Comprar su primera vivienda es una de las decisiones financieras más importantes que tomará en su vida, y puede resultar abrumadora. Entre encontrar una persona de confianza agente inmobiliario, obteniendo financiación de prestamistas hipotecarios o cooperativas de ahorro y crédito, y entender su informe crediticio, hay mucho que averiguar. Sin la orientación o la preparación adecuadas, compradores por primera vezpueden caer fácilmente en trampas comunes.
He aquí un análisis exhaustivo de la Los 10 errores más importantes que cometen quienes compran una vivienda por primera vez para evitarlo, además del asesoramiento de expertos sobre cómo navegar por el proceso de compra de vivienda con confianza y éxito.
Incluso antes de empezar a empezar a buscar casa, eche un vistazo honesto a su ingresos, pago mensual capacidad y salud financiera general. Comprar una casa implica más que solo hacer una pago inicial. También tendrás que planificar lo siguiente:
También debes tener en cuenta un ahorros de emergencia fondo. Eso significa presupuestar de manera efectiva, crear su ahorros, y determinar cuánto casa que puedes pagar. Tu pago hipotecario debería ajustarse cómodamente a su presupuesto sin agotar sus reservas de efectivo.
Antes de presentar la solicitud con prestamistas participantes o compañías hipotecarias, tira de tu informe crediticio de las tres oficinas principales y examínelo detenidamente. ¿Tu calificación crediticia es un factor importante en su elegibilidad para ambos préstamos convencionales y opciones respaldadas por el gobierno, como Préstamos VA o Préstamos FHA.
Busca errores o información desactualizada y cuestiona cualquier cosa que pueda afectar negativamente a tu puntuación. También puede hablar con un asesor crediticio si es necesario. Recuerde que incluso un pequeño aumento en su calificación crediticia puede ayudarle calificar para un mejor tasa de interés, lo que podría ahorrarle miles de dólares a lo largo de su vida préstamo.
Algún tipo de revisión del informe crediticio o el monitoreo crediticio puede ser una buena idea si está planificando algo tan importante como comprar una casa. Para obtener ayuda sobre el crédito, hable con uno de nuestros asesores de crédito hoy mismo.
Muchos compradores de vivienda por primera vez cometen el error de pensar que pueden hacerlo solos. En realidad, navegando por el proceso de compra de vivienda requiere la orientación de un experto. Estas son las personas que necesitas en tu equipo:
Estos profesionales pueden guiarlo en cada paso, desde la comprensión de su opciones de préstamo para evitar problemas con la inspección de viviendas o negociaciones con el vendedor.
Los compradores de vivienda por primera vez a menudo no conocen todos los recursos disponibles, por lo que debe hablar con un experto consejero de compra de vivienda se asegurará de que esté completamente preparado para lo que está por venir.
-min.webp)
Uno de los errores más costosos que puede cometer es no compare precios. Tasas de interés, honorarios, y condiciones del préstamo en función de las variaciones sobre el prestamista y su perfil financiero. Hable con varios bancos, cooperativas de ahorro y crédito, y compañías hipotecarias para comparar ofertas.
Comience por obtener un carta de aprobación previa, que proporciona una visión realista importe del préstamo cumples los requisitos y demuestras a los vendedores que eres un comprador serio. No confundas esto con precalificación, que es más bien una estimación aproximada.
Ya sea que estés explorando Préstamos FHA, Préstamos VA, o préstamos convencionales, comparar ofertas le ayudará a determinar la mejor hipoteca para su situación y ahorre dinero a largo plazo.
Incluso después de haber ahorrado lo suficiente para pago inicial y clausura, resista la tentación de vaciar sus cuentas solo para cerrar sus primera casa.
Recuerde que pueden surgir costos inesperados, como:
Tener reservas de efectivo es esencial para hacer frente a las exigencias financieras de propiedad de vivienda. Si gasta cada dólar por adelantado, no estará preparado para estos gastos adicionales.
Muchos los estados ofrecen programas de asistencia por compradores por primera vez, incluyendo préstamos condonables, programas de asistencia de pago, y mercado de compradores incentivos. Si no los explora, podría perderse valiosos ahorros.
Algunos programas están diseñados específicamente para veteranos, familias de ingresos bajos a moderados o residentes de ciertas áreas. Asegúrese de investigar qué hay disponible en su área o pregúntele a su agente inmobiliario o prestador acerca de federal, opciones estatales y locales.
Por ejemplo, el Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece préstamos con precios bajos pago inicial requisitos y estándares crediticios flexibles, mientras que el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) ofrece opciones para veteranos sin pago inicial requerida.
Hay especiales tipos de préstamos y programas para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez, y es posible que haya préstamos especiales para los que pueda reunir los requisitos, como VA, USDA y Préstamos FHA. Un asesor hipotecario se asegurará de que explore todas estas opciones, junto con cualquier programa local que pueda estar disponible.
Una vez que estés en el solicitud de hipoteca proceso, es fundamental no realizar ningún movimiento financiero que pueda afectar su crédito. Esto incluye:
Tu prestamista hipotecario probablemente ejecutará su informe crediticio otra vez antes clausura. Si ven una nueva deuda o una caída en su calificación crediticia, esto podría retrasar o incluso hacer descarrilar su aprobación de préstamo. Mantente estable financieramente hasta que tengas las llaves en tu mano.
