preocupa principalmente ayudar a las personas a educarse y a ponerse de pie financieramente. Por lo general, nuestros clientes intentan eliminar las deudas renovables o convertirse en propietarios de viviendas. No ofrecemos asesoramiento sobre inversiones.

Sin embargo, nos preocupa el éxito financiero. Queremos que todos nuestros clientes y todas las personas a las que educamos tengan un futuro brillante y una jubilación segura. Nuestro Conceptos básicos de la planificación financiera El folleto está disponible como descarga gratuita en formato.pdf.

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, las inversiones suelen ser parte del panorama. Hay muchas maneras de aprovechar sus ahorros para la jubilación mientras continúa ahorrando a lo largo de los años. Con un ahorro constante y una inversión cuidadosa, todas las personas con ingresos pueden prepararse financieramente para su jubilación.

Diferentes tipos de inversiones

• Acciones son acciones de una empresa. Si compra acciones (o acciones) de una empresa, es copropietario de la empresa. Si la empresa crece y tiene un buen desempeño, el valor de sus acciones puede aumentar con el tiempo. Si a la empresa le va mal, se declara en quiebra o cierra, sus acciones pueden perder su valor.
• Fianzas son una forma de deuda. Una empresa o municipio emite un bono para recaudar dinero de los inversores. Si compra un bono, presta dinero a cambio de la promesa de reembolsarlo a una tasa de interés específica durante un período de tiempo determinado. Cuando el bono ha «vencido», se reembolsa el valor principal del bono. Los bonos corporativos pueden estar sujetos a incumplimiento en caso de quiebra. Los bonos corporativos de «alto rendimiento» corren un mayor riesgo de incumplimiento, ya que la empresa implicada no puede atraer a tenedores de bonos o inversores, por lo que debe ofrecer un tipo de interés más alto para vender sus bonos. Los bonos corporativos de alto rendimiento también se conocen como «bonos basura».
• Fondos mutuos tome el dinero de los inversores y póngalo en una variedad de productos, incluidas acciones, bonos y préstamos. Esta combinación de participaciones es su cartera. Al comprar una participación en un fondo mutuo, tiene derecho a una parte de los ingresos generados por la cartera.
• Mercado monetario las cuentas son un tipo de fondo mutuo que permite a los inversores juntar su dinero en un vehículo de ahorro que genera más intereses que una cuenta de ahorro bancaria. Los fondos del mercado monetario pueden tener saldos mínimos y límites para acceder al dinero de la cuenta.
• Anualidades son un producto de seguro. Usted compra una anualidad con pagos regulares o en una suma global y, a cambio, la aseguradora le reembolsa los pagos según un cronograma establecido. Esta es una forma de comprar un seguro para su jubilación, pero también nombra a un beneficiario que cobrará en caso de fallecimiento.
• CD o certificados de depósito se discutieron en nuestro Conceptos básicos del ahorro y Conceptos básicos de la banca. Son una forma de cuenta de ahorros que retiene su dinero durante un período de tiempo determinado y genera intereses pagados por el banco.
• Materias primas implican la compra de futuros sobre un bien en particular. Esto puede ser algo así como divisas, metales o productos agrícolas. Si el valor de la materia prima aumenta, la inversión rinde mayores beneficios.
• Fondos de cobertura combinar el dinero de los inversores en valores de mayor riesgo. Estos fondos suelen ser grandes y exclusivos, por lo que solo las personas con mucho dinero para invertir pueden permitirse entrar en un fondo de cobertura. Son más riesgosos que los fondos mutuos, pero pueden ofrecer una rentabilidad mucho mayor. Con frecuencia, los grandes fondos institucionales, como los fondos de pensiones, se invierten en un fondo de cobertura.
• Planes 529 son planes de ahorro diseñados para pagar los gastos educativos. Están exentos de impuestos, pero su uso es limitado.
• Mi RA es un plan de jubilación vendido por el Departamento del Tesoro de EE. UU. Los trabajadores que no puedan obtener un plan de jubilación a través de su empleador pueden abrir una cuenta myRA con deducciones salariales automáticas y sin contribución mínima. Estas cuentas se pueden transferir a una Roth IRA. Más información sobre myRA aquí.
• Bonos de ahorro son emitidos por el Departamento del Tesoro. Debido a que son emitidos por el gobierno, estos bonos se consideran inversiones muy seguras. Estos bonos también tienen beneficios fiscales.

