La deuda puede parecer una cadena pesada que le impide vivir la vida financiera que desea. Afecta su tranquilidad mental, sus relaciones y su capacidad de planificar para el futuro. Pero la buena noticia es que no estás estancado. Puede liberarse de las deudas y recuperar el control sobre su dinero, sus metas y su futuro. Todo comienza con el plan correcto y el compromiso de cambiar.
En esta guía, lo guiaremos a través de pasos realistas para ayudarlo a obtener la libertad financiera, dejar de depender de las deudas de las tarjetas de crédito y explorar alternativas más seguras y sin fines de lucro a los riesgosos programas de alivio de la deuda.
La libertad financiera no significa que nunca volverás a pedir dinero prestado. Significa que ya no se siente abrumado por las facturas, las llamadas de cobro o el aumento de las tasas de interés. Tiene un plan estable y manejable y las herramientas para evitar volver a endeudarse.
Este tipo de libertad le brinda espacio para ahorrar, invertir y tomar decisiones sin temor financiero que se cierne sobre su cabeza. Usted tiene el control, no sus acreedores.
Hay muchas razones por las que las personas terminan endeudándose gravemente. Entre las causas frecuentes se incluyen las siguientes:
Comprender qué es lo que lo endeudó es un primer paso importante hacia la libertad. Pero la comprensión por sí sola no ayudará; es necesario actuar.
Pregúntate a ti mismo:
Si respondió afirmativamente a alguna de estas preguntas, es hora de buscar soluciones antes de que la situación empeore.
La deuda de las tarjetas de crédito es una de las más difíciles de administrar debido a las altas tasas de interés y los bajos pagos mínimos. Mantener un saldo mes tras mes significa que terminará pagando mucho más de lo que pidió prestado.
Si los pagos con tarjeta de crédito están agotando demasiado tu presupuesto, no estás solo. Millones de estadounidenses luchan con este mismo problema. Según el Reserva Federal, la deuda renovable de los consumidores, como las tarjetas de crédito, sigue creciendo año tras año.
Muchas personas confunden el alivio de la deuda con la liquidación de deudas, pero no son lo mismo.
Alivio de la deuda se refiere a una amplia gama de programas diseñados para ayudar a reducir o eliminar la carga de su deuda. Esto puede incluir asesoramiento crediticio para organizaciones sin fines de lucro, planes de administración de deudas y educación financiera.
Liquidación de deudas, por otro lado, lo ofrecen a menudo empresas con fines de lucro. Le piden que deje de pagar a sus acreedores y que, en lugar de ello, reserve dinero en una cuenta específica para tratar de negociar un pago más bajo más adelante. Este enfoque puede dañar su crédito y conllevar comisiones altas y no tener garantías.
Más información sobre alternativas más seguras en nuestro artículo sobre pagar la deuda y hacer los cálculos.
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La liquidación de deudas puede parecer prometedora, pero hay desventajas importantes:
Tenga cuidado con las empresas que hacen grandes promesas. El verdadero alivio de la deuda requiere tiempo, esfuerzo y una planificación realista, no atajos.
A diferencia de las compañías de liquidación de deudas con fines de lucro, las agencias sin fines de lucro ofrecen orientación teniendo en cuenta sus intereses. Un programa de alivio de deudas de una organización sin fines de lucro suele incluir:
Esto se denomina plan de administración de deudas y es una de las maneras más seguras de volver a la normalidad. No se trata de un préstamo ni de una liquidación; es un plan de pago que se adapta a sus ingresos y presupuesto.
Explore nuestros Programa de gestión de deudas para saber cómo podemos ayudar.
Hemos ayudado a cientos de miles de personas y familias a liberarse de sus deudas mediante estrategias comprobadas para organizaciones sin fines de lucro. Ya sea que se trate de tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos rápidos, la clave está en comenzar con una revisión clara y honesta de su situación.
El primer paso es sencillo y sin riesgos: programar una consulta gratuita con un asesor de deudas certificado. Revisarán sus finanzas, lo ayudarán a entender sus opciones y lo guiarán hacia un plan que se adapte a sus necesidades.
No te presionarán ni te acusarán por la conversación. Solo orientación honesta de expertos en deudas de confianza.
Consolidación de deudas significa combinar varias deudas en un solo pago, a menudo mediante un préstamo personal. Si bien esto puede ayudar en algunos casos, también conlleva riesgos. Solicitar un nuevo préstamo puede resultar caro si tu crédito no es bueno, y no resolverá la raíz del problema si sigues gastando de más.
Una mejor opción es un plan de pago consolidado, no un préstamo, ofrecido a través de un programa de administración de deudas sin fines de lucro. Aún realiza un pago mensual, pero sin agregar nuevas deudas.
Cumplir con un cronograma de pagos mensuales regular le ayuda a generar confianza con los acreedores y a mejorar lentamente su calificación crediticia. También hace que su vida financiera sea más fácil de administrar, especialmente si todas sus deudas se acumulan en un solo pago a través de un plan.
Este enfoque crea estabilidad financiera y evita que vuelva a quedarse atrás.
Cuando se inscribe en un plan de administración de deudas, es posible que sus acreedores estén más dispuestos a reducir sus tasas de interés o a eximirle ciertos cargos. Esto se debe a que saben que estás trabajando con un asesor y haciendo un esfuerzo de buena fe para pagar lo que debes.
Tu éxito también es el éxito de ellos.
Algunas empresas prometen libertad financiera. El alivio de la deuda que ofrecen puede anunciar grandes ahorros, pero no mencionan el costo real: el crédito dañado, las consecuencias fiscales y el estrés de no saber si sus deudas realmente se liquidarán.
Pueden afirmar que ofrecen un programa gratuito de alivio de la deuda, pero la realidad rara vez coincide con la promesa. Tenga cuidado antes de suscribirse a cualquier servicio que le obligue a dejar de hacer pagos o a evitar comunicarse con sus acreedores. Lidiar con la deuda siempre debe incluir opciones legítimas de alivio de la deuda
La libertad financiera no se trata solo de estar libre de deudas. Significa tener control sobre sus ingresos, sus ahorros y su futuro financiero. Significa poder decir sí a las oportunidades y no al estrés financiero.
Todo comienza con pequeños cambios: elaborar un presupuesto, aprender a ahorrar y rendir cuentas. Ya sea que esté lidiando con deudas garantizadas o tratando de recuperarse de un contratiempo en su vida financiera, hay un camino a seguir.
Ahorrar es clave para la libertad a largo plazo. Comience por abrir una cuenta de ahorros exclusiva para emergencias. Incluso 25 dólares al mes pueden marcar la diferencia y ayudar a prevenir deudas futuras.
Obtenga más información en nuestra guía de iniciar un fondo de emergencia.
Tu viaje hacia la libertad puede llevar tiempo, pero cada paso que das te acerca a la tranquilidad. Ya sea que se trate de inscribirse en un programa de alivio de la deuda, de crear un presupuesto sólido o de trabajar con un asesor, hay maneras seguras y comprobadas de avanzar.
La meta no es la perfección, es el progreso.
Si está cansado de sentirse atrapado, estamos listos para ayudarlo. Nuestros servicios para organizaciones sin fines de lucro incluyen:
No tienes que enfrentarte a esto solo. Trabajemos juntos para construir el plan, la confianza y el futuro que usted se merece.
