Comprar una casa es más que un hito importante; es una de las decisiones financieras más importantes que tomará en su vida. Desde calcular cuánto puede pagar por una vivienda hasta comprender el pago mensual de su hipoteca y tener en cuenta los impuestos a la propiedad, las primas del seguro hipotecario y los costos de cierre, hay muchas cosas que evaluar antes de tomar la decisión.
Ya sea que compre por primera vez o se esté mudando a su próxima vivienda, esta guía detallada lo guiará a través del proceso de compra de una vivienda, le explicará los factores clave que afectan la asequibilidad de la hipoteca y lo ayudará a determinar el precio de compra que puede administrar de manera razonable en función de sus ingresos brutos mensuales, su deuda mensual y más.
La primera pregunta, y la más importante, es: ¿cuánto puedo pagar por una casa? No se trata solo del préstamo hipotecario o de las tasas hipotecarias que ofrece su prestamista hipotecario. Debe analizar toda su situación financiera, incluidos sus ingresos mensuales, los pagos mensuales de la deuda, los pagos de los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y las facturas mensuales.
Una buena regla general es que el pago total mensual de su hipoteca, incluidos el capital, los intereses, los impuestos y el seguro (PITI), no debe superar del 28 al 30% de sus ingresos brutos. Esto ayuda a garantizar que su préstamo hipotecario siga siendo manejable y no agote demasiado su presupuesto.
Para obtener una imagen más clara, utilice un calculadora de asequibilidad del hogar o calculadora de asequibilidad hipotecaria. Estas herramientas pueden ayudarle a estimar el importe de la hipoteca para el que puede reunir los requisitos en función de:
Al determinar la casa que puede pagar, debe ir más allá del precio de compra del anuncio. El pago total mensual de tu hipoteca se ve afectado por:
Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será el monto de su préstamo y menor será su pago mensual. Los préstamos hipotecarios convencionales suelen requerir un pago inicial del 5% al 20%, mientras que los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos de la FHA o los préstamos del VA, pueden permitir pagos iniciales más bajos.
Si el monto de su pago inicial es inferior al 20%, es posible que su prestamista le exija que pague un seguro hipotecario privado. Esto protege al prestamista, no a ti, en caso de incumplimiento del pago del préstamo y se suma a tu pago hipotecario mensual.
Los prestamistas exigen un seguro para propietarios de viviendas y protege contra los daños causados por incendios, robos y desastres naturales. El costo promedio anual del seguro de propiedad varía según la ubicación, el valor de la propiedad y la aseguradora.
La tasa local de impuestos a la propiedad puede afectar significativamente su pago mensual. Consulta con tu gobierno local para obtener una estimación de los impuestos anuales a la propiedad en tu área.
Muchas propiedades, especialmente casas adosadas, condominios y casas en comunidades planificadas, cobran cuotas de asociación de propietarios (HOA) o de condominios. Estos pagos mensuales cubren los servicios compartidos y el mantenimiento, pero pueden oscilar entre 50 y más de 1000 dólares, según los servicios prestados.
Cuando finalice su préstamo hipotecario, también tendrá que pagar estos costos, que pueden incluir los cargos de originación del préstamo, el seguro del título, los cargos de tasación y más. Por lo general, oscilan entre el 2% y el 5% del precio de compra.
También debe reservar entre el 1% y el 3% del valor de su vivienda cada año para el mantenimiento básico del hogar, el reemplazo de electrodomésticos y las reparaciones importantes, como techos o sistemas de calefacción, ventilación y aire acondicionado.
-min.webp)
La selección del programa de préstamos adecuado puede marcar una gran diferencia en su salud financiera a largo plazo. Entre las opciones comunes se incluyen las siguientes:
Cada prestamista hipotecario evaluará su aprobación crediticia, la relación entre deudas e ingresos y sus ingresos brutos mensuales para determinar la elegibilidad y el monto del préstamo. Un puntaje crediticio más alto puede hacer que las tasas hipotecarias sean más bajas, lo que se traduce en pagos mensuales estimados más bajos con el tiempo.
Una vez que haya determinado la cantidad de hipoteca que puede gestionar, evalúe si la vivienda satisface sus necesidades:
Evite comprar demasiada casa, lo que puede resultar en una deuda mensual más alta y costos adicionales de seguro de vivienda.
El valor de su inversión y su estilo de vida diario están muy influenciados por la ubicación. Al elegir una propiedad, tenga en cuenta:
Algunas áreas también pueden estar sujetas a evaluaciones especiales o planes de desarrollo del gobierno local, así que asegúrese de revisar todas las consideraciones reglamentarias y de zonificación.
Al solicitar un préstamo hipotecario, su prestamista revisará minuciosamente su:
Mejorar su calificación crediticia, reducir su deuda total y aumentar sus ingresos antes de pagar impuestos pueden ayudarlo a obtener una tasa de interés hipotecaria mejor y a obtener la aprobación de un monto de préstamo más alto, pero recuerde que el hecho de que le aprueben más no significa que deba pedir prestado el máximo.
Use una calculadora de asequibilidad hipotecaria para establecer límites realistas.
Después de comprar una casa, continuará pagando las cuentas mensuales que incluyen:
Mantener su situación financiera estable y presupuestar los pagos mensuales estimados lo ayudarán a mantenerse en el buen camino después del cierre.
¿No estás seguro de por dónde empezar? Estos recursos pueden ayudar:
Antes de comenzar a ser propietario de una vivienda, tómese el tiempo para evaluar cuánto puede pagar en función de sus ingresos brutos, su deuda mensual y todos los demás costos de ser propietario de una vivienda. Usa herramientas como la calculadora de asequibilidad de la vivienda y las calculadoras de hipotecas para tener una idea clara de tu presupuesto.
Recuerde que obtener la aprobación de una hipoteca es solo el comienzo. Su objetivo es garantizar una vivienda y un pago hipotecario que se ajusten a su estilo de vida, no solo a los límites de su préstamo.
Ya sea que el préstamo hipotecario que esté considerando sea un préstamo convencional, un préstamo de la FHA o un préstamo del VA, conocer sus números lo ayudará a responder con confianza a la pregunta: ¿cuánto puedo pagar por una vivienda?
¿No estás seguro de por dónde empezar? Hable con nuestro consejeros financieros profesionales para determinar si su hipoteca está lista y tomar el control de su deuda actual y futura hoy mismo.
