No es ningún secreto: tanto si eres un estudiante que va a la universidad como si eres un padre que te apoya, planificar cómo pagar la educación superior es fundamental. La deuda por préstamos estudiantiles es ahora una de las categorías más importantes de deuda de consumo en los EE. UU., y para muchos prestatarios, los préstamos federales para estudiantes son necesarios para acceder a una educación valiosa.
Si no tienes cuidado, la deuda estudiantil puede crecer rápidamente. Sigues siendo responsable del pago, incluso en caso de quiebra, por lo que es importante que comprendas cómo funciona el proceso de los préstamos estudiantiles. Evita estos 10 errores comunes para mantener tus finanzas en buen estado y que el pago mensual de tu préstamo estudiantil sea manejable.
Cuando complete el FAFSA (Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes), es posible que no reúna los requisitos para recibir suficiente ayuda para cubrir los costos de la universidad. En ese momento, puede considerar la posibilidad de solicitar préstamos privados o de consolidación. Sin embargo, cada tipo de préstamo tiene diferentes términos, tasas de interés y criterios de elegibilidad.
Elegir el préstamo incorrecto puede afectar sus posibilidades de calificar para recibir beneficios más adelante, así que tome decisiones informadas por adelantado.
Tanto los préstamos estudiantiles privados como los federales requieren el reembolso del capital y los intereses. Sin embargo, los préstamos federales tienen tasas fijas y, a veces, mejores protecciones de reembolso.
Para reducir el saldo restante de su préstamo, compare las ofertas de préstamos y evite las opciones con intereses altos.
La APR (tasa porcentual anual) de su préstamo determina el costo total del reembolso. Los préstamos privados suelen ofrecer:
Comprenda cómo los cambios en las tasas de interés podrían afectar su plan de pago con el tiempo.
Los fondos adicionales pueden resultar tentadores, pero evite pedir prestado más allá de sus gastos educativos reales. Cuanto más pida prestado, mayor será su pago mensual y mayor será su período de amortización. Pague los intereses anticipadamente para reducir el saldo restante.
Más información: La crisis de la deuda de préstamos estudiantiles de 1,5 billones de dólares
La omisión de un solo pago puede provocar:
Los préstamos federales para estudiantes ofrecen protecciones como aplazamiento, indulgencia y condonación a través del programa PSLF (condonación de préstamos por servicio público) o condonación de préstamos para maestros. Sin embargo, es posible que los prestamistas privados no ofrezcan ningún plan de pago especial.
Presupueste siempre los pagos mensuales de su préstamo estudiantil y busque ayuda si se está retrasando. Tu cuenta y tu historial crediticio dependen de ello.
Recuerde que los préstamos federales para estudiantes ofrecen un período de gracia de seis meses después de la graduación antes de que los prestatarios tengan que hacer un pago mensual. Los prestamistas privados no tienen la obligación de ofrecer períodos de gracia ni opciones de pago alternativas, como la condonación de deudas.
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Los prestatarios se colocan automáticamente en el plan estándar de 10 años, pero los planes de pago basados en los ingresos (IDR) pueden ser más adecuados para quienes tienen ingresos más bajos o saldos de préstamos más altos.
Las opciones incluyen:
Estos planes basan su pago en sus ingresos y el tamaño de su familia, y pueden condonar los préstamos estudiantiles después de 20 a 25 años. El PSLF puede condonar el saldo restante en solo 10 años a los prestatarios que presten servicio público que reúnan los requisitos.
No pierda la oportunidad de acceder a la ayuda. Por lo general, la FAFSA se abre el 1 de octubre. Las solicitudes tardías pueden retrasar o reducir su capacidad de obtener préstamos federales para estudiantes.
Si planea solicitar préstamos privados o becas, comience pronto. Algunos prestamistas y programas gubernamentales exigen la presentación temprana.
Los préstamos privados a menudo requieren un cofirmante para calificar. Los cofirmantes son totalmente responsables de la deuda estudiantil si el prestatario no puede pagarla.
A diferencia de los préstamos privados, los préstamos federales para estudiantes no requieren cofirmantes. Da prioridad a los préstamos federales para protegerte a ti y a tu familia.
Sus préstamos estudiantiles afectan su crédito de varias maneras:
Una calificación crediticia sólida respalda su capacidad futura para pedir prestado, alquilar o incluso calificar para un empleo.
La refinanciación puede simplificar los pagos de préstamos estudiantiles, especialmente si tienes deudas de préstamos estudiantiles de varios prestamistas. Pero ten cuidado:
Refinancie únicamente si está seguro de que las condiciones de un préstamo privado le permiten ahorrar dinero a largo plazo y si no piensa solicitar ningún beneficio federal vinculado a la ayuda estudiantil.
Antes de asumir una deuda de préstamos estudiantiles, explora tus opciones. Usa los recursos disponibles del Departamento de Educación y de la oficina de ayuda financiera de tu institución educativa para asegurarte de entender:
El gobierno federal ofrece apoyo a los prestatarios mediante planes de IDR actualizados, una mayor supervisión de las instituciones y nuevas medidas de condonación de préstamos estudiantiles, especialmente para quienes trabajan en el servicio público o cumplen con ciertos requisitos.
Tome decisiones informadas hoy para un futuro financieramente seguro, en el que su educación universitaria sea una ventaja, no una carga.
Si necesita ayuda para gestionar sus deudas, póngase en contacto con uno de nuestros asesores expertos. Podemos ayudarlo a establecer un plan financiero que se adapte a sus necesidades y llevarlo a la graduación con la menor cantidad de deudas posible.
