-min.webp)
Para muchas familias estadounidenses, la amenaza de la ejecución hipotecaria y la inestabilidad financiera es muy real. En tiempos de incertidumbre económica o de crisis inmobiliaria, los propietarios de viviendas pueden tener dificultades para mantenerse al día con los pagos de sus hipotecas, especialmente cuando el valor de mercado de la propiedad hipotecada ha bajado. Afortunadamente, existen programas respaldados por el gobierno diseñados para brindar asistencia vital en materia de vivienda y preservar las opciones de vivienda asequibles en todo el país.
Uno de esos programas fue el Programa de refinanciamiento asequible para viviendas (HARP)—una iniciativa federal de asistencia para la vivienda destinada a ayudar a los propietarios de viviendas a refinanciar su hipoteca incluso si adeudan más que el valor de mercado actual de su vivienda. Esto permitió a los prestatarios acceder a pagos más manejables y evitar la ejecución hipotecaria, lo que redujo el riesgo tanto para los prestamistas como para los propietarios de viviendas.
HARP se desarrolló para brindar asistencia a los prestatarios que se mantenían al día con sus pagos hipotecarios pero que se encontraban «bajo el agua», lo que significa que debían más por su préstamo de lo que valía su propiedad. En muchas áreas afectadas por la caída de los precios de las viviendas, este escenario es común y pone a millones de familias en riesgo de ejecución hipotecaria, desalojo o dificultades financieras.
Al refinanciar a través de HARP, los propietarios de viviendas calificados pudieron:
El objetivo general era preservar la vivienda asequible, reducir las ejecuciones hipotecarias y mantener la estabilidad en los barrios locales, especialmente en las áreas más afectadas por la crisis de las ejecuciones hipotecarias.
Mientras estuvo en vigor, HARP amplió el acceso e hizo que el programa fuera más flexible para los propietarios de viviendas necesitados:
Estas mejoras se diseñaron para reducir la cantidad de propiedades de propiedad inmobiliaria (REO), evitar las subastas por ejecución hipotecaria y proporcionar vías para que los propietarios eviten los procedimientos de ejecución hipotecaria judiciales o no judiciales.
%252520(Body%252520Image)-min.webp)
HARP estaba destinado a prestatarios responsables que:
Obtenga más información sobre el programa HARP en Wikipedia.
No es exactamente una noticia de última hora que el programa HARP haya terminado. Expiró oficialmente en 2018. Sin embargo, a medida que los costos de la vivienda siguen aumentando y la incertidumbre económica persiste, cada vez más familias tienen dificultades para gestionar sus hipotecas. Ya sea por la pérdida del empleo, las facturas médicas o el aumento de las tasas de interés, el riesgo de juicio hipotecario es una preocupación creciente en muchas comunidades. Afortunadamente, hay opciones de refinanciación y asistencia de vivienda programas distintos de HARP que están disponibles para ayudar prestatarios permanecen en sus hogares, evitar la ejecución hipotecaria, y recuperar la estabilidad financiera.
El proceso de ejecución hipotecaria comienza cuando un prestador emprende acciones legales para recuperar el saldo de un préstamo de un dueño de casa quién se ha perdido varios pagos. Esto puede resultar en un ejecución hipotecaria judicial, que implica procedimientos judiciales, o un ejecución hipotecaria no judicial, que se produce sin intervención judicial según las leyes estatales. En ambos escenarios, la propiedad puede eventualmente venderse al mejor postor en un venta por ejecución hipotecaria o subasta.
Una vez que comience el proceso, el propietaria es significativo riesgo de perder sus propiedad, y en muchos casos, convirtiéndose vagabundo. Esto hace que la intervención temprana mediante la refinanciación o asistencia de vivienda programas críticos.
Obtenga más información: El proceso de ejecución hipotecaria y sus opciones
Refinanciación es una de las maneras más eficaces de familias frente a una carcasa crisis para reducir sus ingresos mensuales pagos, ajusta los términos de sus préstamo, y en última instancia evitar la ejecución hipotecaria. Asegurando un nuevo préstamo con mejores condiciones, como una tasa de interés más baja o un período de amortización más largo,prestatarios pueden hacer sus hipoteca más asequible y manejable.
