Comprar una casa mientras se alquila un apartamento

La mayoría de las personas estarían mejor como propietarios de viviendas que como inquilinos. Siempre hay asesores financieros que les dicen a las personas que se queden en unidades de alquiler e inviertan sus ingresos adicionales en lugar de comprar una casa, pero creemos que ese consejo no refleja la realidad. El hecho es que la propiedad de una vivienda es la forma en que las personas reales generan riqueza. Por eso queremos ayudar a cualquier persona que esté lista para pasar del alquiler a la compra de una vivienda.

Pasar de alquilar a comprar

En primer lugar, debemos advertirte de que hay ciertas circunstancias en las que podrías querer seguir siendo un inquilino, y no pasa nada. Pero no escuches a los asesores de inversiones que te dicen que un alquiler te va mejor desde el punto de vista financiero. El razones para hospedarse como inquilino son sencillos:

• No te lo puedes permitir. Si ha presupuestado, ahorrado y simplemente no puede encontrar la manera de convertirse en propietario de una vivienda, no debe arriesgar su futuro financiero todavía. Tómate más tiempo, esfuérzate para aumentar tus ingresos y ahorra para el pago inicial.
  Sin embargo, tenga en cuenta que, mes a mes, ser propietario de una vivienda suele costar menos que alquilar. Son los costos iniciales relativamente altos los que podrían estar fuera de su presupuesto actual.
• Necesitas flexibilidad. Si está solicitando empleo en todo el país y cree que hay muchas posibilidades de que se mude pronto, no tiene sentido establecerse como propietario de una vivienda. Comprar una casa significa echar raíces y quedarse por un tiempo, así que si no estás preparado para hacerlo, puede que no sea el momento de comprar.
  Pero ten en cuenta que siempre puedes convertirte en propietario. Si se ve obligado a mudarse a una nueva ubicación, es posible que pueda conseguir que alguien le alquile su vivienda y haga el pago de la hipoteca por usted y acumule el capital acumulado. No es tan simple como parece, pero es posible, y significa que la flexibilidad no siempre debería impedirte convertirte en propietario de una vivienda.
• Su crédito no es lo suficientemente bueno. Si no puede conseguir que nadie le conceda un préstamo hipotecario debido a un mal crédito, debe retrasarlo y esforzarse por mejorar su historial crediticio. Después de seis meses o un año, puedes volver a presentar la solicitud y comprobar si eres lo suficientemente solvente como para que te aprueben una hipoteca.
  Si no sabes por dónde empezar, una revisión del informe crediticio puede ayudarlo a determinar qué es lo que está mal con su crédito y qué debe hacer exactamente para mejorarlo.

Si esos tres obstáculos no son un problema para ti, es posible que te sientas preparado para dar el salto del alquiler a la compra. ¡Pero no tan rápido! Mientras siga alquilando, siga estos 3 pasos importantes para pasar de alquilar a comprar:

1. Conozca todo el proceso

Creemos que todos los que están comenzando el camino hacia la propiedad de una vivienda deberían tomar un educación para compradores de vivienda curso. Estos cursos están aprobados por el HUD y son muy completos. Incluyen temas en los que la mayoría de las personas no piensan cuando comienzan, por lo que no hay sorpresas más adelante.

Demasiadas personas esperan para tomar el curso hasta que se han ido a comprar una casa y están intentando obtener un préstamo, pero es mejor obtener primero la educación, por lo que serás más inteligente al comprar una casa.

Si no dedicas tiempo desde el principio a enterarte de lo que te espera, reaccionarás constantemente a los acontecimientos durante el proceso de compra. Es mejor si eres proactivo y te preparas con antelación. Te causará menos estrés y tendrás más oportunidades de ahorrar dinero para los inevitables problemas que surgirán.

Es posible que tenga amigos y familiares de confianza que trabajan en la industria inmobiliaria o hipotecaria y que pueden ayudarlo, y eso es genial. Pero si no es así, te recomendamos que te tomes el tiempo necesario para aprender y entender el proceso antes de contactar con un agente inmobiliario o un agente hipotecario.

Elegir a los mejores profesionales para que lo ayuden es parte del proceso que aprenderá si toma un curso de educación para compradores de vivienda, por lo que recibir la educación desde el principio significará que tendrá las expectativas correctas de cualquier persona con la que trabaje durante el proceso.

