Muchos estudiantes universitarios utilizan sus préstamos estudiantiles para pagar algo más que la matrícula y las tasas. Con el alto costo de la educación y el aumento del precio de la vida, es común que los estudiantes utilicen los fondos de sus préstamos para sus gastos diarios. En algunos casos, incluso utilizan el dinero de los préstamos estudiantiles para comprar automóviles, invertir o acumular pequeños ahorros.
Si bien esto puede parecer una forma inteligente de terminar la escuela, utilizar los préstamos estudiantiles para gastos no educativos puede provocar graves problemas financieros en el futuro.
Los préstamos estudiantiles están diseñados para cubrir los gastos educativos. Esto incluye la matrícula, los útiles escolares, el alojamiento y la comida y otros costos necesarios relacionados con la asistencia a la universidad. En algunos casos, una parte del préstamo se puede utilizar para el transporte, como los pases de transporte público o los gastos básicos de traslado.
Sin embargo, cuando el dinero de los préstamos estudiantiles se usa para cosas como comprar un automóvil, hacer inversiones o pagar otras deudas, puede generar problemas rápidamente. Estos préstamos no estaban destinados a financiar mejoras en el estilo de vida ni a acumular riqueza personal mientras estaba en la escuela.
Sí, puede usar los préstamos estudiantiles para ciertos gastos de manutención. Esto incluye el alquiler, la comida y las facturas de servicios públicos: costos básicos que respaldan tu capacidad para asistir a la escuela.
Sin embargo, algunos estudiantes amplían demasiado esta definición. Usar el dinero del préstamo para comprar aparatos electrónicos caros, tomarse vacaciones o pagar el automóvil puede dejarlo con un saldo mayor y sin beneficios a largo plazo. Peor aún, esos fondos prestados vienen con intereses, lo que significa que, con el tiempo, pagarás más por estas compras.
El gobierno federal y la mayoría de los prestamistas privados no controlan exactamente cómo gastas el dinero. Pero solo porque tú poder usar el dinero de esta manera no significa que tú deberías.
El graduado universitario promedio termina la escuela con una deuda de préstamos estudiantiles de decenas de miles de dólares. Cuando los fondos de los préstamos se utilizan para compras no relacionadas con la educación, la deuda total puede crecer mucho más rápido.
Un auto nuevo puede parecer una compra inteligente para ayudarte a ir a la escuela o al trabajo. Sin embargo, usar un préstamo estudiantil en lugar de un préstamo para automóviles puede costarle más a largo plazo. Los préstamos estudiantiles suelen tener plazos de amortización más largos, lo que significa que tendrás que pagar intereses por ese vehículo durante años, incluso después de que haya perdido la mayor parte de su valor.
Algunos estudiantes esperan empezar a acumular riqueza e intentar empezar a invertir con el dinero de sus préstamos estudiantiles. Si bien invertir pronto suele ser una buena idea, hacerlo con dinero prestado no es el camino correcto.
He aquí por qué es arriesgado:
Si estás pensando en construir tu futuro financiero mientras estudias, comienza con estrategias de presupuesto y ahorro, no con préstamos para invertir. De Credit.org herramientas de presupuestación puede ayudar.
Cuando pides dinero prestado para la universidad, normalmente eliges entre préstamos federales para estudiantes y préstamos privados. Los préstamos federales suelen incluir tasas de interés más bajas, opciones de pago flexibles y protecciones, como planes de pago basados en los ingresos o aplazamientos en caso de dificultades económicas.
Los préstamos privados para estudiantes, por otro lado, pueden tener tasas de interés más altas y menos garantías. También pueden ser más estrictos en cuanto al pago y es posible que no ofrezcan los mismos períodos de gracia. Esto hace que las apuestas sean aún más altas cuando se utilizan fondos de préstamos privados para algo más que los costos relacionados con la escuela.
Es importante entender exactamente qué tipo de préstamo tiene y cómo funcionará el reembolso. Antes de empezar, lee nuestro artículo sobre Los 10 principales errores que se deben evitar con los préstamos estudiantiles.
Supongamos que pides un préstamo estudiantil de 5000$ para cubrir el transporte básico y terminas devolviendo ese préstamo en 20 años con intereses. Cuando el préstamo esté totalmente pagado, es posible que hayas pagado cerca de los 8,000 dólares. Eso equivale a 3000$ en intereses sobre una compra que no creó tu patrimonio futuro ni mejoró tu educación.