Algunos de los beneficios de refinanciación para alivio hipotecario incluyen:
Múltiples local, estatal y federal servicios existen para proporcionar asistencia para propietarios de viviendas con dificultades. Estos programas ofrecen libre asesoramiento, formación, e incluso ayuda expediente papeleo para iniciar el refinanciar proceso.
Entre las opciones más destacadas se incluyen:
Se alienta a los propietarios de viviendas a buscar soporte temprano. Retrasar la ayuda a menudo reduce la cantidad de recursos disponible y puede llevar a juicio hipotecario, desalojo, y el venta de la propiedad.
Si estás atrasado en tu pagos hipotecarios, o si está preocupado por su capacidad para seguir pagando, siga estos pasos:
En los últimos meses, el número promedio El número de propietarios de viviendas que buscan ayuda hipotecaria ha aumentado, lo que pone de relieve la urgente necesidad de crear una conciencia generalizada. Para muchos, la refinanciación es una herramienta poderosa para conservar sus viviendas y mantener los lazos con sus comunidad. También ayuda a evitar que las propiedades se conviertan banco-poseído o vendido a la mejor postor, lo que puede desestabilizar los barrios y reducir el acceso a vivienda.
Si eres un propietaria preocupado por una ejecución hipotecaria o por una familia en busca de estabilidad, no espere hasta que sea demasiado tarde. Muchos programas ofrecen libre servicios e inmediatos asistencia a aquellos que buscar eso.
Enfrentar dificultades financieras puede ser abrumador, pero hay ayuda disponible. Si usted o alguien que conoce tiene dificultades para pagar su hipoteca pagos, póngase en contacto con nosotros hoy mismo. Contactar un asesor de vivienda local, explore los programas respaldados por el gobierno y solicitud un plan de acción personalizado.
No dejes que la amenaza de juicio hipotecario determine su futuro: actúe ahora y recupere el control de su propiedad, sus finanzas y su tranquilidad.
Si es propietario de una vivienda y siente la presión de los altos pagos hipotecarios o de un saldo de préstamo inmanejable, ahora es el momento de buscar ayuda. El acceso a asesoramiento gratuito sobre vivienda y orientación sobre los procesos legales puede marcar la diferencia entre quedarse en su casa o enfrentarse a una ejecución hipotecaria.
Para determinar para qué tipos de programas de ayuda en caso de ejecución hipotecaria es elegible, póngase en contacto con un asesor de vivienda sin fines de lucro aprobado por HUD.Credit.org, por ejemplo, ofrece servicios gratuitos a los propietarios de viviendas que buscan refinanciar o evitar la ejecución hipotecaria. Estos profesionales brindan:
Los propietarios también pueden recibir formación y educación sobre cómo gestionar los pagos hipotecarios, comprender las implicaciones de las garantías y proteger sus viviendas de la ejecución hipotecaria y, finalmente, de la venta en una subasta.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha más información sobre el asesoramiento de vivienda aprobado por el HUD. Obtenga más información en Credit.org sobre Cómo la asesoría de vivienda del HUD puede ayudarlo a obtener asistencia.
Ya sea que ya esté en riesgo de ejecución hipotecaria o simplemente esté intentando reducir su pago hipotecario mensual, el asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias de Credit.org puede ser un salvavidas. Los programas de prevención de ejecuciones hipotecarias pueden ayudar a las familias a permanecer en sus hogares, evitar el desalojo y mantener los lazos con sus comunidades.
No espere hasta que se enfrente a una audiencia judicial de ejecución hipotecaria o hasta que su prestamista lo amenace con ejecución hipotecaria en su propiedad. La intervención temprana y la educación son fundamentales, pero hay ayuda disponible sin importar en qué punto del proceso de ejecución hipotecaria se encuentre. Hay recursos disponibles para ayudarlo a mantenerse informado, apoyado y encaminado hacia la estabilidad de la vivienda a largo plazo.
Para obtener más información o para hablar con un consejero, póngase en contacto con nuestros asesores de vivienda sin fines de lucro de Credit.org hoy y dé el primer paso hacia la ayuda financiera y la seguridad de la vivienda.
