No es necesario ser rico para marcar la diferencia. Con un poco de planificación y creatividad, cualquier persona puede apoyar causas significativas sin dejar de cumplir con un plan financiero. Ya sea que hagas donaciones una vez al año o de forma regular, presupuestar para donaciones caritativas es una forma inteligente de administrar tu dinero y, al mismo tiempo, ayudar a los demás.
Las donaciones caritativas permiten a las personas apoyar las misiones y organizaciones que se alinean con sus valores. Incluso las pequeñas contribuciones pueden tener un gran impacto cuando se combinan con los esfuerzos de otros. Desde la financiación de los bancos de alimentos locales hasta el apoyo a la ayuda mundial en casos de desastre, cada dólar cuenta.
Donar también conlleva beneficios emocionales. Los estudios demuestran que ayudar a los demás aumenta la felicidad y fortalece el sentido de propósito. Si tu donación es intencional, puede convertirse en una parte importante de tu plan financiero personal.
Crear un presupuesto para donaciones caritativas te ayuda a donar con más confianza. En lugar de tomar decisiones de último momento durante las fiestas, puedes planificar tus donaciones a lo largo del año. Este enfoque mantiene tus donaciones dentro de tus límites financieros y hace que tus contribuciones sean más intencionales.
Comience por revisar sus ingresos y gastos mensuales. Usa esta información para decidir cuánto puedes ahorrar de manera razonable. Algunas personas eligen un porcentaje de sus ingresos, como del 1 al 5%, mientras que otras fijan un monto fijo en dólares cada mes.
Antes de emitir un cheque o hacer clic en «donar», tómese un tiempo para decidir qué es lo que más le importa. ¿Quieres apoyar la educación, la atención médica, el bienestar animal o las causas locales? Tener prioridades claras te ayuda a dirigir tus donaciones a organizaciones que reflejen tus valores.
Haz una lista de tus organizaciones o tipos de organizaciones benéficas favoritos. Si no estás seguro de por dónde empezar, utiliza recursos como Charity Navigator puede ayudarlo a evaluar los grupos sin fines de lucro y sus misiones.
Una vez que hayas establecido un objetivo de donación, divídelo en partes manejables. Si tu meta es donar 600 dólares al año, planifica donar 50 dólares cada mes. Puedes guardar un sobre para donaciones, abrir una cuenta de ahorros separada o usar una aplicación de presupuestación para hacer un seguimiento de tu progreso.
Un presupuesto para donaciones caritativas facilita la respuesta a necesidades inesperadas sin agotar sus finanzas. Cuando ocurra un desastre natural o surja la recaudación de fondos de un amigo, ya tendrás los fondos reservados.
No tiene que donar dinero en efectivo para marcar la diferencia. Las contribuciones caritativas pueden adoptar muchas formas:
La donación de activos apreciados, como acciones, puede ofrecer ventajas fiscales si detalla sus deducciones. Asegúrese de hablar con un asesor financiero o un profesional de impuestos antes de hacer donaciones que no sean en efectivo para asegurarse de cumplir con las normas del IRS.
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Las donaciones caritativas pueden reducir sus ingresos sujetos a impuestos, pero solo si detalla sus deducciones. Muchos contribuyentes ahora utilizan la deducción estándar, por lo que es importante comprobar si sus donaciones les brindarán beneficios tributarios.
Si detalla, asegúrese de guardar los recibos de todas las donaciones. El IRS exige documentación para las contribuciones en efectivo y las partidas no monetarias que superen los 250$. En el caso de donaciones cuantiosas de bienes revalorizados, es posible que también necesite una tasación calificada.
Obtenga más información sobre cómo funcionan las deducciones en nuestra guía sobre los fundamentos de los impuestos.
Un fondo asesorado por donantes (DAF) es una cuenta de donaciones creada a través de una organización benéfica pública que le permite hacer contribuciones, recibir una deducción fiscal inmediata y recomendar subvenciones a lo largo del tiempo. Esta opción está ganando popularidad entre las personas que desean flexibilidad y sencillez.
Los DAF son útiles cuando obtiene una ganancia inesperada o vende un activo con impuestos sobre las ganancias de capital. Al donar a un DAF antes de la venta, es posible que pueda reducir sus ingresos imponibles y, al mismo tiempo, apoyar sus causas favoritas.
Consulta con una fundación comunitaria o institución financiera para obtener más información sobre la creación de un fondo asesorado por donantes. También puedes encontrar orientación en el Fideicomiso Filantrópico Nacional, una fuente confiable para educar a los donantes.
Una fundación comunitaria es una organización sin fines de lucro que ayuda a los donantes a apoyar causas locales mediante donaciones mancomunadas, fondos asesorados por los donantes y otras herramientas. Estas fundaciones conocen las necesidades de tu zona y pueden ayudarte a maximizar tu impacto.
Las fundaciones comunitarias suelen organizar días de donación, campañas de contrapartida y programas que conectan a los donantes con las organizaciones sin fines de lucro. Son especialmente útiles si quieres permanecer en el anonimato o hacer planes de donación a largo plazo.
