Su calificación crediticia desempeña un papel importante en su vida financiera. Ayuda a los prestamistas a decidir si aprueban su préstamo, qué tasa de interés ofrecer y cuánto puede pedir prestado. Una buena calificación crediticia puede ahorrarle dinero al ayudarlo a calificar para obtener mejores condiciones en las tarjetas de crédito, los préstamos hipotecarios, los préstamos para automóviles e incluso los préstamos personales.
No se trata solo de pedir prestado. Su calificación crediticia puede afectar su capacidad para alquilar un apartamento, suscribirse a un plan de telefonía celular o incluso ser contratado para un trabajo. Es una de las primeras cosas que comprueban muchas instituciones financieras a la hora de decidir si le van a confiar un crédito. Por eso es importante que comprenda su informe crediticio, controle su calificación crediticia y desarrolle buenos hábitos financieros con el tiempo.
Una calificación crediticia es un número de tres dígitos que muestra la probabilidad de que devuelva el dinero prestado. Las puntuaciones suelen oscilar entre 300 y 850. Cuanto mayor sea la puntuación, mejor. Su calificación crediticia se basa en la información de su informe crediticio y está influenciada por muchos factores de calificación crediticia, como su historial de pagos, el monto de la deuda que tiene y la antigüedad de sus cuentas de crédito.
La mayoría de los prestamistas utilizan los puntajes FICO, que fueron creados por Fair Isaac Corporation. También hay otros sistemas de calificación crediticia, como VantageScore, que utilizan información similar pero pueden sopesar los factores de manera diferente.
Para obtener más información, visite Puntuaciones crediticias: ¿cómo funcionan?
Su informe crediticio es un resumen detallado de su historial crediticio. Incluye tus cuentas de crédito, saldos, cuentas de tarjetas de crédito, condiciones del préstamo y cualquier información negativa, como pagos atrasados o cuentas en cobro. Los informes los crean las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion.
Puede solicitar una calificación crediticia y un informe crediticio gratuitos a cada agencia una vez al año en AnnualCreditReport.com, la única fuente oficial autorizada por el gobierno.
Su historial crediticio refleja su comportamiento anterior con los préstamos y las cuentas de crédito. Incluye cuánto tiempo ha tenido crédito, si hace los pagos a tiempo y cuántas deudas tiene. Es mejor tener un historial crediticio más largo, especialmente si tu cuenta más antigua ha estado en buen estado durante muchos años.
Los prestamistas también analizan la antigüedad promedio de sus cuentas, su deuda total y la frecuencia con la que ha abierto nuevas cuentas de crédito recientemente. En conjunto, estos elementos ayudan a formarse una idea de su comportamiento crediticio.
Tu límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que puedes pedir prestada en una cuenta renovable, como una tarjeta de crédito. Es importante mantenerse muy por debajo de tu límite. Esto forma parte de su índice de utilización del crédito, que compara sus saldos con el total de su crédito disponible.
Por ejemplo, si su tarjeta tiene un límite de 5000$ y su saldo es de 1000$, su tasa de utilización es del 20%, un rango saludable. Mantener su uso por debajo del 30% en todas sus cuentas puede ayudar a mantener o incluso mejorar su calificación crediticia.
Un buen puntaje crediticio suele oscilar entre 680 y 739. Una puntuación superior a 740 se considera muy buena, y cualquier puntuación superior a 800 es excelente. Por otro lado, las puntuaciones por debajo de 620 pueden considerarse de alto riesgo o malas.
¿Por qué importa esto? Un buen puntaje crediticio le brinda acceso a mejores tasas de interés, límites de préstamo más altos y más flexibilidad financiera. Para obtener más información, lee ¿Qué es un buen puntaje crediticio?
Su calificación FICO es una de las calificaciones crediticias más utilizadas en los EE. UU. Se basa en cinco categorías clave:
Más del 90% de los principales prestamistas utilizan las calificaciones FICO. Pueden variar ligeramente según la agencia crediticia que presente los informes y la versión de la calificación que obtenga el prestamista.
Puede comprar su calificación FICO en MyFICO.com o recíbelo gratis de algunos emisores de tarjetas o bancos.
Fuente: BillShrink.com
Su combinación de créditos se refiere a los diferentes tipos de crédito que tiene: cuentas renovables, como tarjetas de crédito, y cuentas a plazos, como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios. Una combinación diversa demuestra que puedes gestionar diferentes tipos de crédito de manera responsable.
Si bien solo representa una pequeña parte de su puntaje, tener una combinación de tipos de crédito puede darle un impulso útil a su puntaje. Sin embargo, no es necesario abrir cuentas nuevas solo para diversificar.
Los montos adeudados se refieren a cuánto adeuda en todas sus cuentas. Esto incluye tanto el crédito renovable (como las tarjetas de crédito) como los préstamos a plazos (como los préstamos personales o para automóviles). Mantener los saldos bajos ayuda a mejorar su calificación, especialmente cuando la utilización de su crédito se mantiene por debajo del 30%.
Evite tener grandes saldos mes tras mes y asegúrese de pagar más del mínimo adeudado siempre que sea posible. Para obtener más información, lee Datos y cifras sobre los puntajes crediticios
Las tarjetas de crédito son una de las herramientas más importantes que influyen en su crédito. Pueden ayudar o perjudicar su puntuación, según cómo las utilice. Hacer los pagos puntuales, mantener sus saldos bajos y evitar los pagos atrasados le ayudará a forjar un historial sólido.
Así es como las tarjetas de crédito se relacionan con tu puntuación:
Para evitar endeudarse más, use sus tarjetas de crédito de manera estratégica: haga compras pequeñas y páguelas en su totalidad cada mes.
Puede tomar medidas sencillas para mejorar su crédito puntuación:
Para obtener más información sobre lo que afecta su crédito, visite 5 mitos sobre las tarjetas de crédito que están perjudicando su calificación crediticia.
Entender su calificación crediticia es esencial para alcanzar sus metas financieras. Ya sea que planee pedir dinero prestado, solicitar un préstamo para un automóvil o simplemente quiera mejorar su situación financiera, su calificación es importante. Tómate un tiempo para aprender sobre el sistema de puntuación, leer tu informe crediticio con regularidad y desarrollar buenos hábitos para crear y mantener un crédito sólido.
Si no está seguro de por dónde empezar o de cómo interpretar su informe crediticio, considere la posibilidad de consultar a un asesor crediticio de confianza. Credit.org ofrece asesoramiento crediticio gratuito servicios para ayudarlo a construir un futuro financiero más sólido.
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