Negociación de acciones

El mercado de valores implica que las empresas públicas venden acciones a los inversores. Una empresa pública es aquella que cotiza en el mercado abierto y proporciona información pública sobre sus negocios con regularidad.

Una empresa privada puede tener una oferta pública inicial (OPI), en la que vende valores abiertamente por primera vez y, por lo tanto, se convierte en una empresa pública.

Los accionistas tienen derecho a voto sobre los asuntos de la empresa, como la elección de una junta directiva o la fijación de una compensación para los ejecutivos de la empresa. Si tienes una cuenta de jubilación, es probable que recibas mucho papeleo relacionado con tus inversiones. Entre ellas se encuentran muchas de las divulgaciones obligatorias que conlleva ser una empresa pública y las declaraciones de poder en las que se habla de lo que se vota en las juntas de accionistas.

Cuando emite una orden para negociar acciones, es posible que no se ejecute de inmediato. El precio puede cambiar un poco desde el momento en que realizó la orden. Las firmas de corretaje pueden anunciar su velocidad de ejecución para que sepa qué tan rápido pueden ejecutar sus órdenes comerciales.

Posiciones largas y cortas

Tomar una posición larga en una acción o materia prima significa que espera que su valor suba. Usted compra la propiedad del activo y tiene la intención de mantenerlo durante mucho tiempo.

Tomar una posición corta significa que espera que el valor de la acción baje. Pones prestadas acciones y las vendes al precio actual. Luego, utiliza esos fondos para comprar la misma cantidad de acciones más adelante, cuando el precio baje. Usted devuelve las acciones a la agencia de corretaje de la que tomó prestadas inicialmente y se queda con la diferencia. Si el precio no baja, debes aún más dinero a la agencia de corretaje.

Ejemplo de venta en corto: Le Chiffre ordena una venta corta de 100 acciones de Skyfleet Airlines. Toma prestadas estas acciones a través de una agencia de corretaje y las vende inmediatamente. El precio actual es de 1 dólar por acción, por lo que tiene 100 dólares.

Lo que espera es que el valor de la aerolínea disminuya significativamente. Supongamos que el precio de las acciones de la aerolínea cae a 50 centavos por acción, entonces compraría 100 acciones por 50 dólares. Devuelve esas acciones a la agencia de corretaje de la que inicialmente tomó prestadas, lo que le deja una ganancia de 50 dólares.

Desafortunadamente, las cosas no salen como esperaba Le Chiffre y el valor de las acciones no baja en absoluto. ¡Sube! Cuando las acciones suben a 2 dólares por acción, ahora se necesitan 200 dólares para volver a comprar las 100 acciones que pidió prestadas.

Pedidos

Al comprar y vender en el mercado de valores, un inversor puede realizar pedidos:

• Órdenes de mercado significa que la acción o el bono se compran o venden de inmediato. El precio puede fluctuar durante el proceso, pero suele estar muy cerca del momento en que se emite la orden.
• Órdenes de stop-loss son órdenes de compra o venta cuando la acción o el bono alcanzan un precio determinado. Si está en una posición larga, puede emitir una orden de stop-loss para asegurarse de no perder si el precio baja demasiado. Es bueno tener una orden de stop-loss para una inversión a largo plazo si no vas a controlarla con regularidad.
• Parada de compra pedidos que compran a cuando se alcanza un determinado nivel de precio. Si se encuentra en una posición corta sobre una acción, puede emitir una orden de compra y parada para comprar acciones antes de que el valor suba demasiado. Cuando se alcanzan los precios objetivo, ambos tipos de órdenes stop se convierten en órdenes de mercado y se ejecutan.
• Límite de órdenes significa que la acción o el bono solo se venden a un precio o rango de precios específico. Puedes emitir una orden de compra si la acción alcanza un precio determinado o inferior, o vender si el precio alcanza un precio determinado o más. Se diferencian de las órdenes stop en que son limitadas. Nunca se convertirán en órdenes de mercado, ya que solo se ejecutan en el rango de precio límite.
  • Las órdenes de stop loss significan que la operación definitivamente se realizará si se activa, pero el precio no está garantizado. Las órdenes de stop-limit garantizan el precio de negociación, pero no se garantiza que la orden se active.

