Puntuaciones crediticias: cómo funcionan?

Tu calificación crediticia desempeña un papel vital en su vida financiera, ya que influye en la aprobación de préstamos, las tasas de interés e incluso en algunas oportunidades laborales. Comprender cómo se generan y administran las calificaciones crediticias puede ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes. Su primera calificación crediticia requiere un informe crediticio que incluya al menos una cuenta con un historial de pagos. El tiempo necesario para generar esta calificación varía según el modelo de calificación:

• Puntuación VantageScore: Requiere de 1 a 2 meses de actividad.
• Puntuación FICO: Requiere al menos seis meses de actividad crediticia.

La calificación crediticia es un método estadístico que utilizan los prestamistas, algunas compañías de seguros y los empleadores para evaluar rápida y objetivamente el riesgo crediticio de un solicitante. En el caso de los empleadores, suelen utilizar el informe para evaluar tu personalidad y buscar influencias externas que puedan afectar tu ética laboral. Obtenga más información, lea nuestro artículo»FICO frente a VantageScore | Entender los puntajes crediticios«

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¿Qué representa un puntaje crediticio?

La calificación crediticia refleja su capacidad crediticia como prestatario. Los puntajes suelen oscilar entre 300 (riesgo alto) a 850 (riesgo bajo). Los prestamistas usan este número para determinar la probabilidad de que usted pague sus deudas.

Factores que no afectan su calificación crediticia incluyen:

• Ingresos
• Ahorros
• Datos demográficos, como el género, la raza o el estado civil

Para más detalles, lee nuestro artículo «¿qué es un buen puntaje crediticio?».

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Factores clave que conforman su calificación crediticia

A continuación, se detallan los factores más comunes que determinan la forma en que se calcula su calificación crediticia. Estos factores varían ligeramente entre los modelos de calificación crediticia, pero en general son todos muy similares.

• 40%: su historial de pagos, que la mayoría de la gente piensa erróneamente que constituye la mayor parte de su calificación crediticia.
• 21%: profundidad del crédito o una combinación, como un préstamo hipotecario, un préstamo para un automóvil y una tarjeta de crédito.
• 20% — Utilización de sus límites de crédito.
• 11%: saldos de su crédito activo.
• 5%: crédito reciente que abrió o solicitó, denominado consultas.
• 3%: crédito disponible que no está utilizando.

Obtenga más información sobre los componentes de las calificaciones crediticias en Sitio web de myFICO.

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Consejos para mantener un buen puntaje crediticio

Para crear y mantener una calificación crediticia sólida, siga estas prácticas:

1. Pague sus cuentas a tiempo: Los pagos atrasados tienen un impacto negativo significativo en su calificación.
2. Mantenga baja la utilización del crédito: Intente utilizar menos del 30% de su límite de crédito disponible.
3. Limite las solicitudes de crédito nuevas: Evite las preguntas difíciles frecuentes, ya que pueden reducir su puntuación.
4. Conservar cuentas antiguas: Mantener abiertas las cuentas antiguas mejora la antigüedad promedio de su historial crediticio.
5. Pague la deuda: Céntrese en reducir los saldos en lugar de transferir la deuda de una cuenta a otra.

Obtenga más información, lea nuestro artículo»Controle su puntaje crediticio: consejos y estrategias comprobados«

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Comprensión de las consultas crediticias

La solicitud de crédito desencadena consultas difíciles, lo que puede reducir temporalmente su puntuación. Así es como funcionan:

• Las consultas se ignoran por primera vez 30 días al solicitar una hipoteca o un préstamo para un automóvil.
• Varias consultas dentro de un Período de 14 días se tratan como una sola consulta.

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¿Por qué mi calificación crediticia no es más alta?

Si su calificación crediticia no mejora, revise el códigos de motivo proporcionados por las agencias de crédito. Estos códigos identifican los factores que limitan su puntuación, como:

• Saldos elevados en las cuentas
• Demasiadas tarjetas de crédito minoristas
• Pagos atrasados o atrasados

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Conceptos erróneos comunes sobre los puntajes crediticios

Muchas personas confían en consejos incorrectos para mejorar sus puntajes. En lugar de seguir las opiniones, céntrese en ideas prácticas, como las siguientes:

• Pagar saldos altos.
• Reducir las consultas crediticias innecesarias.
• Corregir imprecisiones en su informe crediticio.

Obtenga información sobre cómo impugnar los errores en los informes crediticios en»Cómo disputar informes crediticios» Guía paso a paso«.

Reflexiones finales

Los puntajes crediticios son dinámicos e influyen en muchos aspectos de su vida financiera. Al comprender los factores clave y mantener hábitos financieros saludables, puede lograr una calificación sólida y una mayor libertad financiera.

Si necesita ayuda, hable con nuestro asesor crediticio certificado. Programa tu cita hoy o llama 800-431-8157 para recibir asesoramiento gratuito y confidencial.

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