La diferencia entre ahorrar dinero y acumular riqueza

Las pérdidas a corto plazo no siempre son un problema

Recientemente, algunos de nuestros clientes nos dijeron que estaban perdiendo dinero en sus inversiones. No es una afirmación inusual de personas cuyas deudas estamos ayudando a saldar. Lo interesante es que estos clientes estaban perdiendo dinero, pero aun así estaban CONTENTOS con sus decisiones financieras. Lo que estos clientes mencionaban era una comprensión sofisticada de la diferencia entre crear riqueza y ahorrar dinero.

Ahorrar es crucial

Somos grandes defensores del ahorro de dinero. Trabajamos con America Saves como patrocinadores de campañas para Inland Empire salva y San Diego salva. De hecho, nos nombraron organización «Campeona de Ahorros de Estados Unidos en 2022». ¡Un título que portamos con orgullo!

Queremos que todos reserven suficiente dinero para capear una crisis y lograr sus objetivos. Pero tan importante como el acto de ahorrar es entender que ahorrar = creación de riqueza.

Ahorrar dinero es el acto de recolectar y almacenar fondos. Es fundamental hacerlo, ya que te permite tener dinero en efectivo reservado para emergencias y te sirve de respaldo en caso de que ocurra algo inesperado. Pero en este momento, nadie gana intereses suficientes en su cuenta de ahorros para compensar el costo de la inflación. Por lo tanto, si bien ahorrar dinero brinda seguridad (una vez más, recomendamos encarecidamente «ahorrar»), no le ayuda generar riqueza.

Pague sus deudas para mejorar su acumulación de riqueza

En lo que somos expertos es en eliminar la deuda. Y si se toma esto en serio, aumentará su patrimonio con el tiempo. Cada centavo que pagas en intereses para pagar tus tarjetas de crédito es dinero que no se destina a tus ahorros ni a inversiones financieras.

Quédate con un plan de gestión de deudas o utilice el método de la bola de nieve de la deuda para eliminar sus deudas y evitar deudas en el futuro. Del mismo modo que las personas no son intuitivamente buenas para saber cuánto les beneficiarán sus ahorros a largo plazo, tampoco saben realmente cuánto les costarán sus deudas con el tiempo. Dedique algo de tiempo a una de nuestras calculadoras si quiere hacerse una idea de cuánto está perdiendo si acumula deudas de un mes a otro.

Prepararse para la jubilación

Las personas que no están contentas cuando el mercado cae son los jubilados y las personas que están a punto de jubilarse. Para ellos, una caída a corto plazo del valor de su fondo de jubilación puede ser devastadora.

Los asesores financieros inteligentes no permitirán que esto les suceda a sus clientes. Dirigirán sus fondos hacia inversiones más estables. Estos instrumentos de inversión no generarán tanto dinero, pero si te has preparado adecuadamente, puedes evitar asumir pérdidas cuando se produzcan reveses en el mercado.

Tenga en cuenta que no somos asesores de inversiones y no brindamos ningún tipo de asesoramiento legal. Hable con un planificador financiero certificado o un asesor de inversiones para asegurarse de que sus fondos de jubilación estén protegidos si está a punto de jubilarse. Mientras tanto, consulte nuestro folleto gratuito «Conceptos básicos de la planificación financiera» de nuestro Descargas página.

¿Qué es exactamente acumular riqueza?

Para acumular riqueza, necesita ganar, ahorrar, invertir y hacer una pausa. Para la mayoría de nosotros, los ingresos por sí solos no son suficientes para llegar a ser verdaderamente ricos, pero si ahorramos e invertimos con prudencia, algún día podremos tener una jubilación cómoda. La clave es convertir su inversión en algo que pueda crecer y generar ingresos más adelante.

