Qué es un salto en la calificación crediticia?

¿Por qué aumentó mi calificación crediticia?

Los puntajes crediticios suelen cambiar gradualmente con el tiempo, pero en ocasiones pueden cambiar significativamente, ya sea cayendo rápidamente o aumentando inesperadamente. Si bien con frecuencia es fácil identificar las causas de una caída brusca, como una quiebra o una ejecución hipotecaria, un aumento inesperado de la calificación crediticia puede resultar más desconcertante.

He aquí un análisis más detallado de las razones más comunes de un salto repentino en la calificación crediticia y de lo que puede hacer para comprender mejor estos cambios.

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Razones comunes para un aumento en la calificación crediticia

1. Mejora de la antigüedad promedio de las cuentas

La antigüedad promedio de sus cuentas desempeña un papel crucial a la hora de determinar su calificación crediticia. Con el tiempo, las cuentas antiguas que están en buen estado repercuten positivamente en su calificación. Si cierras una cuenta nueva y dejas solo las que están bien establecidas, es posible que tu puntuación aumente. Obtén más información sobre la la duración del historial crediticio y su impacto en su calificación FICO.

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2. Entradas negativas caducadas

Los elementos negativos de su informe crediticio tienen una vida útil limitada. Por ejemplo:

• Los embargos fiscales y las sentencias judiciales generalmente permanecen para siete años después de recibir el pago.
• Las quiebras suelen durar diez años en su informe crediticio.

Cuando estas entradas negativas caduquen y se eliminen, su calificación crediticia puede aumentar. Para obtener un desglose completo del tiempo que permanecen los elementos en tu informe.

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3. Disputa exitosa de errores

Si descubre un error en su informe crediticio y lo impugna con éxito, la eliminación de la información incorrecta puede aumentar inmediatamente su calificación. Obtén más información sobre cómo impugnar los errores en tu informe crediticio en AnnualCreditReport.com, donde puede acceder a informes crediticios gratuitos e iniciar el proceso de disputa.

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4. Corrección de errores de la Oficina

Ocasionalmente, las agencias de crédito cometen errores al calcular su puntaje. Esto puede provocar un aumento temporal en la calificación crediticia, seguido de una corrección que devuelva la calificación a su valor exacto. El monitoreo regular de sus informes crediticios puede ayudarlo a detectar y abordar estos problemas rápidamente. Descubre por qué es importante revise su informe crediticio con regularidad.

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5. Se utilizó un modelo de puntuación diferente

Es importante comparar los puntajes crediticios dentro del mismo modelo de calificación. Por ejemplo, un Puntuación FICO puede diferir significativamente de un Puntuación VantageScore. Si observa un aumento, asegúrese de comparar las puntuaciones del mismo modelo. Para una comprensión más profunda, consulta cambios recientes en VantageScores.

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Cómo mantenerse al tanto de los cambios en la calificación crediticia

Para entender y mantener un puntaje crediticio saludable:

1. Controle regularmente su informe crediticio:
   Usa recursos confiables como AnnualCreditReport.com para acceder a sus informes crediticios gratuitos de las tres agencias principales: Experian, Equifax y TransUnion.
2. Comprenda los factores de calificación crediticia:
   Descubra cómo el historial de pagos, la utilización del crédito y la antigüedad de la cuenta influyen en su calificación en el myFICO Credit Education Center.
3. Dispute los errores sin demora:
   Los errores en los informes crediticios se pueden disputar directamente con la agencia de crédito. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor brinda orientación sobre cómo presentar disputas de manera efectiva.
4. Trabaje con un asesor crediticio:
   Si no está seguro de por qué ha cambiado su calificación o necesita ayuda para mejorarla, los asesores certificados pueden brindarle asesoramiento personalizado. Conéctese con expertos en NFCC.org para obtener asesoramiento crediticio gratuito o de bajo costo.

Qué hacer si su calificación crediticia aumenta inesperadamente

Si su calificación crediticia aumenta y no está seguro de la causa:

• Revise su informe crediticio: Compruebe si hay cambios, como entradas caducadas o cuentas cerradas.
• Verifique la precisión: Asegúrese de que la puntuación refleje información precisa y actualizada.
• Haga preguntas: Comunícate con un asesor crediticio para obtener más información y orientación.

Durante más de 50 años, hemos ayudado a las personas a afrontar las complejidades del crédito. Si tiene preguntas sobre los cambios repentinos en su calificación crediticia, póngase en contacto con nosotros para asesoramiento gratuito y confidencial hoy.