Su informe crediticio lo sigue en más situaciones de las que la mayoría de la gente cree. Se obtiene cuando solicitas un apartamento, abres una tarjeta de crédito, financias un automóvil, solicitas un seguro e incluso durante una verificación de antecedentes laborales. Cuando algo en ese informe es incorrecto o está desactualizado, las consecuencias suelen poner de manifiesto que ya estás bajo presión.
No necesita revisar su historial crediticio de manera obsesiva, pero hay somos momentos en los que la obtención de un informe se vuelve importante en lugar de opcional. A continuación se presentan tres señales claras de que es hora de analizarlo más de cerca, junto con una guía sobre qué hacer si detectas un problema.
Si los cobradores de deudas se comunican con usted, es hora de revisar más de cerca su expediente crediticio. Incluso si cree que está al día con sus facturas, es posible que haya olvidado una cuenta antigua o que otra persona esté usando su identidad.
Su informe crediticio contiene una lista de todas sus cuentas abiertas y cerradas, incluidos los préstamos, las tarjetas de crédito y cualquier deuda enviada a cobros. Si aparece algo que no reconoces, puedes ser víctima de fraude o robo de identidad.
Debe revisar los informes de las tres agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Es posible que cada una tenga datos ligeramente diferentes, por lo que comprobar las tres garantiza una visión completa de su perfil crediticio. Ve a AnnualCreditReport.com para acceder a sus informes crediticios gratuitos de forma segura.
Si encuentra información inexacta o señales de robo de identidad, presente una disputa ante la agencia que informa el error. El Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece orientación y ejemplos de cartas para este proceso.
Cada vez que solicita un nuevo crédito, su informe crediticio pasa a formar parte del proceso de toma de decisiones. Ya sea que se trate de una hipoteca, un préstamo para un automóvil o una tarjeta de crédito nueva, el historial crediticio de su expediente afecta directamente a la aprobación y a la tasa de interés que se le ofrece.
Los prestamistas se basan en su informe crediticio y calificación crediticia para evaluar el riesgo. Los pagos atrasados, los saldos altos o la información desactualizada pueden aumentar discretamente los costos o limitar sus opciones. Revisar tu informe con antelación te da tiempo para corregir los errores o reducir los saldos antes de que se tengan en cuenta a la hora de tomar una decisión, lo que puede ayudarte a proteger tu calificación crediticia.
Su calificación crediticia no aparece en su informe crediticio anual gratuito, pero se calcula completamente a partir de los datos que contiene. Es por eso que la precisión de tu expediente crediticio es importante, ya que es la fuente central para evaluar tu salud crediticia. Revisar tu expediente ayuda a garantizar que el historial de pagos, los saldos y el estado de la cuenta se informen correctamente.
Presta mucha atención a las cuentas antiguas. Las cuentas cerradas deben etiquetarse correctamente y la información negativa debe desaparecer después del período de presentación de informes estándar en lugar de permanecer más tiempo del debido.
Los empleadores suelen revisar una versión de su informe crediticio como parte de una verificación de antecedentes. Esto es más común en funciones que implican responsabilidad financiera. Si estás buscando trabajo, especialmente en campos regulados o relacionados con las finanzas, vale la pena confirmar que tu expediente crediticio refleja lo que realmente ocurrió, no datos desactualizados o incorrectos.
La actividad inesperada en tus cuentas merece atención. Los cargos que no reconoces, las cuentas nuevas que no abriste o las alertas de tu banco pueden indicar que otra persona está usando tu información. Cuando eso ocurre, tu informe crediticio suele ser la forma más directa de ver el alcance del problema. También puede obtener más información sobre los escenarios comunes y los próximos pasos en nuestra curso gratuito sobre robo de identidad.
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Su informe crediticio es una de las herramientas más eficaces para detectar el fraude en forma temprana. La ley federal (la Ley de Informes Crediticios Justos) le permite solicitar informes a cada agencia, y las agencias de informes crediticios ahora ofrecen informes gratuitos semanalmente. Aprovechar esos informes le brinda una idea más clara de lo que se está abriendo, declarando o modificando a su nombre.
Cuando revises tu informe, presta mucha atención a los elementos que no se alinean con tu propia actividad, como:
Cualquiera de estos puede ser una señal de que su información se ha utilizado indebidamente.
Si encuentra pruebas de fraude, actúe con prontitud. Congelar su crédito en cada agencia ayuda a prevenir daños adicionales y presentar una denuncia a través de Robo de identidad.gov crea una ruta de recuperación documentada.
El fraude no siempre es evidente de inmediato. Incluso cuando no parezca que nada va mal, revisar su historial crediticio con regularidad le ayuda a detectar errores o actividades sospechosas antes de que se conviertan en problemas mayores. Detectar los problemas a tiempo suele reducir la cantidad de disputas y limitar los daños a largo plazo a tu crédito.
Puede solicitar sus informes de forma segura a través de AnnualCreditReport.com, la única fuente autorizada por la ley federal para ofrecer informes crediticios gratuitos. El uso de este sitio garantiza que accederá a la misma información que ven los prestamistas, sin exponer sus datos personales a servicios de terceros.
Para verificar tu identidad, se te pedirá que proporciones información personal básica, como tu nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social y dirección postal actual. Este paso es estándar y ayuda a garantizar que solo tú recibas el informe.
Un informe crediticio es más que un simple puntaje. Es un registro detallado de cómo se han declarado sus cuentas de crédito a lo largo del tiempo, que incluye:
Revisar estas secciones con regularidad facilita la detección de errores, el seguimiento de los cambios y la comprensión de la evolución de su perfil crediticio.
Si encuentra información incorrecta, puede presentar una disputa directamente a través del sistema en línea de la agencia de crédito o por correo. Incluya copias de cualquier documento que respalde su reclamación. Por ley, la agencia debe investigar y responder en un plazo de 30 días.
También vale la pena ponerse en contacto con la empresa que informó la información. Cuando un acreedor confirma un error, es obligatorio que notifique a las tres agencias de crédito para que su expediente pueda corregirse de manera uniforme.
En lugar de extraer los tres informes a la vez, muchas personas los espacian. Por ejemplo, podrías revisar Experian en enero, Equifax en mayo y TransUnion en septiembre. Este enfoque mantiene su expediente crediticio bajo revisión periódica durante todo el año.
Varias consultas difíciles en poco tiempo pueden afectar su calificación crediticia. La revisión de su informe le ayuda a confirmar que cada consulta fue autorizada y esperada.
Los errores en su nombre, dirección o número de seguro social pueden provocar demoras o aumentar el riesgo de fraude. La verificación de esta información es un paso simple pero que a menudo se pasa por alto.
Ya sea que esté preparándose para una compra importante, recuperándose de un fraude o simplemente manteniéndose organizado, revisar su informe crediticio es una de las maneras más sencillas de mantenerse informado. Los problemas son más fáciles de resolver cuando los detectas a tiempo.
Si desea ayuda para entender su informe crediticio o resolver problemas crediticios, puede obtener soporte de expertos de un asesor crediticio certificado en Credit.org.
