La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC) ha publicado sus últimos hallazgos del Encuesta sobre educación y preparación financieras de 2024, realizado en colaboración con Harris Poll. Este informe anual sigue arrojando luz sobre el comportamiento financiero y el bienestar de los estadounidenses. Los datos de 2024 confirman que muchos hogares aún enfrentan serios desafíos a la hora de administrar la deuda, presupuestar y planificar para el futuro.
Si bien los resultados de este año reflejan cierta mejora en los conocimientos financieros básicos, siguen existiendo patrones preocupantes, especialmente para quienes tienen dificultades con deudas de tarjetas de crédito, bajos ingresos o falta de ahorros de emergencia. La labor de la NFCC sigue siendo fundamental para conectar a los consumidores con servicios de asesoramiento crediticio confiables y asequibles que puedan ayudarlos a recuperar la estabilidad financiera.
Cada año, la encuesta de la NFCC explora cómo los estadounidenses manejan sus finanzas: sus niveles de confianza, sus comportamientos y su preparación. El informe de 2024 revela que:
Esta encuesta es un recurso clave para entender cómo los consumidores estadounidenses afrontan la inflación, el aumento de las tasas de interés y la deuda persistente a causa de reveses financieros del pasado.
Para obtener una visión más profunda de los conceptos financieros clave, visite ¿Qué es la educación financiera? Conceptos y beneficios clave.
A pesar de la creciente necesidad, solo un pequeño porcentaje de adultos (alrededor del 8%) afirma haber buscado ayuda en una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro el año pasado. Esto es lamentable, porque la asesoría crediticia puede ofrecer una forma comprobada de reducir los pagos mensuales, negociar con los acreedores y crear un presupuesto personalizado.
Organizaciones como las afiliadas a la NFCC ofrecen asesores crediticios certificados que pueden ayudarlo a evaluar su situación financiera y crear un plan paso a paso. Los consumidores no necesitan lidiar solos con sus deudas. Un asesor puede guiarlo a través de sus opciones sin presiones, tácticas de venta ni prejuicios.
Para obtener más información sobre la evaluación de las agencias de asesoramiento crediticio, visite Cómo saber si una agencia de asesoría crediticia es legítima.
El Nacional Fundación para el Asesoramiento Crediticio, o NFCC, opera con altos estándares de certificación de consejeros y responsabilidad de los miembros. A través de programas como las revisiones presupuestarias, las evaluaciones de deudas y la educación financiera, estas agencias ayudan a garantizar que los clientes reciban un asesoramiento preciso y personalizado.
Es importante confirmar que su consejero tiene credenciales válidas y que la agencia cuenta con el respaldo de un sólido proceso de acreditación. Puedes obtener más información sobre las credenciales y los estándares de la agencia en Uso de membresías, acreditaciones y otras insignias para evaluar una agencia.
-min.webp)
Entre todas las formas de deuda sin garantía, la deuda de tarjetas de crédito sigue siendo una de las más estresantes para los hogares estadounidenses. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito siguen siendo altas y los saldos pueden crecer rápidamente si no se realizan los pagos mínimos.
La encuesta de la NFCC reveló que una gran parte de las personas que mantienen saldos mes a mes no tienen ningún plan para eliminar esa deuda. Esta falta de acción con frecuencia se debe a una educación financiera limitada y a la falta de conocimiento sobre los recursos disponibles.
Los consumidores con varias tarjetas pueden beneficiarse de un plan de administración de deudas personalizado (DMP). Este programa le permite combinar los pagos en una sola cantidad mensual, a menudo con tasas de interés reducidas y exenciones de cargos.
Si su deuda se ha vuelto inmanejable, la bancarrota puede parecer la única opción. En ese caso, asesoramiento sobre quiebras es un requisito legal. Las agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro aprobadas por el Departamento de Justicia pueden brindar educación tanto previa como posterior a la presentación.
Estas sesiones garantizan que los consumidores comprendan las consecuencias de la quiebra y exploren primero todas las alternativas posibles. Para quienes luchan por decidir entre una consolidación, un acuerdo o una acción legal, el asesoramiento es un primer paso seguro y asequible.
El proceso de certificación de consejeros es una parte clave para garantizar un servicio de calidad. Las agencias acreditadas exigen que sus asesores crediticios estén capacitados y se vuelvan a certificar periódicamente en áreas como la elaboración de presupuestos, la vivienda y la resolución de deudas.
Esto garantiza que los clientes reciban información actualizada y adaptada a sus necesidades específicas. Los consumidores siempre deben preguntar acerca de las certificaciones antes de compartir información financiera personal.
Las agencias afiliadas a la red de asesoría crediticia de la NFCC siguen estrictos estándares de calidad y mantienen la condición de organizaciones sin fines de lucro. No se benefician de sus deudas y nunca lo presionarán para que preste servicios que no necesite.
Trabajar con una agencia miembro de la NFCC garantiza que su experiencia de asesoramiento crediticio esté respaldada por la red de proveedores de educación financiera sin fines de lucro más antigua y grande del país. Para obtener más información sobre su historia y misión, visite Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.
Ya sea que esté abrumado con las facturas de las tarjetas de crédito, se enfrente a cobros o simplemente no esté seguro de cómo planificar con anticipación, hay ayuda disponible. No necesitas esperar a que las cosas estén fuera de control para buscar orientación.
Abril es el mes de la educación financiera y es un buen momento para explorar sus opciones. Eche un vistazo Este mes de la educación financiera, repasa los términos financieros para poner a prueba sus conocimientos y generar confianza.
Si estás listo para actuar, extender la mano a un asesor crediticio certificado sin fines de lucro hoy mismo y comience a crear un futuro financiero mejor.
