Leyes y leyes de crédito al consumidor para protegerlo

Conozca sus derechos: comprenda las protecciones de la Ley de Crédito al Consumidor

Es importante saber qué diversas disposiciones y leyes de la ley de crédito al consumidor existen para proteger a los consumidores. Demasiadas personas que desconocen sus derechos no aprovechan las leyes que los protegen. Hablamos habitualmente con los consumidores sobre cómo asegurarnos de que no sean víctimas de los cobradores de deudas y otros depredadores financieros.

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Diferentes tipos de protecciones de la Ley de Crédito al Consumidor

Hay muchos tipos diferentes de protecciones de la ley de crédito al consumidor que muchas personas tal vez desconozcan. Estas son solo algunas:

• Ley de protección del crédito al consumidor: Esto protege a los empleados de ser despedidos por sus empleadores debido a un embargo salarial y establece un límite en el monto de los embargos que pueden aplicarse a los ingresos de un empleado.
• Ley de Verdad en los Préstamos: Exige a los acreedores que informen por escrito a los consumidores sobre sus transacciones, incluida la tasa porcentual anual y otras condiciones crediticias.
• Ley de facturación crediticia justa: Esta ley de crédito al consumidor exige que los acreedores investiguen los errores de facturación y prohíbe a los acreedores tomar medidas adversas contra los consumidores hasta que se completen las investigaciones. También exige que los pagos se apliquen a las cuentas de los consumidores con prontitud.
• Ley de informes crediticios justos: Esto protege la privacidad del consumidor con respecto a los archivos crediticios y exige que las agencias de crédito investiguen la información de los archivos crediticios en disputa. Exige que los prestamistas, las compañías de seguros y otros organismos notifiquen a los consumidores si toman medidas adversas debido a la información del expediente crediticio. (Consulte «Obtenga una calificación crediticia gratuita si se le niega el crédito»)
• Ley de igualdad de oportunidades crediticias: prohíbe la discriminación racial o étnica al considerar las solicitudes de crédito. También incluye el género, la edad, el estado civil, la religión u otras formas de discriminación. Exige que los acreedores proporcionen a los solicitantes las razones por las que se les niega el crédito.
• Ley de prácticas justas de cobro de deudas: Limita las actividades de 3^rojo-parte de los cobradores de deudas para proteger a los consumidores. (Consulte Las reglas de correo de voz de la FDCPA pueden cambiar)
• Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas: protege y mejora la precisión de los registros crediticios, otorga a los consumidores el derecho a acceder anualmente a los informes crediticios gratuitos de cada una de las principales agencias de crédito y ofrece protecciones contra el robo de identidad. (Consulte»¿Dónde puedo obtener mis informes crediticios gratuitos?»)
• Ley de Prevención del Abuso de Quiebras y Protección al Consumidor: exige que los declarantes de quiebra reciban asesoramiento preconcursal y educación para los deudores antes de la condonación.
• Ley de responsabilidad, responsabilidad y divulgación de tarjetas de crédito de 2009 (Ley de tarjetas de crédito): mayor divulgación a los consumidores, tarifas y aumentos de tarifas limitados y crédito limitado disponible para menores y estudiantes.

La importancia de conocer sus derechos

Cualquier ley de crédito al consumo contiene una serie de cláusulas que afectan a una amplia variedad de prácticas crediticias. Estos puntos destacados deberían darle una mejor idea de las numerosas leyes y reglamentos que se han establecido para protegerlo.

Comprender sus derechos en virtud de estas leyes puede permitirle tomar decisiones financieras informadas y evitar ser víctima de prácticas injustas o abusivas.

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