¿Qué hacer si lo llama un cobrador de deudas?
¡Los cobradores de deudas me siguen llamando!
A nadie le gusta recibir llamadas de cobro de deudas. Deber dinero a un grupo de desconocidos que tienen toda su información personal puede ser aterrador y estresante. Pero, ¿por qué llaman los cobradores de deudas?
Por lo general, solo recibe llamadas de cobro de deudas cuando un cobrador de deudas está intentando cobrar las deudas adeudadas. Las agencias de cobro compran las deudas vencidas de los acreedores u otras empresas e intentan que usted las pague.
Cuando los cobradores de deudas lo llamen, es importante que responda de manera que proteja sus derechos legales. Asegúrese de recordar la siguiente información la próxima vez que un cobrador de deudas se comunique con usted.
Comprenda las leyes de llamadas de cobro de deudas
Ley de prácticas de cobro de deudas
El mal comportamiento de los cobradores de deudas ha plagado a la industria del cobro de deudas durante años. Para frenar este comportamiento, en 1978 se aprobó una ley federal llamada Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA).
Esta ley presenta muchas reglas y restricciones que las agencias de cobro de deudas deben seguir. Esto es lo que puede hacer un cobrador de deudas no lo hacen cuando intentan recolectar:
- Llamarlo fuera del horario de 8:00 a. m. a 9:00 p. m., de lunes a sábado (no los domingos)
- Llamarlo repetidamente en un período breve
- Te amenazan con violencia
- Hable sobre su información personal o sus deudas con otras personas
- Reclame deudas falsas o información falsa en su informe crediticio
- No pueden mentir sobre su identidad
- Sigue llamando si les envías cartas pidiéndoles que paren por escrito
A pesar de los avances legales para proteger a los consumidores, es común que algunos cobradores de deudas infrinjan las llamadas de cobro en virtud de la ley federal. Por eso es importante proceder con cuidado cada vez que un cobrador de deudas se comunique con usted.
Su respuesta a un cobrador de deudas debe ser diferente según quién llame.
Si el acreedor original o la empresa a la que debe dinero se pone en contacto con usted, las leyes de la FDCPA no los obligan. Sin embargo, es posible que estén sujetos a leyes locales y estatales similares a la Ley de prácticas justas de cobro de deudas.
Los cobradores de deudas de terceros también son conocidos por cobrar a los consumidores «deudas zombis» o por tratar de cobrar una deuda antigua, que ha pasado el plazo de prescripción o que ya se ha saldado. Estas partes resucitan estas deudas antiguas en un intento de estafar a los consumidores. Para evitar ser víctima de estas reclamaciones, hay varias medidas que puede tomar para prepararse.
Esto es lo que debe hacer si lo llama un cobrador de deudas:
Toma notas
Cuando un cobrador de facturas se pone en contacto con usted, lo primero que debe hacer es tomar notas. Ya sea que prefieras usar bolígrafo y papel, hojas de cálculo o capturas de pantalla, tener un registro en papel y un comprobante de su comunicación es una de las herramientas más valiosas que puedes tener a la hora de impugnar los cargos.
Algunas preguntas y notas que debes tener en cuenta son las siguientes:
- El nombre de los cobradores de deudas que lo llamaron
- Qué agencias o compañías de cobro de deudas representan
- Cuando llamaron
- Una dirección postal para enviar correspondencia escrita a una dirección postal certificada.
- Lo que discutiste
- Cualquier solicitud hecha
¡No pases por alto este paso! Es importante que documente cada proceso de cobro de deudas cuando se ponga en contacto con un cobrador de deudas en caso de que necesite proteger sus derechos legales.
No admita que tiene deudas vencidas
El consejo más importante que debe recordar al responder a un cobrador de deudas es evitar admitir o confirmar cualquier información sin antes haber validado la deuda. Antes de hacer cualquier otra cosa, comience por escribir una carta de validación de la deuda. Si dice o hace algo que confirme que la deuda es suya, es posible que esté renunciando a algunos de sus derechos legales.
Las agencias de cobro suelen cometer errores, por lo que es importante confirmar que la deuda es la cantidad correcta, que realmente le pertenece a usted o que no ha vencido más allá del tiempo legal que puede retenerla en su contra. La única manera de confirmarlo es por escrito.
La mayoría de las deudas morosas vencen y deben eliminarse legalmente de su informe crediticio después de 7 años. Un cobrador aún puede tratar de hacer que pagues deudas más antiguas con prácticas engañosas, pero no puede usar los informes crediticios negativos para las agencias de informes crediticios como táctica de cobro.
No haga ningún pago o promesa
Prometer hacer pagos futuros o proporcionarle su información financiera a un cobrador puede tener el mismo efecto que admitir que tiene una deuda. Cualquier pago que envíe o se ofrezca a pagar «reafirmará» que usted adeuda la deuda y permitirá legalmente al cobrador denunciar la deuda morosa a las agencias de informes crediticios.
Lo mejor para usted es retener cualquier información de pago hasta que haya confirmado que la deuda es real. Además, es posible que algunas deudas solicitadas hayan vencido el plazo de prescripción o el período legal que una empresa puede solicitar para que el tribunal lo obligue a pagar su deuda morosa.
Incluso si está de acuerdo en saldar una deuda, compre un cheque de caja. Nunca les entregue ningún documento que revele su número de cuenta bancaria.
Solicite una carta de validación de deuda
Una carta de validación de deudas es la mejor manera de averiguar a qué cobradores de deudas debe y cuánto debe pagar. Esto puede incluir tanto el monto original de la deuda como cualquier cargo adicional que la agencia de cobranza esté agregando.
