5 consejos para evitar estafas de ejecución hipotecaria

Una pizarra con las palabras «no se deje engañar» para tener cuidado con las posibles estafas que pueden ocurrir en relación con las ejecuciones hipotecarias.

5 consejos para evitar estafas de ejecución hipotecaria

Ayuda en caso de ejecución hipotecaria: conozca las señales de advertencia

Muchos propietarios de viviendas en apuros buscan ayuda rápida para la ejecución hipotecaria, y es entonces cuando los estafadores se lanzan. Con frecuencia prometen detener las ejecuciones hipotecarias, ofrecen soluciones milagrosas o afirman tener acceso especial a los programas. Algunos incluso se hacen pasar por empleados del gobierno o asesores de vivienda.

Tenga cuidado con cualquier persona que:

  • Exige comisiones por adelantado
  • Le pide que firme su escritura
  • Le dice que deje de hablar con su prestamista hipotecario
  • Afirma que trabaja con la vivienda y el desarrollo urbano, pero no puede demostrarlo

Trabaje solo con profesionales de confianza; encuentre un Consejero de vivienda aprobado por el HUD en Credit.org o a través del Localizador de consejeros de HUD.

Vivienda y desarrollo urbano: qué es real y qué no

Los estafadores con frecuencia hacen mal uso del nombre del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) para parecer creíble. Sin embargo, las verdaderas agencias del HUD nunca garantizan el rescate por ejecución hipotecaria ni cobran altas tarifas iniciales.

Encuentre información y anuncios auténticos a través de hud.gov o la tienda principal del HUD (hudhomestore.gov), donde se publican las viviendas oficiales de propiedad de hud calificadas.

Organizaciones sin fines de lucro aprobadas por el HUD: Confíe en las fuentes correctas

Es cierto que las organizaciones sin fines de lucro aprobadas por el HUD siguen las reglas federales y nunca cobran por el asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias. Estas organizaciones están capacitadas en la prevención de ejecuciones hipotecarias y ofrecen ayuda adaptada a su situación. Pueden guiarlo a través de opciones como las modificaciones del préstamo, la suspensión temporal de cobro e incluso los programas especiales del HUD diseñados para salvar su vivienda.

No te dejes engañar por impostores. Mire más allá de los íconos de las agencias; puede verificar la legitimidad de una organización sin fines de lucro a través del oficial del HUD página de consejeros de vivienda aprobados.

A yellow sign with "Scam Alert" about tips for avoiding foreclosure scams.

Programas especiales del HUD que debe conocer

Hay varios programas especiales que ayudan a los propietarios de viviendas que enfrentan dificultades. Por ejemplo, el programa Good Neighbor Next Door del HUD ofrece viviendas unifamiliares con descuentos a los trabajadores que reúnan los requisitos, como maestros, bomberos, agentes del orden público y técnicos médicos de emergencia.

La iniciativa Good Neighbor Next Door fomenta la renovación de las áreas de revitalización, con muchos tipos de propiedades elegibles que son buenas candidatas para la rehabilitación de propiedades. El La FDIC ofrece más información sobre este programa aquí.

Otros programas ayudan a los gobiernos locales y a las organizaciones sin fines de lucro a invertir en viviendas para viviendas asequibles.

Consulta el sitio del HUD para conocer los criterios de elegibilidad y la disponibilidad en tu estado, como AK, FL o CA.

La prevención de las ejecuciones hipotecarias comienza pronto

No necesita estar atrasado en los pagos para beneficiarse de las estrategias de prevención de ejecuciones hipotecarias. Actuar pronto marca la diferencia. Comuníquese con la entidad administradora de hipotecas o el prestamista hipotecario tan pronto como comiencen los problemas financieros.

Un agente o asesor de ventas certificado y registrado por el HUD también puede explicarle sus derechos legales y ayudarlo a solicitar la reparación a través de los canales adecuados.

Tenga cuidado con los corredores falsos y las ofertas ilegales

Trabaje únicamente con corredores o agentes principales autorizados que posean una licencia de bienes raíces de corredor válida. Los estafadores a menudo se hacen pasar por profesionales de bienes raíces o afirman representar a corredores de ventas registrados en el HUD para atraerlo a hacer negocios incorrectos.

En caso de duda, verifique las licencias a través de la junta de bienes raíces de su estado y nunca firme documentos bajo presión.

Cómo entender las casas y los listados de HUD

Las casas reales de HUD se publican en línea y el proceso de compra es sencillo, si está trabajando con un profesional legítimo. Necesitarás:

  • Buscar anuncios creados el hudhomestore.gov
  • Utilice un corredor certificado para hacer una oferta
  • Complete la documentación para obtener la aprobación de la compra

Evita a cualquiera que te diga que puede ayudarte a saltarte las colas o a tener acceso prioritario. No es así como funcionan los programas sin fines de lucro del HUD.

Manténgase seguro con los recursos adecuados

Esta es una lista de verificación final que debe evitar estafas de ejecución hipotecaria:

  • Compruebe siempre si una organización sin fines de lucro o un intermediario están aprobados por el HUD; su proceso de aprobación para organizaciones sin fines de lucro es riguroso
  • Nunca pague las tarifas por adelantado por el asesoramiento sobre ejecución hipotecaria
  • Utilice fuentes gubernamentales para buscar ayuda en caso de ejecución hipotecaria, comprar viviendas del HUD u obtener información sobre viviendas de un dólar y agencias gubernamentales.
  • No des información personal a contactos no verificados, especialmente si te ofrecen comprarte casas directamente

Para obtener información precisa y asistencia gratuita para la vivienda, visite Credit.org o el funcionario Sitio web de HUD. También puede explorar opciones para ayudar a los propietarios de viviendas a través de programas administrados por los gobiernos locales y organizaciones sin fines de lucro certificadas.

Jeff Michael
Article written by
Jeff Michael es el autor de More Than Money, una guía educativa sobre deudores para la educación de los deudores antes de la quiebra, y de los libros Repair Your Credit y Knock Out Your Debt from McGraw-Hill. Colaboró en Tips from The Top: Targeted Advice from America's Top Money Minds. Vive en Overland Park, Kansas.
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