Comprar una casa puede ser emocionante, pero a veces las cosas no funcionan. Tal vez le denegaron el préstamo o algo salió mal con la propiedad. Puede parecer que sus sueños de ser propietario de una vivienda se están desvaneciendo. Pero no pierda la esperanza. A muchas personas se les niega una hipoteca en su primer intento. Con los pasos correctos, puede recuperarse con más fuerza que antes.
Esta guía lo ayudará a determinar qué hacer a continuación si se deniega su solicitud de hipoteca. Aprenderá cómo ahorrar de manera más inteligente, administrar el crédito y prepararse para su próxima solicitud de préstamo hipotecario.
Una razón común por la que a las personas se les niega su solicitud de préstamo es porque su pago inicial es demasiado pequeño. Los prestamistas quieren asegurarse de que usted pueda cubrir al menos una parte del costo de la vivienda. Un pago inicial mayor reduce el monto del préstamo que necesita y aumenta sus probabilidades de aprobación.
Si ya has ahorrado algo de dinero, es un buen comienzo. Sigue haciendo crecer esa cuenta de ahorros. Si realizas operaciones bancarias en una cooperativa de ahorro y crédito o en un banco local, ahorrar con ellos podría incluso ayudarte a cumplir los requisitos para obtener una hipoteca en el futuro.
Después de la denegación de una hipoteca, no salga a gastar sus ahorros. Evite hacer compras grandes, como comprar un automóvil. Usar el dinero del pago inicial en otra cosa puede poner nerviosos a los prestamistas. Quieren ver que usted se toma en serio la idea de ser propietario de una casa y que puede mantener sus finanzas estables.
Conservar sus ahorros demuestra que está preparado para asumir la responsabilidad financiera de los pagos mensuales, los costos de cierre y la propiedad de una vivienda en general.
Si planeas trabajar con un prestamista, como tu banco o cooperativa de ahorro y crédito, guarda tus ahorros con ellos. Demuestra lealtad y ayuda a generar confianza. Su historial bancario puede ayudar a los prestamistas a tener más confianza en su solicitud de préstamo. También facilita el proceso de solicitud.
Tomar un curso de educación para compradores de vivienda puede marcar una gran diferencia. Estos cursos suelen ser aprobados por el HUD (el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos). Le enseñan todo el proceso de compra de una vivienda, desde encontrar un agente inmobiliario hasta solicitar una hipoteca convencional.
También aprenderá a encontrar ayuda para quienes compran una vivienda por primera vez, como asistencia para el pago inicial y programas que cubren los costos de cierre.
Cuanto antes tomes este curso, mejor. Le ayuda a evitar errores que pueden provocar la denegación de una solicitud de hipoteca. Algunas personas toman el curso demasiado tarde, cuando ya han presentado su solicitud y no lo han aprobado. Adelántate al juego.
Cuando los prestamistas examinan sus ingresos mensuales, quieren saber que usted puede gestionar el pago de la hipoteca. Si su alquiler es bajo y sus pagos mensuales futuros serán mucho más altos, querrán una prueba de que puede administrarlo.
Comience a practicar ahora estableciendo un presupuesto estricto que refleje el tipo de pago que tendrá una vez que sea propietario de una casa. Esto ayuda a generar confianza, tanto para usted como para el prestamista.
Hay recursos gratuitos como Método de presupuestación por sobres eso puede ayudar. También puedes encontrar guías y libros de trabajo descargables desde nuestro sitio, y ofrecemos cursos gratuitos sobre presupuestación y otros temas.
Si se le denegó el préstamo, es posible que se deba a su informe crediticio o calificación crediticia. A continuación, te explicamos cómo profundizar en ello.
Tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) una vez al año. Visite AnnualCreditReport.com para solicitar el tuyo.
Fíjate bien en los errores. Incluso un pequeño error, como un pago marcado como atrasado y que no lo fue, puede afectar su calificación.