Cuando un cobrador se pone en contacto con usted por primera vez, la ley le exige que le envíe una carta escrita sobre la deuda que está cobrando. Esto se conoce como carta de validación de la deuda.
Si los cobradores de deudas no responden con una carta de validación por escrito dentro de los 5 días de haberse puesto en contacto con usted, usted tiene hasta 30 días para enviar una carta de verificación solicitando una carta de validación.
La validación de una deuda va más allá del hecho de que usted tiene una deuda; también confirma que el monto es correcto, la antigüedad de la deuda es correcta y que el cobrador tiene el derecho legal de cobrarla. Esta carta también es una excelente fuente de información para que la utilice en su investigación sobre los cobradores de deudas.
Esta validación lo protegerá de que los cobradores de deudas vuelvan a liquidar ilegalmente una deuda para que parezca más actual de lo que está, o de que cambien la cantidad que adeuda añadiendo cargos adicionales. El cobrador debe demostrar:
- Documentación que demuestre que usted aceptó la deuda
- Un acuerdo por escrito con su firma
- Información del acreedor original con el que hizo ese acuerdo
Si no está seguro de si debe solicitar la validación de la deuda, puede hable con un asesor financiero quien revisará la situación con usted y responderá cualquier pregunta que pueda tener.
Mantenlo profesional
La forma en que maneja las llamadas de las agencias de cobro es tan importante como confirmar que tiene una deuda. Como cualquier otro procedimiento legal o financiero, mantener conversaciones profesionales e impersonales lo protegerá tanto emocional como legalmente.
No permita que el coleccionista lleve la conversación a un lugar emocional, si comienza a amenazarlo o acusarlo, cierre la conversación. Dígales que conoce sus derechos en virtud de la FDCPA y que no tolerará ningún abuso.
Además, asegúrate de no ser abusivo contigo mismo. Si se pone furioso y usa un lenguaje fuerte, su caso se debilitará en caso de presentar una reclamación ante la FDCPA.
No proporcione ninguna información personal o financiera
Los cobradores de deudas querrán averiguar todo lo que puedan sobre sus finanzas, pero no debe revelar nada hasta que reciba la validación de su deuda. Esto lo protegerá de asumir la responsabilidad antes de descubrir si es legalmente suya o no.
Sin embargo, si ha recibido la carta de validación y aún no cree que adeude la deuda, hable. Incluso si no es intencional, los cobradores pueden cometer varios errores antes de demandarlo por deudas, por ejemplo:
- Perseguir deudas que ya se han pagado
- Búsqueda de cuentas que se crearon con fraude de identidad
- Cobrar una cantidad incorrecta
El cobrador puede parecerle que usted debe la deuda legítimamente, pero debe mantenerse firme si la deuda se creó de manera ilegítima.
Si la deuda es totalmente válida, pero no sabe cómo tratar con los cobradores de deudas cuando no puede pagar, hable con uno de nuestros consejeros capacitados para decidir qué plan de acción es mejor para usted.
Si la deuda es totalmente válida pero no puede pagarla, puede hablar de ello con el cobrador e intentar ofrecerle un acuerdo. Obtenga más información sobre liquidación de deudas.
Esté atento a las estafas de cobradores de deudas
Algunas actividades de cobro de deudas son fraudulentas y solo se pueden detectar siguiendo estos pasos. Es importante que analice detenidamente cada llamada de cobro que reciba para evitar ser víctima de una estafa.
Los estafadores pueden ser muy sofisticados y pueden parecer legítimos, incluso para el ojo experto. Esté atento a cualquier señal de alerta, tenga cuidado con lo que divulga, haga un seguimiento de toda la documentación legal y asegúrese de que toda la información que le proporcionan sea correcta.
Estas son algunas señales de que podría tratarse de una estafa de cobradores de deudas:
- Violan la FDCPA. Visite el Sitio de la Comisión Federal de Comercio para examinar las protecciones que ofrece la Ley de prácticas justas de cobro de deudas. Nunca acepte trabajar con ningún cobrador que viole deliberadamente cualquier parte de esta ley.
- Exigen el pago en un plazo muy corto. Si un cobrador exige el pago antes del final del día, es probable que sea un estafador. Es razonable que cualquier cobrador tenga una fecha límite para el reembolso, pero si el plazo es muy corto, debes desconfiar.
- No pueden darle detalles sobre la deuda. Si un cobrador es realmente el propietario de la deuda, o si su acreedor le asignó la deuda, debería poder saber dónde se originó la deuda, cuánto se debe y cualquier otro detalle similar. También deberían poder proporcionar estos detalles por escrito.
- Exigen métodos de pago inusuales. Debes tener varias opciones para pagar una deuda (y la única que debes usar es un cheque de caja). Si un cobrador quiere que le envíes tarjetas de regalo por el monto de la deuda adeudada, estás siendo estafado.
¿Qué hacer si un cobrador de deudas lo demanda?
¿Qué sucede si no paga a los cobradores de deudas? Una agencia de cobro puede acudir a los tribunales para obligarlo legalmente a pagar o embargar su salario.
En Credit.org, no ofrecemos asesoramiento legal. Si un cobrador lo demanda por el pago de una deuda pendiente, obtenga asesoramiento legal calificado de un abogado.
¿Qué hacer con las llamadas de los cobradores de deudas?
Si estás listo para detener las llamadas de cobro, es importante que conozcas tus opciones y que trabajes para salga de sus deudas rápidamente. Cuando los cobradores de deudas llamen, no tiene que hacerlo solo. Nuestro asesores de deudas estamos aquí para ayudarlo con las deudas que tiene. Obtenga más información sobre servicios que ofrecemos y empezar ¡hoy!
