La asesoría crediticia es un servicio gratuito o de bajo costo que ayuda a las personas a entender sus finanzas, reducir sus deudas y crear un plan para la salud financiera. Una buena agencia puede ofrecer ayuda para presupuestar, administrar las facturas y mejorar su informe crediticio. Sin embargo, no todos los servicios son confiables. Algunas organizaciones pueden cobrar tarifas elevadas o dar malos consejos.
Para proteger sus finanzas y su futuro, es importante saber cómo identificar una agencia de asesoría crediticia legítima.
Muchas personas buscan asesoramiento crediticio cuando tienen problemas con deudas de tarjetas de crédito, pagos atrasados o tasas de interés altas. Otras pueden necesitar ayuda para crear un presupuesto o alcanzar sus metas financieras. Algunas personas necesitan apoyo para evitar la quiebra o simplemente quieren vivir una vida más libre de deudas.
Sea cual sea el motivo, un asesor crediticio calificado puede ofrecer soluciones útiles.
Una agencia de asesoría crediticia confiable suele ser una organización sin fines de lucro. Esto significa que la organización trabaja para servir al público y no para ganar dinero con los clientes.
Puede verificar la condición de organización sin fines de lucro buscando el nombre de la agencia en la página de búsqueda de organizaciones exentas de impuestos del IRS:
El estatus de organización sin fines de lucro por sí solo no garantiza que la agencia sea confiable, pero es un buen punto de partida.
Una agencia legítima estará acreditada por un grupo respetado, como la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC). Estos grupos exigen que las agencias sigan estándares altos.
Puede obtener más información sobre la NFCC aquí.
También asegúrese de que la agencia contrate a asesores certificados que tengan capacitación en finanzas personales, pago de tarjetas de crédito y administración de deudas.
Una agencia legítima debe ofrecer una amplia gama de servicios, que incluyen:
Evite las empresas que lo presionan para que se suscriba a un solo servicio, especialmente si cobran una tarifa elevada por adelantado.
Un plan de administración de deudas (DMP) es una herramienta que podría sugerir un asesor crediticio. Le ayuda a saldar las deudas de las tarjetas de crédito y otras facturas no garantizadas a lo largo del tiempo mediante la consolidación de los pagos y, a veces, la reducción de las tasas de interés.
Una buena agencia de asesoría crediticia no lo presionará para que se convierta en un DMP. Deberán explicarle cómo funciona y si se ajusta a su situación. Si la agencia insiste en establecer un DMP sin revisar su situación financiera completa, eso es una señal de alerta.
Nunca debe sentirse presionado a pagar altas tarifas por adelantado. Muchas agencias acreditadas ofrecen servicios de forma gratuita o a un costo muy bajo. Pregunte:
Una buena agencia le dará información completa sobre los costos antes de que usted acepte cualquier cosa.
Desconfíe de las agencias que prometen arreglar su crédito de la noche a la mañana o borrar sus deudas rápidamente. Un asesor crediticio legítimo lo ayudará a entender cómo saldar su deuda, no cómo hacerla desaparecer por arte de magia.
Además, desconfíe de cualquier persona que diga que no necesita hablar con sus acreedores ni revisar su informe crediticio. Estos son pasos importantes para crear un plan a largo plazo.
Algunos estados exigen que las agencias de asesoría crediticia tengan licencia. Puede consultar con el fiscal general o la oficina de protección al consumidor de su estado. También puedes visitar consumerfinance.gov para obtener más información sobre las leyes financieras de su área. Las agencias acreditadas proporcionarán licencia reguladora estatal información.
Busca el nombre de la agencia junto con términos como «reseñas» o «quejas». Sitios como el Better Business Bureau (BBB) o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) pueden ayudarlo a aprender cómo trata la agencia a los clientes.
Esté atento a las quejas sobre:
Consulte este recurso de la Comisión Federal de Comercio para evaluar a los asesores crediticios: https://consumer.ftc.gov/sites/default/files/articles/pdf/pdf-0040-choosing-a-credit-counselor.pdf
Cuando se comunique con una agencia de asesoría crediticia, deben ofrecerle una sesión que dure entre 30 y 60 minutos. Esta reunión puede realizarse en persona, por teléfono o en línea. Durante la sesión, un asesor crediticio hará lo siguiente:
Nunca debes sentirte apurado o presionado. Un consejero legítimo se tomará un tiempo para entender tu situación financiera antes de darte un consejo.
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No todas las agencias son honestas. Tenga cuidado con las señales de alerta como:
Si algo no está bien, confía en tus instintos y sigue adelante. Te mereces la ayuda de una fuente confiable.
La deuda de tarjetas de crédito es una de las razones más comunes por las que las personas buscan ayuda. Una agencia legítima puede trabajar con usted para:
Seguirás adeudando la misma cantidad, pero es posible que el proceso de pago sea más fácil de administrar. También puedes aprender a evitar más deudas en el futuro.
Cuando trabajas con una organización de asesoría crediticia acreditada, no solo estás resolviendo los problemas actuales. Estás avanzando hacia una vida mejor, con hábitos financieros más sólidos, menos estrés y más confianza.
La ayuda adecuada puede guiarlo hacia:
Es fácil confundir la gestión de deudas con la liquidación de deudas. Un programa de administración de deudas le ayuda a pagar la totalidad de su saldo de manera estructurada. La liquidación de deudas, por otro lado, implica negociar para pagar menos de lo que debe.
Tenga cuidado con cualquier empresa que ofrezca un acuerdo. A menudo, esto provoca daños en el crédito y cargos adicionales.
Para una visión más profunda, lee nuestro artículo Gestión de deudas frente a liquidación de deudas: ¿cuál es la diferencia?
Un buen asesor crediticio no desaparecerá después de la primera sesión. Deberían ofrecer:
El apoyo continuo significa que no se enfrenta solo a problemas de dinero.
Las agencias confiables explican todo en un lenguaje sencillo. Responderán a sus preguntas, describirán todas las tarifas y lo ayudarán a comprender cada opción.
Evite las agencias que usan términos confusos o lo apresuran a firmar documentos. Si no entiende los términos, pida una aclaración o aléjese.
No dejes de leer nuestro artículo sobre Uso de membresías, acreditaciones y otras insignias para evaluar una agencia.
Entre las posibles acreditaciones, membresías y aprobaciones que más importan se encuentran:
Antes de dar cualquier información personal, asegúrate de:
Nunca comparta su número de seguro social ni los detalles de su tarjeta de crédito a menos que haya confirmado la legitimidad de la agencia.
Está bien hablar con más de una agencia de asesoría crediticia antes de elegir la mejor para usted. Toma notas sobre:
Usted está a cargo de sus decisiones financieras; no permita que nadie lo apresure.
Las agencias legítimas de asesoramiento crediticio ofrecen soluciones reales para las personas que desean salir de sus deudas y mejorar su futuro financiero. Ayudan a las personas a desarrollar hábitos inteligentes, crear planes de acción y avanzar hacia una vida con menos estrés.
Si tiene problemas con las deudas de las tarjetas de crédito o busca una agencia confiable, tómese su tiempo. Investiga con cuidado. Haga preguntas. Y elija un socio que lo respalde en su camino hacia una vida financiera más sólida.