También puedes descargar el Guía para el consumidor sobre un buen crédito de nuestro sitio. Explica cómo las agencias de informes crediticios recopilan datos y cómo se pueden corregir los problemas.
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Mejorar su calificación crediticia es una de las mejores maneras de recuperarse de una denegación hipotecaria. Pague sus cuentas a tiempo, cancele la deuda actual y evite abrir nuevas cuentas de crédito.
Evite agotar el límite máximo de las tarjetas de crédito o solicitar un préstamo personal mientras se prepara para una nueva solicitud de hipoteca. Cada una de estas opciones puede dañar su perfil crediticio y reducir su calificación.
¿Necesitas ayuda? UN coach financiero certificado puede revisar su informe crediticio, explicar qué es lo que perjudica su calificación y ayudarlo a crear un plan de mejora.
Los prestamistas analizan su relación entre deudas e ingresos, es decir, el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina a los pagos mensuales de deudas, como los pagos de automóviles, tarjetas de crédito y otros préstamos.
Si su relación entre deudas e ingresos es demasiado alta, es una de las razones más comunes de denegación de un préstamo hipotecario.
Esfuércese primero por pagar las deudas más pequeñas. Esto puede ayudar a liberar dinero y mejorar tus probabilidades de aprobación. Si es posible, cancela el préstamo de tu auto antes de tu próxima solicitud de hipoteca.
Evite contraer cualquier deuda nueva, incluso si cree que puede pagarla. Los prestamistas pueden suponer que tienes dificultades financieras.
Cada vez que solicita un crédito, se desencadena una verificación crediticia, también conocida como consulta exhaustiva. Realizar demasiadas consultas en poco tiempo puede reducir su calificación crediticia.
En lugar de solicitar varios préstamos o tarjetas de crédito, concéntrese en administrar lo que ya tiene. Algunas personas piensan que probar con prestamistas en línea o presentar una solicitud en diferentes bancos a la vez aumentará sus posibilidades, pero esto puede resultar contraproducente.
Quédese con un prestamista a la vez y separe las solicitudes para proteger su puntaje.
Si su solicitud de hipoteca fue denegada, eso no significa que nunca se convertirá en propietario de una vivienda. Usa este tiempo para prepararte mejor.
Puede descargar Credit.org de forma gratuita Guía para entender y superar una denegación de préstamo. Explica por qué las aseguradoras niegan los préstamos, cómo responder y qué medidas serán las que más ayudarán.
Recuerda que esto es solo un contratiempo. Con la información financiera, la educación y la planificación correctas, su próximo intento de comprar una vivienda puede tener éxito.
Si su primer intento de comprar una casa no funcionó, no deje que eso lo detenga. Hay más maneras de prepararse, mejorar sus finanzas y volver a intentarlo. Esta sección profundiza en cómo solucionar los problemas que provocaron la denegación de su hipoteca y cómo aumentar su elegibilidad hipotecaria para el futuro.
Los prestamistas hipotecarios examinan varios datos financieros antes de aprobar un préstamo hipotecario. Si su solicitud es denegada, es posible que se deba a:
Comprender estos factores clave lo ayudará a tomar medidas y mejorar su situación antes de su próxima solicitud de hipoteca.
Los prestamistas hipotecarios quieren ver un empleo estable y un ingreso mensual confiable. Si cambiaste de trabajo con frecuencia o tienes lagunas en tu historial laboral, es posible que los prestamistas duden en aprobar tu préstamo.
Intente permanecer en el mismo trabajo durante al menos dos años antes de volver a presentar la solicitud. Esto ayuda a demostrar la estabilidad financiera. Si trabaja por cuenta propia, asegúrese de tener registros sólidos de ingresos, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios que demuestren que puede pagar los pagos mensuales.
