El proceso de ejecución hipotecaria y sus opciones
Cómo detener, evitar o sobrevivir a una ejecución hipotecaria
Antes de que se retrase en los pagos
Es posible que esté al día con sus pagos, pero observe algunas señales de alerta: sus ingresos se reducirán, verá gastos mayores en el futuro o una hipoteca con tasa optativa o de tasa ajustable está a punto de ajustarse a un pago hipotecario alto.
En este momento, sus opciones son:
- Continuar pagando el préstamo
Encuentre una manera de reducir sus gastos o aumentar sus ingresos.
- Refinanciar el préstamo a una tasa más baja
Si la propiedad vale menos que la hipoteca, existe un programa federal de ayuda hipotecaria llamado Programa de refinanciamiento asequible para viviendas (HARP). Esta opción le permite:- Refinanciar el primer préstamo (primario)
- La relación entre préstamo y valor (LTV) del primer préstamo puede ser de hasta el 125% del valor de la propiedad
- Modificación de préstamo
- ¿Qué pasa si he estado denegado un mod de préstamo?
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Si se retrasa en sus pagos
El siguiente cronograma es general y puede variar según el estado en el que viva.
- Hasta 30 días de retraso
Puede esperar que las cartas con cargos por pagos atrasados que le exijan hacer su pago se pongan al día. - 30 — 60 días de retraso
Puede esperar recibir una carta de aceleración hipotecaria o un aviso de intención de ejecución hipotecaria. Estas cartas exigirán que los pagos pendientes del préstamo se paguen en su totalidad (más las multas); de lo contrario, la casa se ejecutará en ejecución hipotecaria. - 2 — 6 meses de retraso
Si aún no se ha contactado con el prestamista ni se han hecho los arreglos para pagar, el prestamista ahora presentará una notificación de incumplimiento, un documento oficial de ejecución hipotecaria que se registra públicamente. - Sigue llegando tarde
Si el incumplimiento no se corrige durante este período, se emite un aviso de venta que indica la fecha en la que la casa se subastará en una venta fiduciaria.
Alternativas a la ejecución hipotecaria
En cualquier momento antes de recibir un aviso de venta, hay opciones disponibles para usted. Sin embargo, cuanto más temprano se encuentre en el proceso de ejecución hipotecaria, más opciones tendrá disponibles y más oportunidades tendrá de llegar a un acuerdo con el prestamista para evitar la ejecución hipotecaria.
Para conservar la casa, sus opciones son:
- Reincorporación total
- Plan de pago
- Indulgencia
- Modificación de préstamo
- ¿Qué pasa si he estado denegado un mod de préstamo?
- Quiebra
Si la ejecución hipotecaria es inevitable
Si nunca podrá hacer los pagos y la ejecución hipotecaria es inevitable, las siguientes son alternativas de ejecución hipotecaria. Estas opciones le dan tiempo para tomar decisiones sobre la reubicación y la nueva vivienda.
