Agregar una declaración personal a su informe crediticio

Qué hace realmente una declaración personal en un informe crediticio

Una declaración personal en un informe crediticio es una breve explicación que puede agregar a su expediente para proporcionar un contexto sobre los elementos negativos o la actividad inusual en su historial crediticio. Es posible que una declaración de consumidor bien redactada no determine directamente tu calificación crediticia, pero puede brindar un contexto importante a los prestamistas u otras partes que revisen tu informe crediticio.

¿Qué es una declaración personal en los archivos de informes crediticios?

Una declaración personal en los archivos de su informe crediticio es una breve explicación por escrito adjunta a su historial crediticio. Por lo general, esta declaración se limita a 100 palabras (o 200 palabras para los cónyuges que viven en el mismo hogar). Le permite dar su versión de los hechos con respecto a una dificultad financiera, un incidente de robo de identidad u otra situación que pueda afectar la forma en que alguien ve su perfil crediticio.

Puede agregar una declaración personal a uno o más informes crediticios comunicándose con cada agencia de informes crediticios de forma individual.

¿Cuándo deberías considerar la posibilidad de añadir una declaración?

Estas son algunas de las razones más comunes para agregar un estado de cuenta a su informe crediticio:

• Has sufrido una emergencia médica, la pérdida del empleo u otros problemas económicos que afectaron tu capacidad de pagar a tiempo.
• Has sido víctima de un robo de identidad y las cuentas en disputa aún se están investigando.
• Tiene información negativa en su expediente, pero quiere explicar que ha tenido problemas financieros.
• Debes informar a los posibles prestamistas de que has tomado medidas para resolver un pago atrasado anterior u otro problema.

Si se enfrenta a estas situaciones, una breve declaración para el consumidor podría ayudar a brindar claridad.

Cómo añadir una declaración

Para agregar un estado de cuenta, tendrás que ponerte en contacto con las principales agencias de crédito, incluidas Equifax, Experian y TransUnion. Cada agencia tiene su propio proceso para agregar o eliminar los estados de cuenta de los consumidores. Por lo general, puede enviar su información:

• En línea a través del sitio web de la oficina
• Por correo con una solicitud por escrito
• Por teléfono, utilizando el número que figura en su informe crediticio

Asegúrese de incluir su nombre completo, dirección y cualquier información de identificación necesaria para verificar su identidad.

Las instrucciones específicas de cada agencia pueden diferir; utilice estos números de teléfono para comunicarse con ellas si necesita más información:

• Equifax: 1-800-685-1111
• Experian: 1-888-397-3742
• TransUnion: 1-800-916-8800

Visita annualcreditreport.com para obtener un informe crediticio gratuito antes de llamar; utilice el número que figura en el informe si es diferente al anterior.

Puede obtener más información sobre sus derechos en la Ley de informes crediticios justos visitando el Guía de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sobre la Ley de Información Crediticia Justa. También puede encontrar información sobre las declaraciones de los consumidores en Credit.org Guía oficial para el consumidor sobre un buen crédito.

Ejemplo de declaración personal

Este es un ejemplo básico de una declaración de 100 palabras:

Me despidieron en 2023 y no hice varios pagos durante un momento financiero difícil. Desde entonces, he conseguido el pleno empleo y he creado un plan presupuestario. Ahora estoy al día con todas mis cuentas de crédito y hago pagos regulares. Pido a cualquier prestamista que revise mi informe que tenga en cuenta esta declaración.

Este tipo de lenguaje muestra la responsabilidad y, al mismo tiempo, brinda contexto para un pago atrasado anterior o una morosidad.

¿Un estado de cuenta del consumidor afecta su calificación crediticia o corrige el mal crédito?

Agregar una declaración de consumidor no cambia directamente su calificación crediticia. Los modelos de calificación crediticia, como FICO o VantageScore, no tienen en cuenta las declaraciones personales al calcular la calificación. Sin embargo, los prestamistas y acreedores que revisan manualmente su informe crediticio pueden tener en cuenta su estado de cuenta al tomar decisiones crediticias.

Si bien la puntuación permanece sin cambios, agregar un estado de cuenta puede ayudar a influir en el resultado al solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca, especialmente si ha tenido mal crédito en el pasado.

Estados de cuenta específicos frente a estados de cuenta generales

Hay dos tipos principales de declaraciones personales que puede agregar:

• Declaraciones generales de los consumidores: Aparecen en todo el informe. Son útiles para explicar problemas generalizados que afectan a varias cuentas, como las dificultades financieras o las emergencias médicas.
• Estados de cuenta específicos: Están vinculadas a las entradas individuales de su informe crediticio. Puedes usar esto para explicar una disputa con un acreedor en particular o un retraso en el pago que se deba a una situación temporal.

Cuando te pongas en contacto con la agencia, es importante identificar claramente si estás solicitando un estado de cuenta general o un estado de cuenta específico.

Cosas importantes que debe saber antes de agregar una declaración

Antes de añadir una declaración personal, tenga en cuenta los siguientes puntos:

• Limitaciones: La mayoría de las oficinas solo permiten entre 100 y 200 palabras, así que sea claro y conciso.
• Sin garantía: Su estado de cuenta no obliga al prestamista a ignorar los elementos negativos ni a cambiar la forma en que evalúa su expediente.
• Eliminar una declaración: Siempre puede pedirle a la agencia que elimine o actualice su estado de cuenta más adelante si su situación mejora.
• Para obtener más información, Experian explica por qué los consumidores querrían tener cuidado a la hora de añadir declaraciones y cuándo pueden o no ayudar en su artículo sobre agregar estados de cuenta a su historial crediticio.

Actualización o eliminación de su estado de cuenta

Si su situación cambia o ya no quiere adjuntar el estado de cuenta, puede ponerse en contacto con la agencia de crédito y solicitar que se elimine. Esto es especialmente importante si la información de su informe crediticio ha cambiado y el problema descrito ya no es relevante.

Asegúrese de guardar copias de su solicitud y de cualquier confirmación de las oficinas.

¿Debería añadir una declaración?

Añadir una declaración del consumidor tiene sentido cuando:

• Actualmente estás resolviendo problemas como una disputa con una agencia de cobro.
• Ha trabajado con un asesor crediticio y desea que los futuros prestamistas sepan que ha tomado medidas para recuperar la estabilidad financiera.
• Se enfrenta a problemas continuos de robo de identidad y necesita proporcionar un contexto para consultas o actividades inusuales.
• Has colocado una alerta de fraude en tu informe crediticio y quieres explicar tu situación con más detalle y señalar qué cuentas se vieron afectadas por el robo de identidad.

¿Aún no estás seguro? Considere la posibilidad de buscar un Revisión del informe crediticio si necesita ayuda para entender el contenido de su informe y cómo responder al mismo. También puedes revisar el curso en línea gratuito de Credit.org sobre la comprensión de su informe crediticio y su calificación antes de decidir si vale la pena añadir una declaración.

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