Alerta de fraude crediticio: cómo evitar el fraude con tarjetas de crédito

El fraude crediticio le puede ocurrir a cualquiera. A las víctimas les cuesta tiempo y dinero, y los perpetradores suelen escapar sin consecuencias. Es un delito difícil de prevenir y puede ser aún más difícil de hacer cumplir.

Lo mejor que puede hacer para prevenir el fraude crediticio es estar atento a los robos. Hay muchos tipos diferentes de fraude crediticio y robo de identidad, desde robar su billetera hasta hurgar en la basura o comprometer sus cuentas en línea.

Debido a que cada uno de nosotros debe asumir la responsabilidad de protegernos de este tipo de delitos, hemos reunido 10 consejos para evitar el fraude crediticio:

1. Proteja sus tarjetas de crédito

Es importante que maneje sus tarjetas de crédito con cuidado. Cualquier persona que tenga en sus manos tu tarjeta puede copiar o fotografiar la información que necesita para cometer un fraude.

No lleves contigo todas tus tarjetas de crédito en todo momento. No querrás que todo se vea comprometido a la vez si te roban o pierdes tu bolso o billetera. No es mala idea tener más de una tarjeta de crédito, pero no te suscribas demasiadas tarjetas de crédito, especialmente todos a la vez.

Cuando utilices tu tarjeta de crédito, vigílala. No te alejes de un comerciante sin volver a tener esa tarjeta bajo tu control. Y cuando utilices tu tarjeta de crédito en público, no la dejes a la vista: un ladrón solo necesita tomar una foto rápida con un smartphone y tendrá tu número.

Más información: ¿Debo firmar mi tarjeta de crédito o escribir «Ver identificación»?

2. Lea los estados de cuenta de su tarjeta de crédito

Es importante que sepas cómo leer los estados de cuenta de su tarjeta de crédito todos los meses. Esta suele ser la primera señal de fraude con tarjetas de crédito en el trabajo. Si ves alguna transacción desconocida, haz un seguimiento de la misma y comunícate con tu acreedor de inmediato.

Esto es especialmente importante durante los meses de vacaciones. Muchos ladrones confían en que las personas harán muchas compras durante las fiestas, por lo que esperan que sus transacciones fraudulentas pasen desapercibidas entre las muchas otras compras que realizan sus víctimas.

También es importante para su salud financiera revisar sus estados de cuenta todos los meses para que pueda ver cuánto está gastando y a dónde va el dinero.

3. Triture sus documentos

Una vez que haya revisado sus estados de cuenta y pagado sus facturas, debe archivarlos de forma segura o destruirlos. Nunca deseche nada que contenga información personal; «bucear en un basurero» es una forma habitual en la que los ladrones de identidad se apoderan de los datos de una persona.

La FTC publicó»Una guía práctica para triturar», que habla sobre qué documentos guardar (certificados de nacimiento, títulos de vivienda y automóviles, licencias de matrimonio, etc.) y cuáles destruir de inmediato (recibos de cajeros automáticos, extractos de tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos, etc.). En el medio están los documentos que querrás conservar durante un período determinado antes de destruirlos (como los registros tributarios).

Es importante no dar por sentado que un documento no será útil para un ladrón. Hemos visto casos de ofertas de tarjetas de crédito robadas que se han llenado de forma fraudulenta, por lo que incluso el correo basura puede dejarte en una situación vulnerable. Además, la correspondencia del colegio de tus hijos puede contener su información, y los ladrones estarán encantados de robar la identidad de un niño para cometer fraudes.

4. Evite el phishing

Las comunicaciones de suplantación de identidad tienen por objeto engañarlo para que proporcione una contraseña o alguna otra información que los estafadores necesitan para acceder a sus cuentas.

Estos intentos de suplantación de identidad suelen adoptar la forma de comunicaciones falsas de su banco o de una tienda en línea. Todo lo que te diga que actúes de inmediato es sospechoso; los intentos de suplantación de identidad suelen estar diseñados para asustarte y hacer que actúes sin pensar.

Para evitar la suplantación de identidad, comience por proteger su ordenador y su smartphone. Actualiza con regularidad al sistema operativo más reciente y usa software de seguridad si es necesario. Ten mucho cuidado al hacer clic en los enlaces de un correo electrónico o al responder a un mensaje de texto de alguien que no conozcas.

Si recibes un correo electrónico de suplantación de identidad, reenvíalo a [email protected].

5. Compre en línea de forma segura

Al comprar en línea, corres un riesgo con tu información. Incluso si lo haces todo bien, la empresa a la que compras podría sufrir una violación de datos que podría incluir tu información.

Puede reducir el riesgo tomando algunas precauciones. Por un lado, compra a proveedores en los que confíes y que puedas verificar. No vale la pena correr el riesgo de un sitio desconocido con precios bajísimos. Además, usa una tarjeta de crédito, no una de débito, para tener una protección adicional contra el fraude.

Guarda tu recibo de pago y ten cuidado con la fecha de entrega. Si no recibes la mercancía según lo prometido, actúa de inmediato para disputar el cargo.

