Comprar una casa es un gran paso. Para las personas con mal crédito, puede parecer imposible, pero la buena noticia es que no lo es. Incluso con un puntaje crediticio bajo, hay maneras de comprar una casa, calificar para préstamos hipotecarios y obtener apoyo para mejorar sus probabilidades.
Vamos a desglosarlo todo paso a paso para que pueda elegir sus opciones con confianza, incluso si su calificación crediticia aún no está donde quiere que esté.
Cuando solicita un préstamo hipotecario, los prestamistas hipotecarios examinan su informe crediticio, sus ingresos y otra información financiera. Una de las primeras cosas que comprueban es su calificación crediticia, que proviene de los datos recopilados por una agencia de crédito.
Su historial crediticio incluye:
En conjunto, esto aumenta su calificación FICO, que ayuda a los prestamistas a decidir si otorgarle un préstamo es riesgoso. Es posible que una mala calificación crediticia no lo detenga, pero por lo general conduce a una tasa de interés más alta, a un pago inicial más alto o a opciones de préstamo limitadas.
La mayoría de los prestamistas siguen esta escala:
Si tiene un puntaje crediticio bajo, no significa que no pueda obtener una hipoteca, solo significa que tendrá que esforzarse más para demostrar que puede administrar su préstamo de manera responsable.
En 2025, la mayoría de los prestamistas exigen un puntaje crediticio mínimo de 580 para los préstamos de la FHA, aunque algunos pueden aceptar puntajes aún más bajos con un pago inicial mayor.
Consejo: Los prestamistas suelen indicar un puntaje crediticio mínimo específico. ¡Pregunte siempre!
Obtenga más información: ¿Qué es un buen rango de calificación crediticia?
¡Sí! Aún puede comprar una casa con mal crédito, pero es posible que tenga que aceptar:
Algunos préstamos hipotecarios con mal crédito están diseñados para ayudar. Si bien pagarás más intereses, estos programas te permiten empezar a acumular capital antes, en lugar de esperar años para mejorar tu calificación crediticia.
Hay varias opciones de préstamo disponibles incluso con mal crédito. Vamos a desglosarlas:
Respaldados por la Administración Federal de Vivienda, los préstamos de la FHA son una de las formas más comunes de comprar una casa con mal crédito. Puede calificar con un puntaje crediticio tan bajo como 580 y solo necesita un pago inicial del 3.5%.
Si su puntaje es más bajo (entre 500 y 579), aún puede calificar, pero necesitará un pago inicial del 10%.
Pero: tendrás que pagar el seguro hipotecario todos los meses y posiblemente también por adelantado.
Obtenga más información del oficial Página de préstamos de HUD FHA.
Los préstamos del VA, respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, están disponibles para veteranos, militares activos y algunos cónyuges sobrevivientes. Ofrecen:
Si bien no existe un puntaje crediticio mínimo oficial, la mayoría de los prestamistas hipotecarios prefieren 580 o más. Estos préstamos son perfectos para compradores con mal crédito pero con un historial laboral e ingresos sólidos.
Obtenga más información en Sitio web de VA.
El préstamo del USDA es para compradores en áreas rurales o suburbanas. Con el respaldo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, esta opción de préstamo incluye:
Son excelentes para los compradores con un puntaje crediticio bajo que cumplen con las normas de ingresos locales. El USDA no establece un puntaje crediticio mínimo, pero la mayoría de los prestamistas prefieren al menos 640.
Si bien es más difícil calificar para los préstamos convencionales con mal crédito, no están descartados. Estos préstamos requieren:
Algunas hipotecas convencionales tienen menos cargos que los préstamos de la FHA o del USDA, pero pueden tener una tasa de interés más alta si su calificación crediticia es más baja.
Cuanto más fuerte sea su calificación crediticia, mayores serán sus posibilidades de obtener un buen préstamo. Incluso una mejora de 20 puntos puede generar tasas hipotecarias más bajas.
También puede acumular crédito con:
Consejo profesional: Credit.org ofrece asesoramiento crediticio gratuito para ayudarlo a presupuestar y mejorar su calificación crediticia.
El pago inicial es una de las partes más importantes de la compra de una vivienda. Si tiene mal crédito, es posible que necesite un pago inicial mayor para compensar el riesgo.
Supongamos que va a comprar una casa de 250.000 dólares:
Si no tiene suficiente, busque programas de asistencia para el pago inicial.
Si ahorrar es difícil, no estás solo. Muchas personas utilizan los programas de asistencia para el pago inicial para ayudar a cubrir los costos iniciales del préstamo.
Estos incluyen:
Algunos estados incluso ofrecen programas de asistencia para los pagos que reducen el monto mensual de su préstamo.
Una vez que haya elegido su opción de préstamo, su solicitud hipotecaria incluirá:
El prestamista también realizará una investigación crediticia exhaustiva, lo que puede reducir ligeramente su calificación, así que evite solicitar otros préstamos para automóviles o tarjetas de crédito al mismo tiempo.
Es posible comprar una casa con mal crédito, pero puede costar más con el tiempo.
Sin embargo, muchos compradores optan por seguir adelante ahora, especialmente si se espera que los precios de las viviendas suban.
Cada paso hacia un mejor crédito y ahorros lo acerca a ser propietario de una vivienda, incluso con mal crédito.
En 2025, más personas que nunca comprarán casas a pesar de tener un mal crédito. Gracias a las opciones de préstamo flexibles, los programas de asistencia para los pagos y la planificación financiera inteligente, puede comprar una casa con mal crédito y construir un futuro estable.
Ya sea que esté solicitando préstamos de la FHA, préstamos del VA, un préstamo del USDA o incluso algunos préstamos convencionales, hay caminos a seguir.
Con la ayuda y la preparación adecuadas, su sueño de ser propietario de una casa está a su alcance, incluso si su calificación crediticia aún no es perfecta.
