Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de su hipoteca, no está solo. En todo el país, muchos propietarios de viviendas enfrentan dificultades financieras que ponen en riesgo sus viviendas. La buena noticia es que hay programas gubernamentales que ayudan a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria, especialmente en 2025.
Estos programas ofrecen varias formas de alivio hipotecario, desde pagos suspendidos hasta ayuda financiera directa. Ya sea que se enfrente a la pérdida de su empleo, a una enfermedad o a otras dificultades, es importante que actúe con prontitud. Cuanto antes analice las opciones de prevención de la ejecución hipotecaria, más probabilidades tendrá de conservar su casa.
Una dificultad financiera es cualquier evento que dificulta mantenerse al día con los pagos hipotecarios mensuales, como una emergencia médica, la pérdida del empleo o un desastre natural. Cuando se atrasa en el pago de su préstamo hipotecario, es posible que su cuenta esté en mora y corre el riesgo de perder su vivienda.
Pero las dificultades no significan que la ejecución hipotecaria sea inevitable. Existen programas gubernamentales para ayudar a los propietarios de viviendas en tiempos difíciles y, a menudo, cubren algunos de sus pagos atrasados o les dan tiempo para recuperarse.
El Fondo de Asistencia para Propietarios de Viviendas (HAF) fue creado por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos a través de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense. Proporciona fondos para ayudar a los propietarios de viviendas a cubrir gastos calificados, como:
El objetivo es evitar la ejecución hipotecaria para quienes tengan dificultades financieras después del 21 de enero de 2020. Cada estado administra sus propios fondos del HAF, que se distribuyen a través de las agencias de vivienda.
Puedes obtener más información sobre el HAF y cómo solicitarlo en nuestra guía completa:
Qué es el Fondo de Asistencia para Propietarios de Viviendas y cómo solicitarlo
Para calificar para recibir ayuda del gobierno, los propietarios deben cumplir con requisitos de elegibilidad específicos, tales como:
Algunos programas también requieren que demuestres un plan para pagar los pagos hipotecarios futuros o que mantengas la hipoteca al día después de recibir la ayuda.
Cada programa tiene su propio proceso de solicitud, pero los pasos generales son:
Hay ayuda disponible. Un asesor de vivienda certificado por el HUD puede guiarlo a través de la documentación y ayudarlo a entender sus opciones.
Si está abrumado por el proceso, busque la ayuda de asesores de vivienda. Estos profesionales ofrecen asesoramiento para la prevención de ejecuciones hipotecarias sin costo alguno.
Le ayudarán a:
Conéctese con un Consejero de vivienda certificado por el HUD a través de Credit.org en la actualidad.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos desempeña un papel importante en la prevención de las ejecuciones hipotecarias. Mediante su apoyo a programas como los préstamos de la FHA, las iniciativas locales de vivienda y la aplicación de las regulaciones, el HUD trabaja para garantizar que las familias con dificultades reciban la ayuda que necesitan.
Los programas bajo el paraguas del HUD a menudo se coordinan con los administradores de HAF y organizaciones sin fines de lucro a nivel estatal. Estas agencias están ahí para ayudar a las familias antes de que la ejecución hipotecaria sea inevitable.
Obtenga más información directamente de Centro de ayuda oficial de HUD para ejecuciones hipotecarias.
Las opciones de prevención de ejecuciones hipotecarias varían según su prestamista y el tipo de préstamo hipotecario que tenga. Las opciones pueden incluir:
La clave es ponerse en contacto con la entidad administradora lo antes posible y comunicarse con claridad. Los prestamistas suelen estar dispuestos a negociar si ven que usted está intentando evitar el incumplimiento. Es posible que pueda firmar un nuevo acuerdo o un plan de pago modificado que lo ayude a mantener el rumbo y evitar la ejecución hipotecaria.
Si su proceso de ejecución hipotecaria ya ha comenzado, es posible que aún reúna los requisitos para recibir ayuda.