2. Pon en orden tu crédito y tus deudas

Todas las personas que planean obtener una hipoteca deben tomarse un tiempo para revisar su crédito y asegurarse de que esté listo. Es bien sabido que 1 de cada 4 informes crediticios contiene errores que pueden afectar su solvencia crediticia, por lo que debe revisar su crédito incluso si nunca ha dejado de pagar una deuda.

Puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de crédito de www.annualcreditreport.com, y puede comprar sus puntajes crediticios en www.myFICO.com.

Asegúrese de que sus informes crediticios sean precisos, estén actualizados y reflejen positivamente su imagen. Un revisor de informes crediticios certificado puede ayudarlo, o puede obtener nuestra información gratuita Guía para el consumidor sobre un buen crédito (de nuestro descargas página) para ayudarlo con esos pasos.

Si hay negativos que no puedes eliminar, puedes agregar una declaración de 100 palabras que explique por qué el elemento negativo aparece en tu informe crediticio. Esta declaración no ayudará a tu calificación crediticia, pero una persona que revise tu informe crediticio la tendrá en cuenta y puede ayudarte a allanarte el camino con ciertos prestamistas. Obtén información sobre cómo agregar esta declaración a través de nuestra Guía del consumidor en el enlace de descarga que aparece arriba.

Si tiene deudas vencidas, páguelas o póngase al día. Es importante hacerlo antes de solicitar una hipoteca (cuanto más por adelantado, mejor) para tener tiempo de mejorar su crédito después de ponerse al día. Sin embargo, si tiene deudas vencidas que superan el plazo de prescripción, tenga mucho cuidado al hacer un pago, ya que eso puede «retrasar el tiempo». Hable con un asesor crediticio certificado acerca de sus opciones.

3. Presupuesto para la propiedad de una vivienda.

Ser propietario de una vivienda puede ser menos costoso que alquilar, pero hay muchos costos iniciales para los que tendrá que estar preparado para poder comprar. Además, la propiedad de una vivienda conlleva algunos gastos que los inquilinos no tienen, como las reparaciones y el mantenimiento de emergencia, por lo que es esencial tener un fondo de ahorros para emergencias.

Cree un presupuesto que cubra sus gastos mensuales regulares y los pagos de sus deudas. Si tiene algún problema aquí, hable con un asesor de deudas de forma gratuita y recibirá ayuda para preparar un presupuesto con el que pueda vivir. Parte de ese presupuesto debe incluir una gran cantidad de ahorros:

• Ahorra para el pago inicial
• Ahorre para los costos de cierre
• Guardar para «puntos»
• Ahorra para ganar dinero en garantía
• Ahorra para gastos de emergencia
• Ahorra para mudanzas o mudanzas
• Ahorre para depósitos de servicios públicos
• Ahorra para el seguro
• Ahorre para los impuestos a la propiedad

Si comienza con la educación para compradores de vivienda, conocerá todos los costos de convertirse en propietario de una vivienda y estará listo para comenzar a ahorrar de manera inteligente.

Puede parecer mucho, pero una vez que esté preparado, comenzará a cosechar los beneficios de ser propietario de una vivienda de inmediato, y cuanto antes comience a acumular capital, más rápido acumulará patrimonio para el futuro.

Una vez que haya tomado estos 3 primeros pasos, estará listo para comenzar el proceso de compra de una vivienda. Busque un agente inmobiliario, compare a los prestamistas hipotecarios y busque viviendas. Si tomas las medidas preliminares correctas, ahorrarás dinero en todo el proceso, evitarás mucho estrés y aumentarás las probabilidades de que consigas convertirte en propietario de una vivienda.

Y si empiezas a sentirte abrumado, recuerda que no tienes que hacerlo solo. Asesoramiento para compradores de vivienda está disponible bajo demanda y le ayudará a dar cada paso, desde el alquiler hasta la compra, con seguridad.

Comprar una casa mientras se alquila un apartamento

Una vez que se haya preparado creando un presupuesto, hablando con un asesor de vivienda y completando la educación para quienes compran una vivienda por primera vez, puede comenzar el proceso de pasar del alquiler a la compra.

Hable con un agente inmobiliario

Querrá elegir un buen agente inmobiliario o agente inmobiliario y analizar sus prioridades. Si ha recibido formación para compradores de vivienda por primera vez, sabrá cómo encontrar un buen profesional inmobiliario que lo ayude.

Una cosa importante que los inquilinos deben saber es que el vendedor es quien paga las tarifas a los distintos agentes inmobiliarios involucrados, por lo que no hay ningún cargo para el comprador. Los inquilinos no deben preocuparse por el costo de contratar a estos profesionales, solo por la calidad de las personas con las que trabajan.

