Tendencias de la deuda: una guía para la crisis de la deuda de préstamos estudiantiles de 1,5 billones de dólares
Obtener un título universitario allana el camino para una carrera y una vida exitosas. Si bien obtener un título puede brindar nuevas oportunidades, estudios recientes han demostrado que la educación postsecundaria es una fuerza impulsora detrás de las últimas tendencias de endeudamiento. Hasta la fecha, se estima que 44,2 millones de estadounidenses se ven afectados por la crisis moderna de la deuda de los préstamos estudiantiles.
Por supuesto, otros factores contribuyen a esta epidemia de deuda nacional. Los préstamos hipotecarios, la financiación y las facturas médicas pueden influir en las dificultades financieras. Para mantener su libertad financiera, es importante entender cómo las últimas tendencias de la deuda estadounidense afectan su vida diaria.
¿Cuánta deuda de préstamos estudiantiles hay?
Los estudios muestran que la deuda nacional de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos asciende actualmente a 1,5 billones de dólares, mucho más que la deuda de préstamos para automóviles o tarjetas de crédito.
Gran parte de esta deuda pertenece a la generación del milenio y a la generación Z. Dicho esto, incluso los graduados que han estado fuera de la escuela durante más de una década se enfrentan al mismo desafío. En 2017, había 29,1 millones de personas menores de 39 años que habían pedido prestado dinero federal, lo que significa que el 65% de los estadounidenses tienen dificultades para pagar la deuda de préstamos estudiantiles.
Los campos de estudio también desempeñan un papel importante a la hora de aumentar la deuda. Muchos estudiantes no piensan en cómo la deuda de los préstamos estudiantiles podría afectarlos a largo plazo. Debido a que los trabajos de nivel inicial requieren títulos incluso para obtener un puesto de nivel inicial, tienden a inscribirse para obtener títulos más caros de lo que creen.
Algunos de los tipos de títulos más caros incluyen derecho, medicina, ciencias de la salud y, sorprendentemente, maestrías en artes.
La deuda de préstamos estudiantiles puede clasificarse en dos tipos de prestamistas: federales y privados. Un préstamo federal o para padres es financiado por el gobierno de los EE. UU. y, por lo general, incluye beneficios como tasas de interés fijas y planes de pago basados en los ingresos. Los préstamos privados los conceden organizaciones de propiedad privada y, por lo general, los financian bancos, cooperativas de ahorro y crédito, empresas estatales o compañías de tarjetas de crédito. Los préstamos privados para estudiantes pueden tener una variedad de tasas de interés y condiciones. Es importante entender lo que significa tu tasa de interés antes de solicitar un préstamo estudiantil.
¿Por qué Estados Unidos está endeudado?
A medida que los precios de la matrícula sigan aumentando, también lo hará el monto de la deuda total. Si bien dos tercios de la nación están endeudados, no todas las deudas son incobrables.
¿Por qué Estados Unidos está endeudado?
Para establecer un buen crédito, primero debe usar el crédito. Solicitar una hipoteca para comprar una casa o usar préstamos para automóviles para pagar un automóvil generalmente se considera una deuda buena. Estos activos retienen su valor con el tiempo y hacer sus pagos a tiempo le ayudará a construir su historial crediticio.
Las deudas incobrables entran en juego si compras artículos que pierden valor rápidamente o no generan ingresos a largo plazo. Esto incluye la deuda de:
- tarjetas de crédito
- Préstamos rápidos
- Anticipos en efectivo
Estos tipos de deuda suelen tener tasas de interés altas, lo que las convierte en las de más rápido crecimiento y más difíciles de pagar.
El siguiente gráfico muestra algunos porcentajes recientes de la deuda global de los Estados Unidos.
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¿Cuáles son las opciones de pago de la deuda?
Hay unos pocos opciones de pago de deudas para considerar si tiene problemas con sus finanzas. Consulta nuestra guía rápida para conocer tipos específicos de préstamos.
Reembolsar la deuda de préstamos estudiantiles
Hay varias maneras de personalizar sus planes de pago de préstamos estudiantiles. Cada opción depende de lo que puedas pagar. Algunos de los tipos de planes más comunes son:
- Planes estándar
- Planes ampliados
- Planes basados en los ingresos
Los planes de pago de préstamos estudiantiles determinan el monto mensual que pagas, cuántos años tardarás en pagar lo que debes y el interés total que pagarás durante la vigencia de tu préstamo. La situación financiera de cada persona es diferente, así que chatea con uno de nuestros asesores de deudas le ayudará a determinar qué plan es el adecuado para usted.
préstamo para automóvil
Financiar un automóvil es otra fuente común de deuda en los Estados Unidos. Es posible que muchas personas que solicitan un préstamo por primera vez ni siquiera sepan que hay una gran cantidad de impuestos y cargos que se suman al monto total de su préstamo.
Para evitar agobiarte con los pagos mensuales, debes familiarizarte con los aspectos básicos de los préstamos para automóviles antes de inscribirte. Algunas de las áreas más importantes en las que debes concentrarte incluyen:
- Coste del préstamo
- Montos de pago inicial
- Tasas de interés
- Términos y condiciones de su préstamo
Ya sea que solicite un préstamo en un concesionario, banco o prestamista en línea, los préstamos que elija dependerán de sus objetivos presupuestarios mensuales. Establezca su presupuesto mensual para determinar cuánto puede pagar por un automóvil. De esa manera, te asegurarás de evitar caerte atrasado en los pagos de su automóvil.
Hipotecas
Más caras que un préstamo para un automóvil, las hipotecas también generan deudas. Si bien hacer los pagos mensuales de una vivienda puede parecer que solo contribuye a aumentar su presupuesto, algunas opciones pueden ayudar a aliviar el estrés de solicitar un préstamo tan grande.
Si tiene problemas con su hipoteca, puede ser elegible para solicitar pagos diferidos. Este plan le ayudará a transferir algunos de los montos que no ha pagado a la parte posterior del total de su préstamo, lo que le permitirá hacer pagos mensuales más asequibles durante un breve período de tiempo.
También se pueden negociar planes de pago para simplemente aumentar sus pagos actuales hasta que se ponga al día con los pagos proyectados.
La refinanciación es otra opción. Obtener un nuevo préstamo hipotecario con nuevos términos, pagos mensuales y tasas de interés puede ayudarle a controlar la cantidad de dinero que debe y a saldarla de una manera más asequible.
Deuda de tarjeta de crédito
La deuda de tarjetas de crédito se ha convertido en un problema generalizado para más de 128 millones de hogares estadounidenses. Afortunadamente, existen algunas estrategias que pueden ayudarlo si tiene problemas con las deudas de las tarjetas de crédito.
Una avalancha de deudas se centra en pagar primero la tarjeta de crédito que tiene la tasa de interés más alta. Una vez que se cancela la tarjeta, los usuarios pueden ir bajando. Esta estrategia puede hacer que las personas ahorren dinero en intereses y les ayude a saldar sus deudas rápidamente.
Por el contrario, una bola de nieve de deuda sugiere a los titulares de tarjetas que paguen primero sus deudas más pequeñas. Hacerlo puede alentar a los prestatarios a seguir haciendo pagos a medida que van saldando deudas.
¿Necesita ayuda con su deuda de préstamos estudiantiles u otras deudas?
¿Aún no estás seguro de a dónde ir desde aquí? Independientemente del tipo de deuda que tenga, nuestros asesores expertos están listos para ayudarlo a encontrar la solución de deuda que mejor se adapte a sus necesidades. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para saber cómo puede lograr la libertad financiera.
Fuentes:
Banco de la Reserva Federal de Nueva York
Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal
