¿Cuándo fue la última vez que verificó su calificación crediticia? Ya sea que esté solicitando préstamos para automóviles, hipotecas, seguros o incluso un teléfono celular nuevo, su calificación crediticia desempeña un papel importante a la hora de determinar si reúne los requisitos y en qué condiciones. Tu calificación puede decidir si te aprueban o deniegan el crédito, cuánto adeudarás en concepto de intereses y si los prestamistas consideran que eres digno de confianza.
Es esencial comprender el crédito, cómo se calcula su calificación y cómo afecta su vida financiera. Esta guía cubre todo lo que necesita saber, desde cómo obtener una copia gratuita de su informe crediticio hasta cómo mejorar su calificación y evitar comportamientos que podrían reducirla.
Una calificación crediticia es un número de tres dígitos que los prestamistas y acreedores utilizan para evaluar su solvencia crediticia. Se basa en su historial crediticio, incluido el tiempo que ha tenido cuentas de crédito, la frecuencia con la que ha solicitado un nuevo crédito y si ha pagado sus cuentas puntualmente de manera constante.
Los modelos de calificación crediticia más comunes son desarrollados por FICO y VantageScore, y cada uno puede mostrar un FICO o un puntaje ligeramente diferente según cómo se interpreten sus datos.
Sus datos crediticios son recopilados por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Estas agencias de crédito nacionales rastrean la información de su cuenta, como su crédito disponible, su historial de pagos y cualquier incumplimiento.
Cada agencia de crédito puede tener datos ligeramente diferentes, por lo que a menudo no tienes un solo puntaje crediticio. Es posible que obtengas puntajes diferentes según los modelos de calificación crediticia utilizados o de la agencia crediticia de la que el prestamista extraiga tu informe.
Fuente: BillShrink.com
Su calificación crediticia afecta prácticamente a todos los aspectos de su vida financiera:
Cada una de las principales agencias de crédito calcula su puntuación utilizando criterios similares. Esto es lo que influye en tu calificación crediticia:
El factor más crítico. Si no paga sus cuentas, aunque sea una sola vez, podría afectar negativamente su calificación. Configura alertas o pagos automáticos para evitar pagos atrasados.
Esta es la relación entre el crédito disponible y el que estás usando. Intente utilizar menos del 30% de su límite de crédito y, para obtener un crédito excelente, manténgalo por debajo del 10%.
Un historial crediticio más largo generalmente mejora su calificación. Evite cerrar cuentas de crédito antiguas, incluso si ya no las usa.
Una combinación diversa de cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles, puede tener un impacto positivo en su calificación.
Abrir demasiadas cuentas a la vez puede reducir su puntuación. Cada solicitud da lugar a una consulta exhaustiva, lo que podría afectar negativamente a su crédito si se hace en exceso.
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Gracias a la ley federal, tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez cada 12 meses. A continuación, le indicamos cómo comprobarlo:
Visita AnnualCreditReport.com—el único sitio web autorizado por el gobierno federal para proporcionar informes crediticios gratuitos. Puede solicitar informes a Equifax, Experian y TransUnion sin tener que pagar ni introducir un formulario con tarjeta de crédito.
Muchas compañías ahora ofrecen monitoreo crediticio gratuito, lo que le brinda alertas en tiempo real sobre los cambios en su historial crediticio. Algunos servicios le permiten comprobar su calificación crediticia gratuita y obtener información sin dañar su calificación FICO.
La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito ahora ofrecen a los clientes una calificación crediticia gratuita como parte de su paquete de beneficios.
Mantener un buen crédito no se basa en atajos, sino en un comportamiento crediticio constante y responsable. Esto es lo que puede hacer:
¡Sí! Tiene derecho a recibir una copia gratuita de sus informes crediticios de cada agencia de crédito nacional anualmente a través de AnnualCreditReport.com. No se requiere tarjeta de crédito.
Obtenga más información: Cómo entender su informe crediticio: una guía para principiantes
No. Cuando compruebas tu propia calificación crediticia o utilizas el monitoreo crediticio gratuito, se considera una consulta suave y no perjudica tu calificación.
Los diferentes modelos de calificación (por ejemplo, FICO frente a VantageScore) y los datos variables en cada agencia significan que puede ver una calificación FICO diferente según la agencia de informes crediticios.
Este es un cambio reciente y bienvenido; según la ley federal, usted tiene derecho a recibir un informe crediticio anual gratuito de cada una de las agencias, pero ahora ofrecen informes crediticios gratuitos semanalmente para todos los consumidores, por lo que está bien (y se recomienda) consultar sus informes crediticios gratuitos más de una vez al año.
Su calificación crediticia no es solo un número; es un reflejo de sus hábitos financieros, su confiabilidad como prestatario y su capacidad para calificar para hitos importantes de la vida, como hipotecas, préstamos para automóviles e incluso un empleo. Al comprender los sistemas en los que se basan las calificaciones crediticias, controlar sus informes y utilizar herramientas crediticias gratuitas para hacer un seguimiento de su progreso, puede hacerse cargo de sus informes crediticios y avanzar hacia un futuro financiero mejor.
Ya sea que esté intentando calificar para un préstamo, reducir su tasa de interés o protegerse contra el robo de identidad, el primer paso es tomar conciencia, y eso comienza con sus informes crediticios.
Si tiene alguna pregunta, puede obtener un revisión del informe crediticio de un asesor sin fines de lucro y obtenga consejos personalizados y expertos diseñados para usted.
