Préstamos cubiertos por la HOEPA

La HOEPA, o la Ley de Protección de la Propiedad y el Equidad de la Vivienda, protege a los propietarios cuando refinancian u obtienen préstamos con garantía hipotecaria. La ley intenta prevenir las prácticas injustas de los prestamistas que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria.

Hay una sección de la ley, la «sección 32», que exige ciertos requisitos para los préstamos con tasas de interés o comisiones altas. En consecuencia, estos préstamos a veces se denominan «hipotecas de la Sección 32».

Préstamos cubiertos por la HOEPA

La HOEPA cubre los préstamos que cumplen con criterios específicos:

• La hipoteca original tiene una APR 8 o más puntos más alta que las tasas de seguridad del Tesoro.
• Una segunda hipoteca tiene una APR 10 o más puntos más alta que las tasas de seguridad del Tesoro.
• El monto total pagadero al prestamista antes del cierre (comisiones y puntos) es superior al 8% del monto del préstamo, o 625 dólares, lo que sea mayor.

Préstamos cubiertos por la HOEPA prohibidos

• La mayoría de los tipos de pagos globales están prohibidos.
• Agregar los intereses no pagados al capital, lo que aumenta el saldo del préstamo («amortización negativa»).
• Tasas de interés de incumplimiento más altas que la tasa anterior al incumplimiento.
• Los prestatarios no deben estar obligados a pagar más de 2 pagos regulares por adelantado de los fondos del préstamo.
• Existen límites específicos para las multas por pago anticipado en virtud de los préstamos cubiertos por la HOEPA.
• Préstamos concedidos sin tener en cuenta la capacidad del prestatario para reembolsar el préstamo.
• Los desembolsos del producto del préstamo se destinan a cualquier persona que no sea el prestatario (o conjuntamente al prestatario y al contratista en ciertos préstamos para mejoras en el hogar).
• Refinanciación en un nuevo préstamo de la HOEPA a partir de un préstamo de la HOEPA existente en el plazo de un año a partir de la fecha en que se originó el préstamo.
• Es posible que un préstamo con una tasa alta en el marco de la HOEPA no se establezca como una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) si realmente se trata de un préstamo cerrado.

No está cubierto por la HOEPA

• Préstamos para la construcción de viviendas nuevas.
• Nuevas hipotecas para comprar una vivienda.
• Hipotecas inversas.
• Líneas de crédito con garantía hipotecaria.

El objetivo de HOEPA es protegerlo de las prácticas engañosas al refinanciar u obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Antes de aceptar un préstamo de este tipo, hable con nuestro asesor de vivienda aprobado por el HUD para asegurarse de que su préstamo cumple con todos los criterios legales. Podemos ayudarlo a asegurarse de que está tomando una decisión informada y de obtener toda la protección legal que se merece.

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