6 maneras de ahorrar en el seguro de vivienda

El seguro de vivienda es absolutamente imprescindible, pero hay maneras de asegurarte de que pagas lo menos posible por esta cobertura. Incluso si ya tienes un seguro de vivienda desde hace algún tiempo, toma estas medidas para reducir los costos de tu seguro:

Compara con cuidado

Ya sea que contrates un seguro por primera vez o lo renueves por otro año, es importante comparar las ofertas de varias compañías de seguros.

Esto puede ser aún más importante si has estado con una compañía de seguros durante mucho tiempo; es posible que esas primas hayan ido aumentando con el tiempo y empezar de cero con un nuevo proveedor de seguros puede darte una nueva tarifa baja.

Sin embargo, no se limite a comparar precios. Compara las políticas y la reputación de las diferentes compañías de seguros que estás investigando. Una compañía puede ser más barata, pero es posible que tengan muchas quejas ante el comisionado de seguros de tu estado. También puedes buscar en Internet las cuentas de primera mano de otros asegurados que hayan presentado reclamaciones. ¿Fue fácil trabajar con la compañía? ¿Pagó las reclamaciones de manera puntual y completa, o hubo demoras y problemas?

Una buena manera de obtener múltiples cotizaciones de diferentes compañías de seguros es utilizar un corredor o un agente de seguros independiente. Los agentes independientes venden pólizas de varias compañías, por lo que pueden ofrecerte múltiples opciones para elegir.

Cambie su cobertura

Hay muchas maneras de cambiar su cobertura para reducir sus primas mensuales:

• Aumente su deducible: una vez que haya creado un fondo de ahorros para emergencias, tendrá el efectivo disponible para pagar un deducible de seguro más alto. Un deducible más alto significa una prima mensual más baja.
• Elimine todo lo que no necesite cubrir: si está pagando un seguro para reconstruir su casa, no tiene que incluir el valor del terreno en el que se encuentra su casa. No pagues por la cobertura de algo que nunca tendrás que reemplazar. Además, si vives en un área donde no hay huracanes, terremotos, tornados, etc., no necesitarás cobertura para ese tipo de eventos (la mayoría de ellos no están incluidos en una póliza típica, pero si pagas más por ellos y nunca los necesitarás, cambia tu cobertura).
• Cambie su cobertura con otros cambios en su vida: si antes tenía un perro pero ya no lo tiene, averigüe si eso afectará los costos de su seguro. Lo mismo ocurre con las cosas que ya no existen: ¿derribó un granero viejo o se deshizo de una piscina o un trampolín? Lo más probable es que estuvieras pagando más por ser dueño de esas cosas. Hable sobre los cambios importantes en su vida con su compañía de seguros o agente. Si sus hijos crecieron y se mudaron, ¿eso cambia la cobertura que necesita? Hable con su representante de seguros para asegurarse de no pagar más de lo que necesita.
• Haga un inventario de la vivienda: una vez que haya contabilizado todos sus bienes, puede estar seguro de que está comprando la cantidad correcta de cobertura y de no pagar más de lo que necesita. Si tienes artículos de alto valor, como joyas, es posible que necesites una cobertura adicional, pero si alguna vez te deshaces de esos artículos, asegúrate de cambiar tu cobertura para igualar y reducir tus costos mensuales. Usa una aplicación para completar un inventario más fácilmente: toma fotos digitales de todo e incluye los números de serie de todos los electrodomésticos o aparatos electrónicos.

Combine su cobertura

Por lo general, puede ahorrar dinero si obtiene diferentes tipos de seguro de la misma compañía. Si combinas tu seguro de automóvil y de vivienda de un solo proveedor, obtendrás un buen descuento.

Incluso con un descuento para este tipo de paquetes, asegúrate de comparar varias ofertas. A veces, puedes obtener un seguro de automóvil más económico con una segunda compañía, incluso con el descuento combinado de tu proveedor de seguros de vivienda.

Recuerda también que los tipos adicionales de seguro, como el seguro de embarcaciones y motocicletas o el seguro de vida, pueden ofrecerte un descuento por combinar.