Planifica tu cronograma

Tenga en cuenta que el plazo para comprar su primera vivienda no suele ser rápido. Podrían pasar varios meses antes de que se complete todo el proceso, así que supongamos que necesitarás 90 días en tu alquiler actual antes de poder mudarte y hacer la transición a una nueva vivienda.

En algunas circunstancias, es posible que tengas que «volver a alquilar» la casa al vendedor si no puede mudarse dentro de tus plazos. En este caso, te conviertes en propietario y el vendedor te alquila durante uno o dos meses; esto es cada vez más común si es difícil encontrar propiedades de alquiler en tu mercado.

Hable con su arrendador

Dependiendo de su situación, tendrá que trabajar con su arrendador. Si su contrato de arrendamiento no vence pronto, eventualmente tendrá que rescindirlo y pagar una multa. Averigua si hay alguna cláusula de compra de vivienda en tu contrato de alquiler que te permita rescindir legalmente el contrato de arrendamiento si puedes demostrar que has comprado tu propia casa.

Nunca se mude sin avisar al arrendador con antelación. Es posible que puedan permitirte rescindir el contrato de arrendamiento más fácilmente si tienen tiempo de encontrar un inquilino que te sustituya. Y si tienes el alquiler pendiente de pago y el arrendador quiere cobrarlo, esto puede arruinar tu calificación crediticia en el peor momento posible para ti como comprador de una vivienda.

Si no hay forma de cancelar el contrato de arrendamiento antes de tiempo, tendrá que empezar a ahorrar para pagar un cargo por cancelación anticipada y tenerlo en cuenta en su presupuesto para comprar una vivienda. Por lo general, este cargo consistirá en pagar un par de meses de alquiler.

Si su contrato de arrendamiento vence pronto y no está listo para mudarse, hable con el propietario sobre un arrendamiento mensual. No te inscribas para un año más si sabes que no es posible que te quedes en el apartamento tanto tiempo. Según el mercado de alquiler de tu zona, es posible que el arrendador esté encantado de ofrecerte un contrato de arrendamiento mensual, especialmente si avisas con suficiente antelación sobre tus planes.

Asegúrese de obtener por escrito cualquier acuerdo que haga con el arrendador.

Considere los programas de alquiler con opción a compra

Los programas de alquiler con opción a compra no son tan comunes como antes, pero aún existen.

En virtud de un acuerdo de alquiler con opción a compra, usted negocia la opción de comprar la casa en el futuro, por un valor acordado. Esto fija el precio actual, lo que puede ser excelente para usted en el mercado actual (y es una de las razones por las que es más difícil conseguir ofertas de alquiler con opción a compra ahora).

Trabajarás con el propietario para determinar cuánto de tu alquiler se destina a la compra de la casa; por lo general, es alrededor del 25% del pago mensual del alquiler. Además de esto, serás responsable de los gastos relacionados con el mantenimiento de la vivienda. Como inquilino de un apartamento, usted no tiene que pagar los gastos de mantenimiento, pero el comprador que alquila con opción a compra tiene que aceptar cierta responsabilidad por estos costos. Esto hace que te resulte más caro rescindir un contrato de alquiler con opción a compra, ya que no te devolverán nada del dinero que hayas invertido en la propiedad.

Los acuerdos de alquiler con opción a compra son riesgosos y más caros que alquilar solo. La verdadera razón para celebrar este acuerdo es que simplemente no puedes calificar para un préstamo hipotecario, pero puedes asumir la responsabilidad financiera que implica ser propietario de una vivienda.

Es posible establecer un acuerdo de alquiler con opción a compra mientras trabajas en la reconstrucción de tu crédito; una vez que tu calificación llegue a un punto en el que puedas calificar para tu propia hipoteca, compras la propiedad al vendedor con un préstamo hipotecario tradicional.

A veces, los compradores de vivienda por primera vez pueden llegar a un acuerdo de alquiler con opción a compra cuando le compran una casa a un miembro de la familia. Esta es una forma de hacer que el arrendatario sea financieramente responsable y transferir la propiedad con menos riesgo a cualquiera de las partes.

Como cualquier otro aspecto de la compra de una vivienda, es mejor negociar un acuerdo de alquiler con opción a compra con ayuda profesional. Contrate a un abogado especializado en bienes raíces para que revise su contrato antes de firmar un acuerdo de este tipo.

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