Las tarjetas de crédito son más que una forma cómoda de pagar. Cuando se usan con prudencia, ofrecen varios beneficios valiosos que pueden ayudarlo a administrar sus finanzas, acumular crédito e incluso obtener recompensas. Ya sea que recién inicies el mundo del crédito o quieras saber cómo usar una tarjeta de crédito de la manera correcta, esta guía explica las muchas ventajas de tener y usar tarjetas de crédito.
Hay muchas razones por las que las personas eligen usar tarjetas de crédito en lugar de otros métodos de pago. Una de las principales ventajas es la flexibilidad. Las tarjetas de crédito le permiten hacer compras ahora y pagar después, lo cual es útil para administrar el flujo de caja o hacer frente a gastos inesperados.
Además, las tarjetas de crédito suelen incluir protecciones integradas, como la protección de responsabilidad cero, la supervisión del fraude y las alertas de compras no autorizadas. Estas funciones hacen que su uso sea más seguro que el efectivo en algunos casos.
Otra ventaja clave es la capacidad de acumular crédito con el tiempo. Su historial de pagos, el uso del límite de crédito y la antigüedad de la cuenta contribuyen a su calificación crediticia. Al mantener los saldos bajos y hacer los pagos a tiempo, puedes fortalecer tu historial crediticio.
Cuando elige la tarjeta de crédito correcta y la usa con prudencia, obtiene acceso a una variedad de herramientas financieras. Algunas tarjetas de crédito te ayudan a pedir dinero prestado en caso de emergencia, mientras que otras ofrecen funciones de transferencia de saldos para ayudarte a gestionar las deudas con intereses altos. Las transferencias de saldos te permiten transferir deudas de una tarjeta a otra, a veces con una tasa de interés más baja, lo que te ayuda a ahorrar dinero con el tiempo.
Las tarjetas de crédito también proporcionan valiosas herramientas de presupuestación. Muchas empresas ofrecen funciones de administración de cuentas a través de aplicaciones móviles o portales en línea. Estas herramientas pueden hacer un seguimiento de tus gastos, avisarte sobre las próximas fechas de vencimiento y ayudarte a entender mejor tus hábitos financieros.
Uno de los beneficios más importantes de tener una tarjeta de crédito es la capacidad de acumular crédito. Establecer un historial crediticio positivo es esencial para muchos aspectos de la vida, desde alquilar un apartamento hasta calificar para una hipoteca. Realizar los pagos mensuales puntualmente y mantener un bajo nivel de utilización del crédito son hábitos clave que contribuyen a un buen crédito.
Su calificación crediticia se calcula utilizando varios factores, como el historial de pagos, los montos adeudados, la combinación de créditos y la longitud de la cuenta. El uso responsable de las tarjetas de crédito tiene un impacto positivo en estos factores. Si recién estás comenzando, considera usar una tarjeta asegurada o una tarjeta de crédito estudiantil como un trampolín hacia un crédito más sólido.
Para verificar su progreso, puede revisar sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito nacionales. Asegúrese de impugnar cualquier error que pueda afectar su calificación crediticia. Puede solicitar informes gratuitos anualmente a través de AnnualCreditReport.com, una fuente autorizada por el gobierno.
Ser propietario de una tarjeta de crédito significa asumir la responsabilidad de cómo la usa. Pague siempre su factura a tiempo; lo ideal es pagar todo el saldo para evitar pagar intereses. Establezca recordatorios o inscríbase en el pago automático para evitar perder su fecha de vencimiento y acumular cargos por pagos atrasados.
Evite gastar de más y trate su tarjeta de crédito como si fuera una tarjeta de débito: solo cobra lo que puede pagar en su totalidad. No dependas del crédito disponible para financiar tus compras diarias, a menos que tengas un plan para reembolsar el monto rápidamente.
El uso responsable de las tarjetas de crédito incluye administrar la cantidad total de tarjetas, comprender los términos de la tarjeta y evitar cargos innecesarios, como adelantos de efectivo o cargos por transacciones en el extranjero.
Para obtener más información sobre la administración de las cuentas de sus tarjetas de crédito, descargue Credit.org»Uso inteligente del crédito«libro de trabajo de nuestro Academia FIT. También puede obtener más información sobre sus derechos crediticios y las protecciones del Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas que le permiten ganar puntos, reembolsos en efectivo o millas de viaje solo por hacer compras diarias. Estos programas pueden ayudarlo a obtener algo a cambio de los gastos que ya está haciendo. Por ejemplo, usar una tarjeta de recompensas para pagar las facturas de alimentos, gasolina o servicios públicos puede generar valiosas recompensas con el tiempo.