Compradores primerizos a menudo esperan encontrar la casa de sus sueños de inmediato. Pero la mayoría de la gente compra un inicio inicial, que puede no marcar todas las casillas, pero cabe dentro de sus presupuesto y satisface sus necesidades actuales.
Concéntrese en los aspectos fundamentales: vecindario seguro, estructura sólida y potencial de reventa o mejora. Su primera casa es un compra de vivienda, no un hogar para siempre. Piense en ello como un trampolín hacia su futuro.
Hable con su agente inmobiliario acerca de priorizar lo que más importa: la ubicación, precio de la vivienda, impuestos a la propiedad, distrito escolar, y prepárate para renunciar a las funciones que se pueden actualizar con el tiempo.
Comprar una casa es una cosa:poseer es otro. Tendrás que gestionar:
Algunos compradores se sorprenden de cuánto dinero lo que se necesita para mantener una casa. Estar preparado financiera y mentalmente es tan importante como obtener un préstamo. No olvide incluir estos costos recurrentes en su presupuesto antes de comprometerse con un precio de compra.
Ser propietario de vivienda viene con responsabilidades que compradores de vivienda por primera vez no son plenamente conscientes de. Por eso es fundamental inscribirse en un comprador por primera vez curso o búsqueda asesoramiento para compradores de vivienda.
Estos programas lo guían a través de:
Muchos prestamistas (incluidos Hipoteca Rocket y otros) y prestamistas participantes prefiere que comience con estos recursos, que en última instancia pueden ayudarlo determinar qué tipo de vivienda puede pagar y cómo gestionar el proceso con prudencia.
Ese último punto es el que más queremos recalcar; demasiados compradores de vivienda se saltan este paso crucial o esperan hasta que es demasiado tarde en el proceso de compra para recibir esta educación fundamental.
Comprar su primera vivienda es un hito emocionante, pero también es un proceso financiero y emocional complejo. Cuando los compradores primerizos se apresuran a buscar una casa sin comprender completamente los pasos que implica el proceso de compra de una vivienda, los costos más allá del precio de la vivienda o lo que los prestamistas buscan en un comprador calificado, no están preparados para el éxito. Por eso, completar un curso de educación para compradores de vivienda por primera vez aprobado por el HUD antes de comenzar la búsqueda no solo es inteligente, sino esencial.
La educación aprobada por el HUD ayuda compradores de vivienda por primera vez comprenda todos los gastos que implica un compra de vivienda, que incluye:
Estos cursos explican cómo estos costos pueden variar según el monto del préstamo, la tasa de interés y si está comprando un préstamo convencional o utilizando opciones respaldadas por la Administración Federal de Vivienda o el Departamento de Asuntos de Veteranos.
Los cursos educativos lo ayudan a determinar la cantidad de vivienda que realmente puede pagar, según sus ingresos, su informe crediticio, sus declaraciones de impuestos y sus talones de pago. Aprenderás a comparar prestamistas hipotecarios, bancos y cooperativas de ahorro y crédito, y a buscar préstamos de los prestamistas participantes que ofrecen programas de asistencia para los pagos o condiciones favorables a través de compañías hipotecarias como Rocket Mortgage.
Antes de que puedas obtener la aprobación previa y recibir una carta de aprobación previa de un prestamista, tendrás que entender cómo funcionan las hipotecas, los intereses y los cargos. La educación aprobada por el HUD le enseñará cómo:
Comprar un vivienda existente conlleva responsabilidades legales y financieras. Estos cursos cubren todo, desde inspección de viviendas requisitos para trabajar con un agente inmobiliario, negociando con el vendedor, y planificación a largo plazo propiedad de vivienda.
Completar un curso aprobado por el HUD demuestra prestamistas hipotecarios y bienes raíces profesionales de los que estás bien informado, comprador serio. Algunos préstamo los programas incluso requieren esta educación para acceder préstamos condonables o programas de asistencia disponible en muchos estados.
El proceso de compra de vivienda puede parecer complicado, pero no tienes que hacerlo solo. Ya sea que estés explorando préstamo opciones, evaluación tasas de interés, o comparar ofertas de prestamistas hipotecarios, la preparación y la orientación adecuadas contribuirán en gran medida.
Aproveche las programas de asistencia disponible en muchos estados, trabaje con los profesionales adecuados y asegúrese de estar preparado financieramente antes de convertirse en comprador serio. Si evitas estos errores comunes, te prepararás para una transición más fluida a propiedad de vivienda y sentar las bases para el éxito financiero a largo plazo.
Empezando por educación para compradores de vivienda por primera vez o asesoramiento para compradores de vivienda es la mejor manera de evitar los errores que hemos enumerado anteriormente. Empezarás de la manera correcta, sabiendo lo que te espera y cómo tomar las medidas correctas en el momento adecuado. Informarse lo antes posible sobre el proceso de compra de una vivienda le permitirá ahorrar dinero y evitar gran parte del estrés de convertirse en propietario de una vivienda.
