ChexSystems es una agencia de informes a nivel nacional que rastrea su historial bancario. Si alguna vez ha sobregirado su cuenta y no ha podido reembolsarla, o ha cerrado una cuenta bancaria por uso indebido, es posible que acabe con un registro negativo en su sistema. Ese registro puede dificultar la apertura de una nueva cuenta bancaria, especialmente en las instituciones financieras tradicionales.
Si bien ChexSystems es menos conocida que las agencias de crédito como Equifax o TransUnion, su impacto puede ser igual de grave cuando se intenta restablecer el acceso a los servicios bancarios.
Una cuenta corriente es más que un lugar para guardar su dinero. Es una herramienta básica para pagar cuentas, recibir depósitos directos y administrar las finanzas diarias. Sin ella, muchas personas dependen de costosos servicios de cambio de cheques o llevan consigo grandes cantidades de efectivo, lo que aumenta el riesgo.
Si ha perdido el acceso a las cuentas corrientes tradicionales, es importante que tome medidas para restaurar ese privilegio de manera segura y asequible.
Credit.org artículo sobre los beneficios de tener una cuenta bancaria ofrece más información.
Puede producirse un saldo negativo cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta. Si no paga lo que debe, su banco puede cerrar la cuenta e informar la deuda a ChexSystems. Este informe puede permanecer en su registro hasta cinco años.
Incluso un pequeño cargo por sobregiro que no se paga puede causar problemas a largo plazo. Los bancos pueden denegar su solicitud de abrir una cuenta nueva basándose en su informe de ChexSystems, incluso si su calificación crediticia es buena.
Los cargos por sobregiro son cargos en los que incurres cuando tu banco paga una transacción que supera tu saldo disponible. Estos cargos pueden acumularse rápidamente, especialmente si no los conoces. Si no se pagan, el banco puede enviar la cuenta a cobros o denunciarla a ChexSystems, lo que perjudica tu capacidad de abrir cuentas en el futuro.
Evitar los cargos por sobregiro es una de las mejores maneras de mantener limpio su historial bancario.
La FDIC recomienda buscar cuentas que cumplan con sus estándares nacionales de cuentas. Estas cuentas no tienen cargos por sobregiro, tienen cargos mensuales bajos o nulos y ofrecen funciones esenciales como el pago de facturas y el depósito directo. Están diseñadas para ser seguras y asequibles para las personas que intentan reincorporarse al sistema bancario.
Puede ver las cuentas certificadas que cumplen con estos estándares en joinbankon.org/accounts, que ayuda a conectar a las personas con opciones bancarias de bajo riesgo.
Algunos bancos y cooperativas de ahorro y crédito ofrecen operaciones bancarias de segunda oportunidad o evitan por completo el uso de ChexSystems. Estas instituciones reconocen que un error financiero no debería excluirlo del sistema para siempre. Si bien las opciones de cuenta pueden ser limitadas, aún te dan acceso a servicios básicos como una tarjeta de débito y un depósito directo.
Busque bancos que anuncien cuentas corrientes de segunda oportunidad o anuncien que no verifican los informes de ChexSystems.
Tenga cuidado con las listas en línea, ya que pueden estar desactualizadas y poco confiables. En su lugar, pregunte directamente a su institución financiera sobre su política de ChexSystems.
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La banca de segunda oportunidad se refiere a las cuentas diseñadas para personas que trabajan para reconstruir su reputación financiera. Estas cuentas suelen tener menos funciones, como el acceso limitado a los sobregiros, pero te ayudan a demostrar un uso responsable a lo largo del tiempo.
Algunas opciones bancarias de segunda oportunidad incluyen pautas estrictas y pueden requerir depósitos directos o ahorros automáticos. La buena noticia es que, si se utilizan correctamente, con frecuencia conducen a un servicio bancario integral.
Ya sea que vaya a un banco o a una cooperativa de ahorro y crédito, la reconstrucción de su relación financiera comienza con la administración responsable de sus cuentas. Mantén un saldo positivo, evita que te devuelvan los cheques y no gastes más de lo que tienes. Un historial sólido de comportamiento responsable puede ayudarte a recuperar tus privilegios.
Las cooperativas de ahorro y crédito, en particular, son conocidas por su flexibilidad y el apoyo de la comunidad. Con frecuencia ofrecen mejores condiciones y una ayuda más personalizada que los bancos nacionales más grandes.