Si viajas con frecuencia, una tarjeta que ofrezca puntos de hotel o millas aéreas puede ser una buena opción. Algunas tarjetas de crédito también ofrecen bonificaciones de bienvenida cuando gastas una cantidad determinada durante los primeros meses. Estas bonificaciones pueden tener un valor de cientos de dólares.
Para aprovechar al máximo estas recompensas, elige una tarjeta que se adapte a tus hábitos de gasto y cancela siempre el saldo cada mes. De lo contrario, cualquier cargo por intereses podría anular el valor de sus recompensas.
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Algunas tarjetas de crédito cobran cuotas anuales, especialmente aquellas con programas de recompensas de nivel superior. Antes de suscribirte a una tarjeta con un cargo, calcula si los beneficios que recibirás, como valiosas recompensas, beneficios de viaje o un mayor poder adquisitivo, superan el costo.
Hay muchas tarjetas sin cuota anual disponibles si prefieres evitar pagar solo para llevar una tarjeta. Estas son excelentes opciones si eres nuevo en el mundo del crédito o si no planeas usar tu tarjeta con frecuencia.
Revisa siempre los términos y condiciones detenidamente para entender el costo total de una tarjeta. Además de los cargos anuales, es posible que te cobren cargos por pagos atrasados, cargos por transferencia de saldo o cargos por transacciones en el extranjero, según cómo utilices tu tarjeta.
Si tiene una deuda con intereses altos en una tarjeta, es posible que pueda transferir ese saldo a otra tarjeta con una tasa de interés más baja. Las tarjetas de transferencia de saldo suelen ofrecer períodos introductorios con una tasa anual anual del 0%, lo que puede ayudarte a saldar el saldo más rápido y ahorrar dinero.
Sin embargo, es importante tener en cuenta las comisiones por transferencia de saldo, que suelen oscilar entre el 3% y el 5% del importe transferido. Y si no cancela el saldo dentro del período promocional, los intereses comenzarán a acumularse.
Usar una tarjeta de transferencia de saldo de manera responsable puede ser una medida inteligente para administrar las deudas de las tarjetas de crédito, pero no es una solución a largo plazo que recomendamos. Una mejor opción para resolver las deudas pendientes de pago es obtener crédito o asesoramiento sobre deudas para crear un plan para pagar los saldos sin contraer nuevas deudas.
Ser un tarjetahabiente responsable es la mejor manera de disfrutar de todos los beneficios de tener una tarjeta de crédito. Empieza por conocer tu límite de crédito y mantener tu saldo muy por debajo de él. Los expertos suelen recomendar usar menos del 30% del crédito disponible para mantener una buena calificación crediticia.
Realice al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento todos los meses para evitar multas y pagos atrasados. Mejor aún, pague todo el saldo para evitar por completo los cargos por intereses.
Si alguna vez tiene problemas con las deudas, considere trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como Credit.org. Nuestros asesores pueden ayudarlo a crear una solución personalizada plan de gestión de deudas para volver a la normalidad.
Las compañías de tarjetas de crédito suelen ofrecer portales en línea o aplicaciones móviles para ayudarte a administrar tu cuenta. Puedes ver las transacciones recientes, establecer alertas, hacer un seguimiento de los gastos por categoría e incluso bloquear tu tarjeta si la pierdes o te la roban.
Las herramientas de administración de cuentas pueden ayudarlo a desarrollar hábitos de gasto positivos y a mantener el control de sus finanzas. Configure recordatorios para la fecha de vencimiento de sus pagos o inscríbase en los pagos automáticos para mantenerse al día.
Mantenerse al tanto de tu cuenta también te ayuda a detectar errores de forma temprana. Si ves algún cargo desconocido, infórmalo de inmediato al emisor de tu tarjeta.
Además de las recompensas y las funciones de creación de crédito, las tarjetas de crédito incluyen una variedad de otros beneficios que pueden proteger sus finanzas y mejorar su poder adquisitivo. Algunas tarjetas ofrecen protección de cero responsabilidad, lo que significa que no serás responsable de las compras no autorizadas en caso de pérdida o robo de tu tarjeta.