Según el estado, es posible que pueda:
Incluso durante los procedimientos de ejecución hipotecaria, el HAF u otros programas pueden intervenir para detener la fecha de venta, especialmente si su morosidad es reciente y usted está trabajando activamente con su prestamista.
Vender su propiedad de manera voluntaria puede ser una mejor opción que esperar a que se lleve a cabo una ejecución hipotecaria. Si tiene capital, puede vender su casa, cancelar la hipoteca y evitar daños a largo plazo a su crédito.
Si compró la casa en los últimos años y el valor ha aumentado, esta podría ser una decisión inteligente.
Un asesor de vivienda puede ayudarte a evaluar esta opción, especialmente si no eres elegible para otros tipos de ayuda o si necesitas dinero para mudarte después de la venta.
Cubrimos estas opciones en nuestro artículo: El programa HAFA: alternativas de ejecución hipotecaria para propietarios
Sí. Además de cubrir su préstamo hipotecario, los fondos del HAF también pueden ayudarlo a cubrir otros gastos calificados, como:
Este apoyo más amplio ayuda a los prestatarios a permanecer en sus hogares, especialmente cuando están atrasados en algo más que en su hipoteca. Si aún no está en mora pero tiene problemas para mantener su hipoteca al día, es posible que HAF aún pueda ayudarlo.
Existen programas especiales para:
Cada grupo puede acceder a servicios adicionales de ayuda o asesoramiento en caso de ejecución hipotecaria adaptados a su situación.
Los veteranos también pueden obtener ayuda directamente del El equipo de apoyo para el pago de hipotecas del VA.
Algunas iniciativas respaldadas por el gobierno, como el Programa de refinanciamiento de viviendas asequibles (HARP) y el programa de alternativas de ejecución hipotecaria asequibles (HAFA), han caducado oficialmente. Sin embargo, brindan buenos ejemplos de cómo la prevención de las ejecuciones hipotecarias puede funcionar mediante una acción federal coordinada.
Por ejemplo, HARP ayudó a los propietarios de viviendas a refinanciar para obtener préstamos más asequibles, mientras que HAFA ofreció soluciones como ventas en corto y opciones de escritura sustitutiva para evitar la ejecución hipotecaria. Los asesores de vivienda actuales pueden hacer referencia a estos programas vencidos como ejemplos de cómo podrían ser los paquetes de ayuda más nuevos.
Incluso si estos programas específicos ya no están disponibles, puedes explorar opciones modernas con la ayuda de un consejero. Obtenga más información sobre ARPA, el Alternativa de reducción de capital, HAFA, Pautas de venta corta de HAFA para agentes inmobiliarios, y relacionados Incentivos HAFA en Credit.org.
Desafortunadamente, los estafadores suelen atacar a los propietarios de viviendas en apuros. Estos son algunos consejos para mantenerse a salvo:
Para obtener información adicional, visite USA.govde la página de prevención de ejecuciones hipotecarias, o hable con un asesor de vivienda certificado por el HUD para asegurarse de que su contacto sea legítimo.
El Tesoro de los Estados Unidos creó y financió el Fondo de Asistencia para Propietarios de Viviendas, que ahora es administrado por programas a nivel estatal. Estas agencias siguen ofreciendo la asistencia del HAF a los propietarios de viviendas que reúnan los requisitos en todo el país.
Los estados tienen hasta 2026 para gastar los fondos restantes, por lo que 2025 sigue siendo un momento crucial para presentar la solicitud.
Explore la información oficial del programa del Tesoro aquí: Fondo de asistencia para propietarios de viviendas — Tesoro de los Estados Unidos
Si se está atrasando en el pago de su hipoteca:
En la mayoría de los casos, la acción temprana marca la diferencia. Incluso si ya estás en mora, todavía estás a tiempo de revisar tus opciones.
Si tiene dificultades para hacer los pagos de su hipoteca y quiere evitar la ejecución hipotecaria, hable de inmediato con un asesor sin fines de lucro.
En Credit.org, nuestro equipo de asesores de vivienda certificados por el HUD está aquí para ayudarlo con:
Obtenga asesoramiento gratuito para la prevención de ejecuciones hipotecarias hoy