Opciones sobre acciones

Una opción sobre acciones para empleados es cuando una empresa otorga a un empleado la opción de comprar acciones a un precio específico. Por lo general, se ofrecen durante un período de tiempo determinado. El precio generalmente se establece en el momento en que se otorga la opción sobre acciones y puede descontarse del precio real.

Las opciones sobre acciones para empleados suelen tener un período de adquisición de derechos. Por lo tanto, una empresa puede ofrecer a un trabajador una opción sobre 100 acciones que se transfieren a lo largo de cuatro años. El primer año, el trabajador puede comprar 25 acciones, y al año siguiente 25 más, luego 25 el tercer año y las últimas 25 acciones el cuarto año. El trabajador adquiere entonces la totalidad de sus derechos.

Todas estas compras se realizan al precio ofrecido originalmente. Por lo tanto, si la opción original se ofrecía a 1 dólar por acción, pero el precio sube 1 dólar cada año, el trabajador seguirá pagando 1 dólar por acción por las últimas 25 acciones, aunque ahora valgan 4 dólares por acción. Una vez ejercida la opción, el trabajador puede venderla inmediatamente o conservarla con la esperanza de que su valor siga subiendo.

La idea detrás de estas opciones es atraer a los trabajadores a permanecer en la empresa y a invertir en el éxito de la empresa. Si el empleado deja la empresa, ya no tiene la capacidad de ejercer la opción sobre acciones.
La opción también tendrá un límite de tiempo, por lo que si no se ejerce a tiempo, se pierde la oportunidad. Un trabajador rechazaría con sensatez la opción si el precio de las acciones cae.

Diversificación

Para reducir el riesgo de invertir, es aconsejable diversificar. Eso significa distribuir las inversiones y no centrarse demasiado en ninguna acción o inversión en particular. Si depositas toda tu jubilación en las acciones de una empresa y esta se hunde, desaparecerás. Pero si su jubilación se distribuye entre 30 compañías diferentes, las consecuencias no son tan graves si una de ellas quiebra.

Algunos productos de inversión se diversifican para usted. Un buen fondo de inversión ya es una combinación de diferentes inversiones. Esto se denomina gestión de carteras: el administrador del fondo suele comprar y vender determinadas inversiones para que el fondo siga teniendo un mejor rendimiento que el del mercado, si es posible.

Un fondo también puede estar indexado según un índice de mercado en particular. Un fondo puede diseñarse para igualar el promedio industrial Dow Jones, en lugar de intentar ganarle al mercado. Si al mercado en su conjunto le va bien, al fondo indexado le va bien. Si el mercado se hunde, también lo hará el fondo indexado.

Una forma importante de diversificar es con el comercio internacional. Invertir en varios países significa que si la economía de un país va mal o si el valor de su moneda cae, toda la cartera de inversiones no se ve afectada.

Asignación de activos

La asignación de activos significa equilibrar sus inversiones según un conjunto de criterios. Cada persona tendrá prioridades diferentes, por lo que es bueno trabajar con un asesor de inversiones para elaborar una estrategia de asignación de activos que funcione para usted.

Algunos factores que puede considerar son cuánto tiempo piensa invertir en el mercado y cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Un inversor joven podría asumir un riesgo mucho mayor que un inversor que está muy cerca de jubilarse. Por lo tanto, el inversor joven podría tener su dinero en un fondo compuesto por un 70% de acciones y un 30% de bonos, mientras que un inversor de más edad habría cambiado su asignación a un 30% de acciones y un 70% de bonos.

Invertir y operar en el mercado son tareas complicadas y conllevan muchos riesgos. No ofrecemos consejos de inversión e instamos a cualquier persona que esté interesada a consultar a un planificador financiero certificado. Para ayuda con la deuda, presupuestación o crédito, póngase en contacto con nosotros hoy para obtener ayuda personal y confidencial.

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