Otros beneficios pueden incluir garantías ampliadas, protección de compra o seguro de viaje. Algunas tarjetas incluso ofrecen cobertura de alquiler de vehículos, lo que puede ayudarte a ahorrar dinero cuando viajas. Si tienes pensado alquilar un coche, comprueba si tu tarjeta de crédito incluye este beneficio antes de contratar un seguro adicional.
Estos beneficios varían según la tarjeta, así que lee los términos detenidamente para entender qué protecciones están incluidas y cómo acceder a ellas.
Las tarjetas de crédito pueden revelar mucho sobre sus hábitos de gasto. Cuando se usan correctamente, ayudan a controlar a dónde va su dinero cada mes. Algunas compañías de tarjetas de crédito clasifican tus compras para que puedas ver cuánto gastas en alimentos, gasolina, entretenimiento o facturas.
Esta información puede ayudarlo a desarrollar mejores habilidades de presupuestación. Al analizar su historial de gastos, puede identificar las áreas en las que puede estar gastando de más y ajustarlas en consecuencia. El uso responsable de las tarjetas de crédito fomenta el gasto consciente y la conciencia financiera.
Cada tarjeta de crédito tiene una tasa de interés, a menudo llamada tasa porcentual anual (APR). Esta es la tasa que pagarás si mantienes un saldo de un mes a otro. Cuanto más alto sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de calificar para una APR más baja.
Siempre es mejor liquidar la totalidad del saldo cada mes para evitar cargos por intereses. Si tienes que mantener un saldo, compara las tarjetas para encontrar una que tenga una tasa de interés más baja. Herramientas como la Encuesta sobre tarjetas de crédito de la Reserva Federal puede darle una idea de las tasas promedio en todo el país.
Tenga cuidado con las tasas de interés variables que pueden aumentar inesperadamente. Consulta el contrato de tu tarjeta para saber cómo se calcula la tasa y cuándo podría cambiar.
Una de las mejores ventajas de las tarjetas de crédito es que puede evitar pagar intereses por completo. Al pagar la totalidad de su saldo antes de la fecha de vencimiento de cada mes, elimina los cargos por intereses y mantiene su calificación crediticia sólida.
También evita caer en la trampa de hacer solo pagos mínimos, lo que puede mantenerlo endeudado por más tiempo y costar más a largo plazo. Los cargos por intereses pueden acumularse rápidamente, especialmente si tienes un saldo elevado.
Configure alertas de pago o programe pagos automáticos para asegurarse de no perder nunca una fecha de vencimiento.
Si bien las tarjetas de débito están vinculadas directamente a tu cuenta bancaria, las tarjetas de crédito ofrecen más seguridad y protección. Por ejemplo, si su tarjeta de cajero automático está comprometida, el dinero sale de su cuenta de inmediato. Recuperar los fondos perdidos puede llevar tiempo.
Sin embargo, con las tarjetas de crédito, no eres responsable de los cargos fraudulentos gracias a las políticas de cero responsabilidad. Además, las tarjetas de crédito te dan la oportunidad de aumentar tu calificación crediticia, un beneficio que las tarjetas de débito no pueden ofrecer.
Dicho esto, es importante usar las tarjetas de crédito con cuidado. A diferencia de las tarjetas de cajero automático, es posible acumular un saldo grande y endeudarse. Entender los términos, los cargos y los límites de tu tarjeta puede ayudarte a usarla con prudencia.
Cuando se usan de la manera correcta, las tarjetas de crédito pueden ayudarte a ahorrar dinero. Los programas de recompensas, las ofertas promocionales y los beneficios integrados, como la protección de precios o las garantías ampliadas, añaden valor. Algunas tarjetas incluso ofrecen descuentos en tiendas populares o reembolsos en efectivo en compras diarias.
Solo recuerda: estos ahorros solo importan si evitas pagar cargos e intereses innecesarios. Use su tarjeta de crédito como una herramienta, no como una muleta, y puede ser una gran ventaja en su conjunto de herramientas financieras.
A diferencia de los préstamos que ofrecen una suma global, las tarjetas de crédito le brindan acceso rotativo a los fondos. Esto significa que puede pedir prestado según lo necesite, hasta su límite de crédito, y pagar según su propio cronograma (siempre y cuando cumpla con el pago mensual mínimo). Esta flexibilidad puede ser una gran ventaja a la hora de gestionar gastos a corto plazo o emergencias.