Pagar más dinero del que vale algo es un mal negocio. Y cuando ese costo adicional se presenta al comienzo de su vida financiera, puede generar cargas a largo plazo.
Algunos estudiantes justifican el uso del dinero del préstamo para cosas que «necesitan» para funcionar, como un automóvil, un teléfono inteligente o una vivienda mejor. Sin embargo, hay una diferencia entre los gastos de manutención necesarios y las mejoras en el estilo de vida.
Por ejemplo:
Si no estás seguro de dónde está la línea, piensa a largo plazo. ¿Te ayudará esta compra a tener éxito en la escuela y a graduarte? ¿O es algo que quieres hoy pero que no necesitarás mañana?
Usar el dinero de los préstamos estudiantiles de manera descuidada puede generar algo más que deudas; puede afectar su crédito. Si no pagas más tarde, no pagas los préstamos o tienes saldos altos en tus tarjetas de crédito para compensar una mala planificación, tu informe crediticio podría verse afectado.
Un mal crédito puede hacer que sea más difícil alquilar un apartamento, comprar un automóvil o incluso conseguir un trabajo. Obtenga más información sobre informes crediticios de la deuda estudiantil y proteja su futuro financiero manteniéndose informado.
En lugar de usar los fondos del préstamo para pagar automóviles, inversiones o gastos adicionales, hay maneras más seguras de cubrir tus gastos durante la universidad:
Ser ingenioso y evitar préstamos innecesarios ahora beneficiará a tu yo futuro.
El hecho de que los fondos estén disponibles en tu cuenta bancaria no significa que puedas gastarlos libremente. Es fácil ver ese saldo adicional y sentir que has salido adelante. Pero es dinero prestado y, con intereses, pagarás más de lo que has recibido.
Trate los fondos del préstamo con la misma precaución que lo haría con una tarjeta de crédito o un préstamo personal. Pregúntate: ¿Seguiría comprando esto si tuviera que pagarlo en efectivo ahora mismo?
Antes de desembolsar cualquier préstamo, usted firma un pagaré. Este es un acuerdo legal que describe su obligación de reembolsar el dinero, incluidos los intereses y las comisiones. Es importante que lo lea detenidamente. Suele indicar cómo se pueden usar los fondos y cómo usarlos con fines no educativos puede infringir las condiciones del préstamo.
Si bien el cumplimiento de esos límites es poco frecuente, usted sigue siendo totalmente responsable de reembolsar cada dólar, independientemente de cómo se gastó.
Una de las mejores herramientas que pueden usar los estudiantes es la educación financiera. Cuanto más comprenda acerca de las finanzas personales, las tasas de interés, el pago de deudas y la presupuestación, mejores decisiones tomará.
Explore recursos gratuitos como:
La educación financiera te ayuda a protegerte, no solo durante la universidad, sino para toda la vida.
Si no está seguro acerca del plan de pago de su préstamo, sus ideas de inversión o su estrategia general, considere hablar con un asesor financiero. Si bien muchas cobran una cuota, su institución educativa puede ofrecer acceso gratuito o de bajo costo a asesores a través de su oficina de ayuda financiera.
Credit.org también ofrece servicios de asesoramiento que pueden ayudarlo a entender su deuda y planificar un futuro financiero estable.
Tenga en cuenta estas señales de alerta que sugieren que está administrando mal los fondos de sus préstamos estudiantiles:
Nunca es demasiado pronto para corregir el rumbo. Busca ayuda antes de que comience el reembolso y sé proactivo a la hora de entender las condiciones y el costo total de tu préstamo.
Los préstamos estudiantiles pueden ser una herramienta útil, pero no son dinero gratis. Las decisiones que tome hoy afectarán sus finanzas en los años venideros. Evita usar los préstamos estudiantiles para cosas que no añadan un valor duradero, especialmente artículos que pierden su valor rápidamente o que no son esenciales para tu educación.
En cambio, concéntrese en vivir dentro de sus posibilidades, encontrar formas creativas de satisfacer sus necesidades y mantenerse informado sobre sus finanzas.
Si se siente abrumado por las deudas estudiantiles o no está seguro de cómo planificar su futuro financiero, estamos aquí para ayudarlo. En Credit.org, ofrecemos asesoramiento crediticio gratuito y asesoramiento especializado en préstamos estudiantiles para ayudarlo a comprender sus opciones de pago, evitar el incumplimiento y crear un plan que funcione para usted.
Conéctese con un consejero certificado hoy mismo para obtener información personalizada Asistencia de préstamos estudiantiles.