Los depósitos grandes en su cuenta de ahorros pueden ser motivo de preocupación para los prestamistas. Es posible que se pregunten de dónde proviene el dinero y si se trata de un préstamo que no figura en tu información financiera. Si recibiste dinero como regalo, asegúrate de recibir una carta de regalo que confirme que no es necesario devolverlo.
La transparencia es clave a la hora de preparar una hipoteca. Lleve un registro de su actividad financiera y prepárese para explicar cualquier aspecto inusual durante el proceso de solicitud.
Si su perfil crediticio o sus ingresos no cumplen con los requisitos del prestamista, podría considerar pedirle ayuda a un cofirmante. Un cofirmante con buen crédito y poco endeudamiento puede mejorar tus probabilidades de aprobación, pero es un compromiso serio. Serán legalmente responsables del préstamo si no puedes hacer los pagos.
Antes de usar a un cofirmante, mantenga una conversación honesta y asegúrese de que comprende los riesgos involucrados.
Si un prestamista lo rechaza, no dé por sentado que todos los prestamistas harán lo mismo. Los diferentes prestamistas tienen reglas diferentes. Algunos prestamistas y cooperativas de ahorro y crédito en línea son más flexibles con respecto a las cuestiones crediticias o los límites entre la deuda y los ingresos.
Aun así, no se apresure a presentar una solicitud con muchos prestamistas a la vez. Demasiadas consultas difíciles pueden reducir su calificación crediticia. Tómese su tiempo, compare ofertas y presente su solicitud solo cuando tenga más confianza en su preparación financiera.
Tener mal crédito no significa que nunca será dueño de una casa. Solo significa que tienes trabajo por hacer. Siga estos pasos para solucionar los problemas crediticios y mejorar su calificación:
Si no estás seguro de por dónde empezar, trabaja con un asesor crediticio certificado. Pueden ayudarlo a crear un plan para administrar el crédito, aumentar su calificación y crear un historial crediticio más sólido.
Los pagos mensuales de sus deudas, como tarjetas de crédito, pagos de automóviles, préstamos estudiantiles o préstamos personales, afectan su relación entre deudas e ingresos. Reducir este ratio es una de las maneras más eficaces de mejorar tu elegibilidad hipotecaria.
Para reducir su deuda mensual:
Hable con un asesor de deudas si necesita ayuda para administrar su deuda o crear un plan. El objetivo es hacer que su deuda mensual sea manejable y mejorar sus perspectivas financieras para los prestamistas.
Antes de volver a solicitar una hipoteca, siga un enfoque gradual para asegurarse de que está preparado.
Si te concentras en estos pasos clave, puedes mejorar tus probabilidades y evitar otra denegación.
Credit.org ofrece varias herramientas gratuitas para ayudarlo a avanzar:
Estos materiales pueden ayudarlo a comprender por qué las aseguradoras niegan los préstamos y cómo responder de manera efectiva a las denegaciones de solicitudes de hipotecas.
Que se le niegue una hipoteca no significa que no esté preparado, sino que necesita hacer algunos cambios. Ya sea que necesite arreglar su crédito, ahorrar más para el pago inicial o reducir su relación entre deudas e ingresos, la buena noticia es que todas estas medidas son posibles.
Al tomar medidas ahora, puede convertirse en un prestatario más fuerte y hacer que su próxima solicitud de préstamo hipotecario sea un éxito. Recuerda que el camino hacia la propiedad de una vivienda no siempre es recto, pero cada paso que das te acerca más.
Si la compra de su casa fracasó, tómese un tiempo para reagruparse. Aprenda de la experiencia, obtenga ayuda donde la necesite y tome medidas inteligentes para alcanzar el éxito. Con el plan adecuado, puede convertir la denegación de una hipoteca en una aprobación futura y, por fin, abrir la puerta a su nueva vivienda.
Si no sabes por dónde empezar con toda la información disponible, prueba asesoramiento para compradores de vivienda para ayudarlo a clasificar el ruido y tomar medidas en la dirección correcta.
