Ser propietario de una casa sigue siendo un gran sueño para muchos estadounidenses. Sin embargo, para las personas de 30 años, especialmente para los mileniales, puede parecer que está fuera de su alcance. Es posible que estés alquilando, criando una familia o intentando gestionar tus deudas y tus pagos mensuales. Y con precios altos y reglas confusas, es fácil creer que comprar una casa es imposible.
Sin embargo, gran parte de lo que frena a la gente se basa en mitos. Es posible que no necesite tanto dinero como cree. No tiene que estar libre de deudas. Y saltarse su café favorito o su tostada de aguacate probablemente no sea el factor decisivo.
Analicemos los tres mitos principales que impiden que las personas de 30 años se conviertan en propietarios de viviendas y descubramos cómo crear un presupuesto familiar para que finalmente esto suceda.
Probablemente haya visto programas en los que las parejas jóvenes tienen enormes presupuestos para comprar una vivienda. Una persona vende velas hechas a mano, la otra cuida mascotas a tiempo parcial y, de alguna manera, presupuesto de compra de vivienda es de 1,2 millones de dólares. Parece totalmente irreal.
Pero esta es la verdad: no necesita un presupuesto enorme ni un pago inicial del 20% para comprar una casa. Según el Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, más del 60% de los compradores de vivienda por primera vez pagaron un anticipo del 6% o menos. Eso equivale a unos 18.000 dólares en una casa de 300.000 dólares. Sigue siendo una cifra grande, pero mucho menos de 60 000 dólares.
Las casas también vienen en todos los rangos de precios. El precio medio de la vivienda en EE. UU. ha bajado ligeramente a principios de 2025, especialmente en las ciudades de tamaño mediano. Estas son buenas noticias si estás intentando comprar.
Puedes empezar usando un plantilla de presupuesto para estimar lo que puede pagar. Incluya sus ingresos mensuales, sus gastos actuales y cualquier deuda. Esto le dará una idea clara de cómo ahorrar dinero, cuánto dinero necesita para el pago inicial y cuánta vivienda puede pagar de manera realista.
Consejo profesional: Cree un presupuesto de base cero para que cada dólar tenga un empleo, ya sea para ahorrar, pagar facturas o invertir en su futuro.
Muchas personas creen que la deuda de préstamos estudiantiles significa que no hay posibilidad de obtener una hipoteca. De hecho, más del 80% de los Millennials que tienen préstamos dicen que eso los está frenando. Pero la verdad es más esperanzadora.
Los prestamistas analizan la relación entre deudas e ingresos (DTI), que compara los pagos mensuales de sus deudas (como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito) con sus ingresos mensuales. Si sus pagos son altos en comparación con sus ingresos, esto puede reducir sus probabilidades. Sin embargo, hay soluciones alternativas.
Si tiene un plan de pago basado en los ingresos, su prestamista puede usar su pago ajustado, no el original. Esto reduce su DTI y mejora sus probabilidades. También puedes considerar la posibilidad de refinanciar para reducir tus pagos cada mes, incluso si eso significa pagar más tiempo.
Algunos estados tienen ayuda disponible. Por ejemplo, el de Maryland SmartBuy 3.0 ayuda a pagar los préstamos estudiantiles como parte de su préstamo hipotecario. Otros estados, como Ohio y Pensilvania, ofrecerán programas similares en 2025.
Consejo profesional: Trabaje con un asesor de vivienda para revisar sus opciones. Pueden ayudarlo con su presupuesto, mejorar su crédito e incluso encontrar subvenciones para quienes compran por primera vez.
En 2017, el millonario Tim Gurner dijo que los Millennials podían comprar casas si dejaban de comer tostadas con aguacate. Internet se divirtió burlándose de él, pero la idea se mantuvo más tiempo del que debería.
Sí, es importante ser inteligente con los gastos. Pero dejar el brunch no va a crear mágicamente su fondo de emergencia ni pagar su hipoteca. ¿Qué es lo que realmente importa? Haga un seguimiento de sus gastos fijos, reduzca las compras impulsivas y establezca metas de ahorro reales.
Los bancos quieren asegurarse de que puedas gestionar los pagos a lo largo del tiempo. Verifican su calificación crediticia, sus ingresos y sus estados de cuenta bancarios. Por eso es mejor concentrarse en pagar las deudas de las tarjetas de crédito, crear un fondo de emergencia y evitar nuevos préstamos justo antes de solicitar un préstamo hipotecario.
Consejo profesional: Usa una aplicación de presupuesto para llevar un registro de tus gastos. Revisa tus estados de cuenta bancarios todos los meses para ver a dónde va tu dinero y cuánto dinero puedes ahorrar al reducir ciertos gastos, como las suscripciones no utilizadas o los gastos adicionales de entretenimiento.
Incluso si no estás preparado para comprar mañana, las medidas que tomes ahora pueden ayudarte a acercarte a tu objetivo.
Este tipo de presupuesto significa invertir parte de cada cheque de pago directamente en ahorros antes de gastar cualquier otra cosa.
Una vez que te hayas pagado, haz un seguimiento financiero. Empieza con tus ingresos mensuales y haz una lista de todos tus gastos: los gastos fijos, como el alquiler, las primas del seguro y el cuidado de los niños; y los gastos variables, como la comida, la gasolina y el entretenimiento. Incluya los impuestos, las facturas y cualquier pago de deudas.
Usa una plantilla de presupuesto para que esto sea más fácil. Asegúrate de incluir espacio para ahorrar, invertir y tanto para las metas a corto como para las metas a largo plazo.
La vida está llena de sorpresas y ser propietario de una vivienda viene con ellas, como goteras en los techos o electrodomésticos rotos. Intente ahorrar de 3 a 6 meses de sus gastos fijos y variables en una cuenta separada.
Tener estos fondos lo ayuda a cubrir lo inesperado sin perder el pago de las facturas ni endeudarse aún más.
Además del pago inicial, no olvide los costos de cierre, los costos de mudanza, el seguro y los costos de mantenimiento futuros. Observe los montos promedio en dólares en su área para que su estimación sea realista.
El presupuesto de su familia debe reflejar estos costos adicionales, para que no lo tomen por sorpresa cuando llegue el momento.
Y no olvide otras metas de ahorro, como la jubilación, las metas a corto plazo, las vacaciones familiares, etc.
Si tiene hijos, tenga en cuenta los costos del cuidado infantil, la manutención de los hijos (si corresponde) y las necesidades futuras de educación o atención médica. Esto puede tener un gran impacto en su presupuesto y en la cantidad de vivienda que puede pagar.
Si cuidas a padres ancianos o mantienes a otros miembros de la familia, incluye también esos gastos.
La deuda suele consumir más dinero de lo que cree. Todos sus gastos se ven afectados cuando paga las cosas con crédito en lugar de hacerlo en efectivo. Y si tu historial de pagos no es impecable, eso puede tener un efecto significativo en tu historial crediticio. (Obtenga más información sobre la calificación crediticia aquí.)
No necesita un millón de dólares o un puntaje crediticio perfecto para convertirse en propietario de una vivienda. Lo que sí necesita es un plan: un presupuesto que se adapte a su estilo de vida, espacio para ahorrar dinero y prioridades claras.
Comprar una casa es un gran paso, pero se puede dar con las herramientas adecuadas. Obtenga ayuda si la necesita. Los asesores de vivienda pueden explicarle sus opciones. Incluso pueden ayudarlo a encontrar programas que ofrezcan ayuda para el pago inicial o estrategias de reducción de la deuda.
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