¿Qué deuda debe pagar primero?

Los expertos financieros no suelen coincidir en que los consumidores que tienen varios saldos de tarjetas de crédito deben concentrar sus esfuerzos (y fondos) adicionales en una deuda a la vez y, una vez saldada esa deuda, destinar los fondos adicionales a la siguiente deuda de la lista, y así sucesivamente.

Qué plan usar

Si bien todos pensamos que este es el plan más inteligente para pagar varios saldos, existe mucho debate sobre cómo se deben priorizar las deudas:

• Bola de nieve de la deuda: El popular método de la bola de nieve de la deuda dice que primero debes pagar los saldos más pequeños. Una vez liquidada la deuda más pequeña, destina los fondos adicionales a la siguiente más pequeña, y así sucesivamente. La última deuda a pagar será la que tenga el saldo más alto. Este método genera impulso y elimina las deudas con mayor rapidez desde el principio, a medida que se saldan las primeras deudas pequeñas.
  • Copo de nieve de la deuda: Esta es una variante de la bola de nieve, en la que realizas varios pagos cada mes. Por lo tanto, cada deuda recibe el pago mínimo, y luego haces pequeños pagos adicionales cada semana a la que tiene el saldo más bajo. Tiene el mismo efecto que la bola de nieve, pero estás distribuyendo los pagos por motivos presupuestarios.
• Avalancha de deudas: También llamado acumulación de deudas, con este método usted paga primero las tasas de interés altas. Esto le permite ahorrar la mayor cantidad de dinero al deshacerse de las deudas más caras. La última deuda es la que tiene la tasa de interés más baja
• El saldo más alto es lo primero: Podríamos usar un término inteligente para esto, como «Iceberg de la deuda», pero la verdad es que nadie recomienda pagar primero el saldo más alto. El debate se centra en si se debe abordar saldos en orden de menor a mayor, o tasas de interés de mayor a menor. Podríamos plantearnos un escenario en el que pudiéramos abordar los saldos de mayor a menor sin tener en cuenta los tipos de interés, es decir, si una deuda es mucho más alta que todas las demás y no se progresa cada mes. En ese escenario, se podría destinar dinero extra al saldo más alto para reducirlo a un nivel manejable. Incluso si comienzas con esto en mente, no te sugerimos que te quedes con estas prioridades. Querrás elegir otro método para terminar de pagar todas las deudas.
• BASURERO: Bajo un Plan de gestión de deudas, todos los acreedores reciben el mismo trato, sin destinar nada adicional a ninguna deuda. La razón de esto es que el DMP incluye una negociación con todos los acreedores, mediante la cual se le conceden pagos reducidos y tasas de interés más bajas. Parte de esa negociación es que todos los acreedores recibirán el mismo trato. Sería imposible lograr que se unieran y concedieran concesiones si sus deudas tuvieran una prioridad inferior a la de otras de la lista.

Entonces, ¿qué método es el mejor? Si eres un buen candidato para un DMP (y no todo el mundo lo es), un asesor crediticio certificado elaborará contigo el plan de pago. Si estás haciendo frente a tus deudas por tu cuenta (y te recomendamos que lo hagas antes de suscribirte a un DMP), entonces tienes que sopesar las ventajas de la bola de nieve frente a la de la avalancha. La conclusión es que el método Avalanche te permite ahorrar dinero, mientras que el método Snowball se siente mejor, ya que puntúa «gana» por adelantado cuando paga primero las deudas más pequeñas.

Así que la verdadera respuesta depende de ti. ¿Eres de los que puede ceñirse a un presupuesto y hacer lo que sea necesario para saldar primero las deudas con intereses altos? ¿O necesitas el estímulo adicional que conlleva abordar los saldos más manejables por adelantado?

Si tienes problemas para responder esa pregunta por ti mismo, llámanos hoy mismo. Contamos con asesores certificados que lo ayudarán a comprender su situación y a crear un presupuesto, sin necesidad de suscribirse a un plan de administración de deudas. Consejería ¡siempre es gratis y confidencial!

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