6. Compruebe si hay malware

El malware adopta muchas formas, no solo virus o troyanos. El malware también puede ser un adware, que está diseñado para redirigir el tráfico de búsqueda en línea para publicar anuncios y capturar la información de navegación.

Una vez que se instale una pieza de malware en su sistema informático, comenzará a recibir más. La primera infección suele «abrir la puerta» a más software malintencionado. Escanee y elimine el malware con una aplicación de seguridad acreditada.

7. Revise sus informes crediticios

Si se crea una cuenta fraudulenta a tu nombre, es posible que nunca veas los estados de cuenta. Solo su informe crediticio le revelará que alguien está usando su identidad para abrir cuentas nuevas. Revise sus informes crediticios todos los años y busque cualquier cosa desconocida o sospechosa.

Más recursos: Cómo obtener su informe crediticio anual gratuito

Si su información ya se ha visto comprometida o está desconcertado por lo que ve en su informe crediticio, obtenga un revisión del informe crediticio para que comprenda completamente todo lo que hay en su informe crediticio y lo que debe hacer al respecto.

8. Cuidado con los Skimmers

Un «skimmer» es un dispositivo conectado a un lector de tarjetas de crédito. Escanea la tarjeta de crédito que ingresas para recopilar la información de tu tarjeta mientras completas tu transacción legítima. Por lo general, estos desnatadores están conectados a los cajeros automáticos y a las gasolineras.

Si el lector de tarjetas de crédito está suelto y puedes «moverlo», no pases la tarjeta allí. Busca un lector que parezca sobresalir demasiado del cajero automático o de la gasolinera.

También debes tener cuidado con el teclado PIN. Los ladrones pueden colocar un segundo teclado PIN encima del primero para poder capturar tu PIN. Otra táctica es configurar una cámara para que grabe los números que presionas, de modo que siempre protejas tu PIN, incluso cuando no haya nadie más cerca.

Vigile su tarjeta en todo momento y revise sus estados de cuenta para asegurarse de que no la hayan hecho caso omiso de ella.

9. Congele su crédito

Una congelación de crédito dificulta la apertura de cuentas nuevas. Es más difícil para usted, y especialmente para los ladrones de identidad.

Cuando se le congela su crédito, no podrá acceder a su informe crediticio hasta que levante el congelamiento. Esto significa que un acreedor no podrá comprobar su informe crediticio y es casi seguro que cualquier solicitud de crédito a su nombre será denegada.

Puede solicitar que se levante la congelación si tiene la intención de solicitar un nuevo crédito. Puedes hacerlo en línea o por teléfono; tendrás que conocer un PIN especial que la agencia de crédito te proporcione para levantar la congelación, así no olvides este PIN y mantenlo a salvo.

Tenga en cuenta que una congelación no impedirá que los posibles empleadores, propietarios o sus acreedores actuales vean su informe. Solo se verán afectadas las solicitudes de crédito nuevo, por lo que debes seguir revisando tus estados de cuenta mensuales para ver si hay actividad sospechosa.

Congelar tu crédito es gratis, al igual que levantarlo temporalmente. Una congelación de crédito es diferente de una alerta de fraude, que solo deberías necesitar si ya has sido víctima de un robo de identidad.

Para congelar su informe con Equifax, llame al 800-685-1111 o visite www.equifax.com/personal/credit-report-services/. Para congelar tu informe de Experian, llama al 888-397-3742 o visita https://www.experian.com/help/. Y para obtener un congelamiento con TransUnion, llame al 888-909-8872 o visite https://www.transunion.com/credit-help.

Para obtener más información, consulte los materiales de prevención del robo de identidad en nuestro Academia FIT.

10. No caiga en las estafas de reparación de crédito

Hay legales y legítimas maneras de mejorar su crédito, pero la reparación del crédito no es una de ellas. No permita que un estafador lo convierta en un delincuente al participar en un plan de reparación de crédito.

Puede tomar medidas legales para asegurarse de que su informe crediticio sea preciso y esté actualizado, y determinar estrategias específicas para mejorar rápidamente su calificación. Los estafadores de reparación crediticia prometen «soluciones rápidas» que pueden ser solo temporales, si es que llegan a hacer algo.

Si recurre a una empresa de reparación de crédito para eliminar información legítima de su informe crediticio, está cometiendo fraude crediticio, y la información negativa no se eliminará o se volverá a añadir rápidamente a tu informe. Lo mejor que puede hacer una agencia de reparación de crédito es aumentar tu puntuación de forma temporal (e ilegal) y, al mismo tiempo, cobrarte elevadas comisiones por adelantado.

Para obtener más información sobre cómo mejorar legal y legítimamente su crédito sin recurrir a la reparación del crédito, consulte nuestra página gratuita Guía para el consumidor sobre un buen crédito.

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Si necesita ayuda con el crédito o las deudas, o si desea obtener más información sobre la elaboración de presupuestos o las finanzas personales, empezar con asesoramiento y educación gratuitos y confidenciales aquí mismo en Credit.org.

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