Agregar una declaración personal a su informe crediticio es un paso sencillo que puede ayudar a explicar los elementos negativos o las actividades inusuales en su historial crediticio. Es posible que una declaración de consumidor bien redactada no determine directamente tu calificación crediticia, pero puede brindar un contexto importante a los prestamistas u otras partes que revisen tu informe crediticio.
Una declaración personal en los archivos de informes crediticios es una breve explicación por escrito adjunta a su historial crediticio. Por lo general, esta declaración se limita a 100 palabras (o 200 palabras para los cónyuges que viven en el mismo hogar). Le permite dar su versión de los hechos con respecto a una dificultad financiera, un incidente de robo de identidad u otra situación que pueda afectar la forma en que alguien ve su perfil crediticio.
Puede agregar una declaración personal a uno o más informes crediticios comunicándose con cada agencia de informes crediticios de forma individual.
Estas son algunas de las razones más comunes para agregar un estado de cuenta a su informe crediticio:
Si se enfrenta a estas situaciones, una breve declaración para el consumidor podría ayudar a brindar claridad.
Para agregar un estado de cuenta, tendrás que ponerte en contacto con las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Cada agencia tiene su propio proceso para agregar o eliminar los estados de cuenta de los consumidores. Por lo general, puede enviar su información:
Asegúrese de incluir su nombre completo, dirección y cualquier información de identificación necesaria para verificar su identidad.
Puede obtener más información sobre sus derechos en virtud de la Ley de informes crediticios justos (FCRA) visitando el Oficina de Protección Financiera del Consumidor. También puede encontrar información sobre las declaraciones de los consumidores en nuestra página gratuita Guía para el consumidor sobre un buen crédito.
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Este es un ejemplo básico de una declaración de 100 palabras:
«Me despidieron en 2023 e incumplí varios pagos durante un momento financiero difícil. Desde entonces, he conseguido el pleno empleo y he creado un plan presupuestario. Ahora estoy al día con todas mis cuentas de crédito y hago pagos regulares. Pido a cualquier prestamista que revise mi informe que tenga en cuenta esta declaración».
Este tipo de lenguaje muestra la responsabilidad y, al mismo tiempo, brinda contexto para un pago atrasado anterior o una morosidad.
Agregar una declaración de consumidor no cambia directamente su calificación crediticia. Los modelos de calificación crediticia, como FICO o VantageScore, no tienen en cuenta las declaraciones personales al calcular la calificación. Sin embargo, los prestamistas y acreedores que revisan manualmente su informe crediticio pueden tener en cuenta su estado de cuenta al tomar decisiones crediticias.
Si bien la puntuación permanece sin cambios, agregar un estado de cuenta puede ayudar a influir en el resultado al solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca, especialmente si ha tenido mal crédito en el pasado.
Hay dos tipos principales de declaraciones personales que puede agregar:
Cuando te pongas en contacto con la agencia, es importante identificar claramente si estás solicitando un estado de cuenta general o un estado de cuenta específico.
Antes de añadir una declaración personal, tenga en cuenta los siguientes puntos:
Si su situación cambia o ya no quiere adjuntar el estado de cuenta, puede ponerse en contacto con la agencia de crédito y solicitar que se elimine. Esto es especialmente importante si el problema descrito ya no es relevante.
Asegúrese de guardar copias de su solicitud y de cualquier confirmación de las oficinas.
Añadir una declaración del consumidor tiene sentido cuando:
¿Aún no estás seguro? Considera ponerte en contacto con una agencia sin fines de lucro, como el equipo de asesoramiento sobre deudas de Credit.org, para obtener asesoramiento personalizado. Obtenga asesoramiento a pedido a partir de ahora en este enlace.
La elección de agregar una declaración personal a su informe crediticio es un paso proactivo. Si bien no borrará la información negativa ni aumentará tu calificación, puede explicar tu versión de los hechos. Es posible que los prestamistas no siempre lean estos comentarios, pero cuando lo hacen, una explicación bien pensada puede mejorar la forma en que ven tu situación.
Si has tenido problemas financieros, agregar una declaración clara y honesta puede demostrar que has asumido la responsabilidad y que estás trabajando para mejorar tu salud financiera.
Si necesita ayuda u orientación para entender lo que hay en su informe crediticio o cómo responder a él, considere Revisión del informe crediticio.