Proteja su propiedad

El seguro protege su propiedad contra daños, robos o pérdidas, por lo que cualquier cosa que pueda hacer para reducir las probabilidades de esa pérdida puede reducir sus primas. Toma algunas medidas para reducir el riesgo:

• Instale cerraduras nuevas en sus puertas, compre una caja fuerte para objetos de valor y obtenga detectores de humo cableados. Estas cosas hacen que sea menos probable que sufras un robo o un incendio, por lo que puedes obtener una tarifa de seguro más baja. Ahorrarás aún más si tienes un sistema de alarma de seguridad o un sistema de rociadores para prevenir incendios.
• Proteja su hogar de los desastres naturales: instale puertas aptas para huracanes para evitar daños por el viento y añada anclajes adicionales para la terraza, etc. Según el lugar donde viva, puede tomar medidas para preparar su hogar desde temblores, inundación, u otros desastres naturales. Si tiene maleza silvestre en su propiedad, separe un radio de su casa para evitar que los incendios forestales se propaguen a su casa.
• Las buenas vallas pueden ayudar con el seguro de responsabilidad civil, especialmente si tienes una piscina en tu propiedad, asegúrate de que las vallas sean adecuadas para mantener alejados a los niños u otros huéspedes no deseados.
• Los nuevos sistemas de cableado y calefacción/aire acondicionado pueden reducir el riesgo de un incendio eléctrico y tal vez reducir los costos de su seguro.

Cualquier cosa que haga para que su propiedad sea más segura y protegida podría reducir el riesgo de su seguro y calificarlo para recibir una prima mensual más baja. Sin embargo, ten cuidado; si mejoras tanto la propiedad que la haces más valiosa, tus primas podrían subir en lugar de bajar.

Descuentos

Asegúrese de explorar todos los posibles descuentos disponibles para usted. Ya hemos hablado de los descuentos por combinar varias pólizas, pero hay muchos más descuentos sobre los que puedes preguntar:

• ¿Su empleador tiene una relación con una compañía de seguros preferida?
• ¿Recibes un descuento por fidelidad? Si llevas un tiempo con tu compañía de seguros y no te ofrecen un descuento por fidelidad, no dudes en buscar una oferta mejor en otro lugar.
• ¿No ha recibido ninguna reclamación durante un largo período de tiempo? Estar «libre de reclamaciones» durante el tiempo suficiente a menudo puede hacer que obtenga una tarifa más baja.
• ¿Te jubilaste o te casaste? Cambiar su trabajo o su estado civil puede mejorar su seguro.
• ¿Tiene una HOA (Asociación de Propietarios de Viviendas) o vive en una comunidad cerrada? Puedes obtener un descuento debido a la seguridad adicional que brindan estas características del vecindario.
• ¿Cómo pagas tu prima? Si paga todos los meses, es posible que esté pagando más que si hace un pago único anual. Hable con su prestamista hipotecario sobre la posibilidad de abrir una cuenta de depósito en garantía para pagar su seguro anualmente y, si es posible, obtener un descuento. Si pagas directamente, configurar los pagos mediante retiros automáticos de tu cuenta bancaria a menudo te permite obtener un descuento adicional.
• ¿Dejaste de fumar? Las aseguradoras consideran que los fumadores corren más riesgo de provocar incendios en el hogar, por lo que dejar de fumar debería mejorar las tarifas de su seguro.

Mantenga su crédito en buen estado

Las primas de seguro pueden verse afectadas por su capacidad crediticia. Asegúrate de que tu informe crediticio y tu calificación crediticios sean buenos y evitarás pagar más de lo necesario.

Revise su informe crediticio con regularidad y esté atento a cualquier cosa inexacta o desactualizada. También tenga cuidado con el robo de identidad. Desde la violación de datos de Equifax hace unos años, todos debemos ser más diligentes y comprobar que nuestra información personal no se ha visto comprometida.

Eso hace que sea una buena idea optar por algo más intensivo, como una revisión del informe crediticio o algún tipo de servicio de monitoreo crediticio. Hubo un tiempo en el que no todo el mundo necesitaba este tipo de servicios, pero lamentablemente ahora vivimos en un mundo en el que todos deben tomar medidas adicionales para proteger su crédito. Y dado que el crédito tiene un impacto directo en su solvencia crediticia, es muy importante asegurarse de que su informe crediticio sea bueno.

Obtenga más información sobre los informes crediticios y la calificación de uno de nuestros cursos online gratuitos, y contacta con nosotros si necesita ayuda para mantener sus informes y puntajes crediticios en buen estado.

Si está pensando en comprar una vivienda y tiene preguntas sobre el seguro de vivienda, hable con un consejero para compradores de vivienda antes de empezar el proceso de compra. Pídele a un experto independiente que te responda a tus preguntas y te ayudará a asegurarte de que tu camino hacia la propiedad de una vivienda sea exitoso y sin estrés, y de que comprendas todo lo que necesitas saber para obtener la cantidad correcta de seguro de vivienda sin pagar de más.

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