Cuando la vida da un giro y no puede cumplir con sus obligaciones financieras, una carta de dificultades financieras puede ser su primer paso hacia el alivio. Ya sea que esté atrasado en los pagos de la hipoteca, tenga que hacer frente a facturas médicas elevadas o tenga dificultades para hacer los pagos regulares debido a circunstancias inesperadas, saber cómo escribir una carta de dificultades puede ayudarlo a volver a la normalidad.
Una carta de dificultades financieras es un documento breve que explica por qué tiene dificultades financieras y solicita apoyo, como pagos reducidos, una modificación de préstamo o asistencia financiera. Los prestamistas suelen solicitar esta carta cuando los prestatarios buscan ayuda debido a la pérdida del empleo, a emergencias médicas u otros problemas financieros. Su objetivo es ofrecer detalles y, al mismo tiempo, mantener la carta breve y concisa.
Veamos cómo escribir una carta de dificultades económicas, qué incluir y cómo este documento de una página puede marcar una gran diferencia en su situación financiera.
Las dificultades financieras ocurren cuando ya no puede cumplir con los pagos de su deuda o los pagos hipotecarios mensuales debido a razones que escapan a su control. Estas razones pueden incluir:
Una carta sobre dificultades financieras le ayuda a explicar estas cuestiones a su prestamista o acreedor hipotecario. Sirve como una solicitud de apoyo, como un plan de pagos, una tasa más baja o una reducción temporal del monto del pago.
El objetivo es ser honesto y claro acerca de su situación financiera actual, para que el prestamista pueda considerar una solución mutuamente beneficiosa.
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Cuando se siente a escribir una carta sobre dificultades, no se sienta abrumado. No tienes que compartir toda tu historia de fondo ni incluir detalles innecesarios. En su lugar, céntrate en las siguientes partes clave:
Empieza con tu nombre, dirección, número de teléfono y correo electrónico. Esto garantiza que la carta contenga toda la información necesaria por adelantado.
Mencione el número de cuenta del préstamo o hipoteca. Esto ayuda al prestamista a hacer coincidir su solicitud con el archivo correcto.
Describa la causa de las dificultades financieras. Sé honesto, pero no entres en demasiados detalles. Un párrafo que explique las dificultades es suficiente.
Ejemplo:
«Perdimos la principal fuente de ingresos de nuestro hogar cuando me despidieron en marzo. Desde entonces, dependemos de unos ingresos reducidos y nos hemos retrasado en los pagos de nuestra hipoteca».
Indique la fecha en que comenzó la dificultad, cómo afectó su capacidad de pago y si se trata de un problema temporal o permanente. Si tu situación ha mejorado, compártelo también.
Ejemplo:
«Esperamos volver a trabajar a tiempo completo en los próximos seis meses. Mientras tanto, solicitamos una reducción temporal de los pagos mensuales».
Informe a su acreedor qué tipo de ayuda necesita; esto podría incluir asistencia financiera, pagos reducidos o una modificación del préstamo.
Ejemplo:
«Estamos solicitando una modificación del préstamo para reducir nuestros pagos o reducir nuestra tasa de interés para que podamos quedarnos en nuestra casa».
Demuestre que se toma en serio la resolución de su deuda. Ofrezca una solución práctica y describa las medidas que está tomando para evitar perder pagos futuros.
Cuando escribas una carta de dificultades económicas, sigue estos útiles consejos de redacción:
Obtenga más información de Experian: Cómo escribir una carta de dificultades a los acreedores
Si no está seguro de cómo escribir una carta de dificultades económicas o si está abrumado por sus deudas, asesores de crédito puede ayudar. Estos profesionales trabajan con los prestatarios para evaluar su situación financiera actual y ayudar a crear un plan que incluya soluciones realistas, como negociar con los acreedores o elaborar un presupuesto mensual.
Trabajar con asesores de crédito y vivienda certificados a través de una organización sin fines de lucro es una buena manera de obtener un apoyo confiable. Pueden guiarlo durante el proceso de solicitar asistencia, ajustar sus pagos mensuales o solicitar una modificación. Si tiene dificultades técnicas al tratar con sus acreedores, ellos también pueden ayudarlo a ponerse en contacto con el servicio de asistencia técnica o asegurarse de incluir notas integradas en su documentación.
No tiene que pasar por dificultades financieras solo. Hay ayuda disponible, y tomarse el tiempo para escribir una carta sobre dificultades financieras es una medida inteligente para recuperar el control de sus finanzas.
Este es un ejemplo gratuito de carta de dificultades financieras que puede utilizar. Personalice su información de contacto, un resumen de sus dificultades financieras y una solicitud clara de ayuda.
Nombre: (Tu nombre)
Dirección: (Su dirección)
Correo electrónico: (Su dirección de correo electrónico)
Número de teléfono: (Tu número de teléfono)
A quién pueda interesar:
Escribo esta carta para explicar el desafortunado conjunto de circunstancias que nos han llevado a atrasarnos en el pago de nuestra hipoteca. Hemos hecho todo lo que estaba en nuestras manos para llegar a fin de mes, pero lamentablemente no lo hemos conseguido y nos gustaría que considerara la posibilidad de trabajar con nosotros para modificar nuestro préstamo. Nuestro objetivo número uno es conservar nuestra casa, y realmente apreciaríamos la oportunidad de hacerlo.
La razón principal que nos hizo llegar tarde es (inserte el motivo aquí). Poco después de llegar tarde y de que nuestros ingresos no fueran suficientes, nos quedamos aún más atrasados. Ahora, no podemos permitirnos pagar lo que se le debe (al prestamista). Es nuestra intención total pagar lo que debemos. Sin embargo, en este momento, hemos agotado nuestros ingresos y recursos, por lo que recurrimos a usted en busca de ayuda.
(La fecha aproximada de la dificultad y si creemos que es temporal o permanente).
Nuestra situación ha mejorado porque (aquí hay razón) y creemos que una modificación del préstamo nos beneficiaría a ambos. Le agradeceríamos que colaborara con nosotros para reducir la cantidad adeudada en mora o ajustar nuestro pago para que podamos conservar nuestra vivienda.
Esperamos sinceramente que considere trabajar con nosotros y estamos ansiosos por resolver este problema.
Sincera y respetuosamente,
Fecha de firma del prestatario
Fecha de firma del coprestatario
Usa el ejemplo de carta de arriba como guía, pero asegúrate de personalizar tu versión. Incluye:
Mantén la carta concisa y enfocada. Evita el lenguaje emocional o el exceso de detalles. Los prestamistas quieren una explicación clara y honesta que les ayude a ofrecer una solución beneficiosa para ambas partes.
Más información: Escribir una buena carta sobre dificultades
Mencione sus ingresos, sus pagos atrasados o atrasados y si está solicitando una reducción temporal o una modificación de préstamo a más largo plazo. Si tienes dificultades técnicas con tus pagos, inclúyelas también, pero sé breve.
Usa frases como:
Asegúrese de que su prestamista tenga toda la información necesaria para evaluar su situación.
Si necesitas ayuda para escribir o enviar tu carta de dificultades financieras, comunícate con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro como Credit.org. Nuestros asesores pueden guiarlo durante el proceso, ayudarlo a mantener notas para su expediente y desarrollar un plan de pago realista.
Si ha recibido una carta en la que se le notifica la falta de pago, no espere. Una carta por dificultades económicas puede ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria y a proteger su futuro financiero.
Si necesita ayuda para negociar con su prestamista o para entender su situación, llámenos hoy mismo para Asistencia en ejecución hipotecaria.
