Es imprescindible una tarjeta de crédito para los estudiantes universitarios?

Un estudiante sonríe mientras sostiene una tarjeta de crédito, lo que simboliza la importancia que tiene para los estudiantes universitarios administrar sus finanzas.

Los padres de todo el país están conversando con su adulto joven mientras él o ella se dirige a la universidad. Este año, sin embargo, no se habla de sexo, drogas y rock and roll. Más bien, se trata de si el estudiante debe o no solicitar una tarjeta de crédito antes de que la nueva normativa entre en vigor en febrero de 2010. La ley CARD, recientemente aprobada, exigirá que una persona menor de 21 años acredite su capacidad para pagar la deuda o que tenga un cofirmante antes de que se le conceda el crédito.

La nueva ley también regulará la comercialización agresiva de tarjetas de crédito dirigida a estudiantes universitarios. En años anteriores, los emisores atraían a los estudiantes a solicitar tarjetas ofreciéndoles camisetas, pelotas de playa o incluso oportunidades para comprar un iPod gratis. Algunos estados ya han aprobado leyes que restringen o regulan la comercialización de tarjetas de crédito en los campus universitarios, y con razón.

Un estudio reciente de Sallie Mae reveló que los estudiantes de último año de la universidad tenían una deuda promedio de tarjetas de crédito de 4.100 dólares, en comparación con los 2.900 dólares de hace cinco años. Los estudiantes de primer año de la universidad triplicaron el monto de la deuda de sus tarjetas de crédito, pasando de 373 a 939 dólares en el mismo período de tiempo. Tenga en cuenta que, por lo general, este segmento de la población no tiene ingresos ni historial crediticio, pero aun así se le ha otorgado crédito.

Vivimos en una sociedad dominada por el crédito, y la mayoría de nosotros dependemos del crédito para realizar compras importantes. Lo ideal es que, mientras esté en la escuela, el estudiante acumule un historial crediticio sólido y se gradúe con un informe crediticio positivo y un puntaje crediticio alto, lo que le permitirá hacer realidad algunos de los sueños financieros que había dejado en suspenso hasta la graduación. Sin embargo, dar acceso a una tarjeta de crédito a una persona de 18 años con poca formación financiera no solo es arriesgado, sino que puede ser francamente desastroso.

A student holds a credit card in one hand and a book in the other, contemplating if having a credit card is necessary.

Sugerencias para los padres

Cuando se trata de crear un historial crediticio positivo, el estudiante tiene algunas opciones. Credit.org sugiere que los padres y los adultos jóvenes consideren lo siguiente al decidir qué es lo mejor para su situación:

  • Conviértase en usuario autorizado de la tarjeta de los padres. Esta es una práctica conocida como ir a cuestas, y es exactamente lo que parece. El estudiante lleva la tarjeta de sus padres y tiene derecho a cobrar, pero no tiene la responsabilidad legal de pagar, ya que la tarjeta no está a su nombre. La actividad de la cuenta se informa a la agencia crediticia tanto a nombre del padre como del estudiante, de modo que el joven crea su propio historial crediticio. Esta opción permite a los padres controlar los gastos del estudiante y eliminarlos de la tarjeta si las cosas se salen de control.
  • Obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Este tipo de tarjeta de crédito requiere un depósito en efectivo como garantía, que luego se convierte en su línea de crédito, lo que limita cualquier abuso. Los consumidores deben tener mucho cuidado al solicitar este tipo de tarjetas, ya que algunas cobran comisiones elevadas que pueden reducir considerablemente su poder adquisitivo. También puede esperar que una tarjeta asegurada tenga una cuota anual y una tasa de interés más alta que una tarjeta sin garantía. Asegúrese de que el emisor informe a la agencia de crédito. Si lo hacen, y si usted paga de manera responsable, una tarjeta asegurada no solo puede ser una forma segura de crear un historial crediticio, sino que, después de aproximadamente un año, probablemente califique para obtener una tarjeta sin garantía.
  • Obtenga una tarjeta a nombre del estudiante. Dado que se acaba el tiempo para que esta opción esté disponible, definitivamente merece una conversación entre el estudiante y los padres. Si el adulto joven tiene alguna formación financiera y experiencia con el crédito, y ha demostrado que puede manejarlo de manera responsable, tener una tarjeta a su nombre podría ser una buena manera de crear su propio historial crediticio. Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen tener líneas de crédito bajas, lo que limita en cierto modo la cantidad de daño financiero que se puede causar. Sin embargo, un historial de pagos irregular, incluso en el caso de una deuda pequeña, puede dañar el historial crediticio, lo que frustra el propósito de tener una tarjeta.

Además de los prestamistas, los empleadores y los propietarios también revisan los informes crediticios. Por lo tanto, es importante graduarse de la universidad, no solo con piel de oveja en la mano, sino también con un historial crediticio positivo.

Este artículo fue adaptado con el permiso de la NFCC. Credit.org es miembro de la NFCC.

Melinda Opperman
Article written by
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.
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