Considera, como ejemplo básico, el pago de la universidad. En promedio, un graduado universitario con una licenciatura en el campo de estudio correcto ganará un millón de dólares más a lo largo de su vida que alguien que solo tenga un diploma de escuela secundaria. Por lo tanto, aunque la universidad parezca cara a corto plazo y hoy te deje en una situación financiera mucho peor, a lo largo de tu vida acumularás mucha más «riqueza» porque invertiste en la universidad. Sin embargo, si «la universidad paga» o no, dependerá de que el estudiante se gradúe con la especialidad correcta al costo correcto y sin tener demasiadas deudas.

En lo que respecta a los mercados financieros, la mayoría de nosotros estamos ahorrando dinero en un plan 401 (k) u otro vehículo de jubilación, y esas contribuciones son continuas. En este caso, si estás en edad de trabajar, es bueno que el mercado caiga hoy. A pesar de que su plan 401 (k) parece haberse reducido y ha perdido dinero, la contribución que sale de su próximo cheque de pago le permite ganar mucho más. Cuando el valor de su fondo vuelve a subir (como suele ocurrir), gana mucho más que si su fondo de jubilación se hubiera mantenido igual o hubiera crecido de manera constante.

Un error común sobre la economía es que el dinero es el único valor. Reforzamos este concepto erróneo al principio de este mismo artículo cuando hablamos de que los graduados universitarios ganan un millón de dólares más a lo largo de su vida. Si bien esa estadística es cierta, no todos los aspectos de la riqueza se pueden medir en dólares y centavos.

La riqueza tiene que ver con el futuro. Una persona joven con un título universitario tiene un gran potencial para generar riqueza, incluso si sus ingresos son relativamente bajos en la actualidad. Sin embargo, ir a una universidad de cuatro años después de la escuela secundaria no es la elección de algunos estudiantes. Las escuelas vocacionales, o escuelas de oficios, ofrecen una variedad de carreras que ofrecen el potencial de generar riqueza. Estas incluyen la construcción, la carpintería, la orfebrería, la ciberseguridad, las artes culinarias y la aplicación de la ley.

Algunas cosas son difíciles de valorar en dólares, como la «riqueza sanitaria». Si ha ahorrado con diligencia y ha acumulado riqueza a lo largo del tiempo, tal vez pueda permitirse comer de manera más saludable o tener tiempo libre para hacer ejercicio con frecuencia. Estos beneficios de salud pueden ser enormes, pero es casi imposible valorarlos en dólares.

Las formas en que almacenamos nuestra riqueza varían mucho y no siempre son en forma de dinero. Tal vez tenga un terreno que esté pagando y planee construir allí algún día una residencia para jubilados. Es posible que el valor en dólares del terreno no se acerque a medir su importancia para sus planes futuros.

La diversificación es importante para ahorrar e invertir. No inviertas todo tu dinero en una sola inversión, de modo que si esa inversión fracasa, no te aniquiles. Este es el consejo estándar, pero la diversificación puede ir aún más lejos. Parte de la riqueza se puede almacenar de forma no monetaria.

Las personas adineradas pueden poseer metales preciosos como depósito de riqueza. Por lo general, esto es para aprovechar su valor estable, más que como una inversión diseñada para crecer. Los objetos coleccionables raros también pueden ser una forma de almacenar algo de riqueza.

Hoy en día, las criptomonedas ofrecen la oportunidad de diversificar una parte de la cartera. ¡Esto no es algo que deba tomarse a la ligera! Hablaremos más en profundidad sobre las criptomonedas en un artículo futuro, pero los ahorradores especialmente inteligentes (y tolerantes al riesgo) podrían investigar un poco sobre la diversificación con criptomonedas.

La creación de riqueza es un tema importante y hay mucho en qué pensar, pero por hoy, las cosas clave que hay que recordar son:

• La creación de riqueza es un esfuerzo a largo plazo
• El pago de la deuda es un gran paso hacia la creación de riqueza
• Ahorrar no es lo mismo que acumular riqueza

Siga con su plan para eliminar las deudas y hacer de los ahorros regulares una parte permanente de su presupuesto. Una vez que haya reservado lo suficiente para su fondo de emergencia y sus metas a corto plazo, podrá pensar en maneras de invertir sus ahorros para acumular riqueza a lo largo de su vida.

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