Ya sea que esté cubriendo una reparación inesperada de un automóvil o administrando los gastos de viaje, tener una tarjeta de crédito disponible puede ayudarlo a resolver sus altibajos financieros, sin necesidad de solicitar un nuevo préstamo cada vez.
Muchas tarjetas de crédito ofrecen bonos de bienvenida que pueden ser un poderoso incentivo. Si cumples con el requisito de gasto mínimo en los primeros meses, es posible que ganes una gran suma global de puntos, millas o reembolsos en efectivo. Estas recompensas pueden compensar los costos de futuras compras, vuelos, estadías de hotel o incluso créditos en el estado de cuenta.
Combina estas bonificaciones con tarjetas que ofrecen valiosas recompensas continuas por las categorías en las que gastas con frecuencia (como compras, restaurantes o gasolina), y podrías ver un gran valor con el tiempo. Solo asegúrate de que los gastos necesarios para obtener la bonificación se ajusten a tu presupuesto normal.
El uso de una tarjeta de crédito para una compra grande puede ofrecer protección y comodidad. Muchas tarjetas de crédito amplían el período de garantía de los productos comprados u ofrecen protección de compra en caso de que un artículo se dañe o sea robado poco después de comprarlo.
Además, algunas tarjetas de crédito ayudan a aumentar su poder adquisitivo al declarar límites de crédito más altos a las principales agencias de crédito. Esto puede mejorar tu índice de utilización del crédito y mejorar tu calificación crediticia, siempre y cuando no gastes más de lo que puedes.
Una puntuación FICO sólida no proviene de una sola cuenta. A los prestamistas les gusta ver una combinación de créditos que incluya tanto cuentas renovables (como tarjetas de crédito) como préstamos a plazos (como préstamos para automóviles o hipotecas). Abrir y administrar una tarjeta de crédito de manera responsable puede ayudar a diversificar tu perfil crediticio.
FICO y VantageScore utilizan la combinación de créditos como uno de los factores a la hora de calcular su calificación. Por lo tanto, incluso si ya tiene uno o dos préstamos, agregar una tarjeta de crédito puede ayudar a completar su historial crediticio.
Para las personas sin historial crediticio, las tarjetas de crédito para estudiantes y las tarjetas garantizadas son excelentes maneras de empezar a acumular crédito. Las tarjetas de estudiante están diseñadas para usuarios más jóvenes con pocos o ningún ingreso. Es posible que tengan límites de crédito más bajos, pero aun así ofrezcan beneficios como recompensas e informes crediticios.
Las tarjetas garantizadas requieren un depósito de seguridad reembolsable que actúa como límite de crédito. Por lo general, es más fácil reunir los requisitos para obtenerlas y pueden ser un trampolín hacia una tarjeta sin garantía una vez que demuestres un uso responsable.
Con el tiempo, usar con cuidado una tarjeta de estudiante o una tarjeta asegurada puede ayudarlo a acumular crédito, mejorar su calificación FICO y calificar para obtener mejores productos financieros en el futuro.
Si estás inscrito en un plan de gestión de deudas (DMP) con Credit.org, es posible que su asesor crediticio le pida que cierre sus cuentas de tarjetas de crédito actuales. Esto le ayuda a concentrarse en pagar su deuda actual y evita que pida préstamos en el futuro.
Cerrar las tarjetas en un DMP es un paso temporal diseñado para respaldar la estabilidad financiera a largo plazo. Una vez que haya completado su plan, podrá volver a explorar la posibilidad de utilizar el crédito con hábitos monetarios más sólidos y un mejor crédito.
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta increíblemente útil cuando se manejan correctamente. Desde recompensas y protecciones hasta la capacidad de acumular crédito y gestionar emergencias, hay muchas razones para tener (y usar) una tarjeta de crédito de manera responsable.
La clave es la educación y la disciplina. Conozca las condiciones de su tarjeta, evite cargos innecesarios y cancele el saldo en su totalidad siempre que sea posible. Así es como puedes aprovechar todos los beneficios de tener una tarjeta de crédito.
Si bien las tarjetas de crédito tienen muchos beneficios obvios, siguen siendo peligrosas si se usan sin cuidado. Estamos listos para ayudar a cualquier persona que se haya endeudado demasiado con tarjetas de crédito. Obtenga asesoramiento sobre deudas hoy de nuestros asesores de crédito al consumidor certificados que lo ayudarán a crear un plan para superar sus deudas y lograr la libertad financiera.