Para ver cómo funcionan las fundaciones comunitarias en su área, visite Consejo de Fundaciones.
Cuando dona activos no monetarios, el IRS generalmente usa el valor justo de mercado para determinar el valor de su contribución caritativa. El valor justo de mercado es el precio al que se vendería el artículo en el mercado abierto. Por ejemplo, si donas una obra de arte o acciones, la deducción que puedes solicitar se basa en lo que otra persona pagaría razonablemente por ese artículo.
Donar activos con ganancias incorporadas, como acciones apreciadas, puede ayudarlo a evitar los impuestos sobre las ganancias de capital y, al mismo tiempo, apoyar las causas que le interesan. Si vendieras el activo primero, pagarías impuestos sobre la ganancia. Sin embargo, si lo donas directamente, puedes deducir la totalidad del valor justo de mercado sin aplicar el impuesto sobre las ganancias de capital si has mantenido el activo durante más de un año y detallar tus deducciones.
Puede obtener más información al respecto visitando Página de contribuciones caritativas de IRS.gov.
La eficiencia fiscal es especialmente importante a la hora de planificar tus donaciones caritativas. ¿Para quedarse fiscalmente eficiente, considera agrupar las donaciones en un solo año para que tus deducciones totales superen el umbral de deducción estándar. Esta estrategia, a veces denominada «acumulación», puede hacer que valga la pena desglosarlas en un año y aplicar la deducción estándar al siguiente.
Otra forma de aumentar su eficiencia fiscal es donar a las organizaciones benéficas beneficiarias a través de distribuciones caritativas calificadas (QCD), si tiene 70 años y medio o más y tiene una IRA tradicional. Los QCD se tienen en cuenta para la distribución mínima requerida, pero no se incluyen en su ingreso imponible.
Para obtener más información, el Guía del Departamento de Protección Financiera de California sobre donaciones caritativas ofrece consejos prácticos para hacer donaciones inteligentes y seguras.
Puedes apoyar a las organizaciones caritativas de maneras que no afecten a tu cuenta bancaria. Si tu presupuesto es limitado, considera ofrecer tu tiempo, habilidades o experiencia profesional como voluntario. Muchas organizaciones sin fines de lucro dependen de los voluntarios para aprovechar sus recursos.
El servicio a la junta directiva, la organización de eventos, la oferta de asesoramiento legal o fiscal o la prestación de acuerdos de servicio son formas de ayudar sin hacer una contribución financiera. Algunas compañías también ofrecen horas de voluntariado remuneradas o a cambio de obsequios, así que consulta con tu empleador para conocer otras formas de contribuir.
Donar nunca debe hacerse a expensas de su propio bienestar financiero. Si tienes problemas con el presupuesto familiar o te enfrentas a la pérdida de tu empleo, reduce tu presupuesto temporalmente y revisa tu plan cuando tu situación mejore.
Presupuestar donaciones caritativas significa ser honesto acerca de lo que es factible. Incluso las donaciones pequeñas o el apoyo poco frecuente, como donar una vez al año, pueden ser importantes. Tu plan de donaciones debe reflejar tu situación financiera actual, no las expectativas de otra persona.
Los cambios económicos, las oscilaciones del mercado de valores o el aumento de las tasas de interés pueden dificultar la planificación de las donaciones. Aun así, es posible mantener una actitud generosa mientras te adaptas a estos cambios.
Estos son algunos consejos para mantener los pies en la tierra:
En tiempos financieros impredecibles, mantenerse constante (en lugar de generoso) puede hacer que tus donaciones sean sostenibles.
Las donaciones caritativas son más gratificantes cuando sabes que tu contribución marca la diferencia. Involúcrate personalmente con las organizaciones a las que apoyas. Solicita actualizaciones sobre cómo se utilizan las donaciones. Algunas organizaciones sin fines de lucro publican informes o boletines informativos con regularidad en los que destacan los programas que financia su dinero.
El seguimiento de tu impacto también te ayuda a perfeccionar tu plan de donaciones cada año. Si una organización gasta la mayor parte de su presupuesto en gastos generales y muy poco en servicios, puedes decidir redirigir tus donaciones a programas más eficaces o a programas combinados que satisfagan múltiples necesidades.
Tu estrategia de donaciones caritativas no tiene por qué estar grabada en piedra. Los cambios en la vida, como tener hijos, jubilarse o mudarse a una nueva comunidad, pueden influir en tus objetivos de donación. Reevalúe su plan una vez al año o después de los acontecimientos importantes de su vida.
A medida que aumentan sus ingresos, puede aumentar sus donaciones totales o diversificar sus destinatarios. También puedes considerar estrategias de donación más estructuradas, como una campaña de recaudación de fondos o dejar una donación heredada en tu testamento.
Si no estás seguro de cómo empezar tu viaje de donación caritativa, o si te enfrentas a problemas financieros o de deudas, Credit.org puede ayudarte. Nuestro asesoramiento crediticio, gestión de la deuda, y educación financiera los servicios están diseñados para ayudarlo a tomar el control de su dinero para que pueda apoyar las causas que le interesan sin poner en riesgo su estabilidad financiera.
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