En algunas áreas, los grupos sin fines de lucro ofrecen apoyo a través de fondos de empoderamiento financiero. Estos programas ayudan a las comunidades marginadas cubriendo pequeñas deudas, asesorando a los participantes sobre la administración del dinero o ayudándolos a cumplir con los requisitos de cuentas bancarias.
Si tienes dificultades para pagar las comisiones antiguas o las cuentas en proceso de cobro, un fondo de empoderamiento financiero en tu comunidad podría ofrecerte la ayuda que necesitas.
El movimiento BankOn, con el apoyo del Fondo Cities for Financial Empowerment, está trabajando para conectar a todos con una banca segura y de bajo costo. Sus cuentas certificadas cumplen con estándares estrictos, como la ausencia de cargos por sobregiro, los depósitos iniciales son bajos y tienen acceso a la banca en línea.
Credit.org es socio de BankOn, que ofrece educación y herramientas para ayudar a las personas del área de Inland Empire a acceder a cuentas certificadas y a aprender hábitos bancarios responsables.
Volver a la normalidad comienza con objetivos pequeños y claros. Esto puede ser tan simple como abrir una cuenta corriente segura, evitar sobregiros durante seis meses o crear un pequeño fondo de emergencia. Si alcanzas estos hitos, estarás en una posición mucho más sólida para cumplir objetivos más ambiciosos, como tener derecho a un crédito o ahorrar para una compra importante.
Más información sobre cómo establecer metas financieras y cómo evaluarlos.
Algunas personas renuncian por completo a los bancos tradicionales, pensando que las tarjetas prepagas o el efectivo serán suficientes. Sin embargo, una cuenta bancaria ofrece protecciones, como el seguro de la FDIC, la protección contra el fraude y herramientas para hacer un seguimiento de sus gastos. También es más fácil obtener un préstamo, alquilar un apartamento o establecer los servicios públicos cuando tienes una cuenta corriente al día.
Si estás reconstruyendo después de un registro negativo, tu próxima cuenta bancaria puede ser un paso clave hacia la estabilidad a largo plazo.
Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser más indulgentes que los bancos tradicionales cuando se trata de errores bancarios del pasado. Son propiedad de sus socios y se centran en servir a la comunidad local. Esto a menudo significa más flexibilidad, tarifas más bajas y un mayor apoyo para ayudarlo a tener éxito.
Si ha tenido problemas con el acceso a la banca, no pase por alto su cooperativa de ahorro y crédito local como un lugar para empezar de cero.
Antes de abrir una cuenta nueva, pregunte por las comisiones. Busca específicamente los cargos por sobregiro, los cargos mensuales y los cargos ocultos que podrían causar problemas en el futuro. Incluso algunas cuentas de segunda oportunidad vienen con cargos que hacen que sea difícil mantenerse al día.
Para obtener más información sobre la administración de las comisiones de las cuentas, lea nuestra guía para la administración de cuentas de ahorros.
Si aún debes dinero en una cuenta bancaria antigua, saldarlo es una de las cosas más importantes que puedes hacer. Ponte en contacto con el banco, pide una carta de pago y solicita una confirmación por escrito cuando se resuelva. Una vez pagado, pídele a ChexSystems que actualice tu informe.
Eliminar las deudas antiguas no borrará tu historial por completo, pero demuestra que estás asumiendo la responsabilidad, y muchos bancos lo tendrán en cuenta.
Muchas ciudades y grupos comunitarios ofrecen sesiones educativas gratuitas o asesoramiento individual para ayudar a las personas a reconstruir después de un revés bancario. También podrías reunir los requisitos para recibir ayuda de una coalición local centrada en la educación financiera.
Visita Centro de recursos de la FDIC o su centro comunitario local para encontrar programas confiables que puedan ayudarlo a tomar decisiones informadas.
Si está listo para reconstruir su vida financiera y recuperar el acceso a la banca, Credit.org está aquí para ayudarlo. Ofrecemos asesoramiento crediticio gratuito, ayuda con la deuda, y educación bancaria a través de asociaciones de confianza como BankOn. Nuestro equipo de organizaciones sin fines de lucro ha ayudado a miles de personas a dar el primer paso hacia la estabilidad financiera.
Permítanos ayudarlo a abrir la puerta a nuevas oportunidades financieras. Visite Credit.org para obtener más información y comience hoy.
