Indulgencia frente a aplazamiento: diferencias clave en el alivio hipotecario
Cuando se enfrentan a desafíos financieros, los propietarios de viviendas pueden encontrarse con términos como paciencia y aplazamiento como posibles soluciones para el alivio hipotecario. Si bien estas opciones a menudo se mencionan juntas, tienen propósitos y procesos distintos. Comprender sus diferencias puede ayudarlo a tomar decisiones informadas para proteger su vivienda y su estabilidad financiera.
¿Qué es la indulgencia?
Indulgencia permite al prestatario reducir o suspender temporalmente los pagos de la hipoteca durante un período específico, lo que le ayuda a evitar la ejecución hipotecaria durante dificultades financieras a corto plazo.
Cuándo solicitar una indulgencia: Comuníquese con su prestamista de manera proactiva si anticipa un período de dificultades financieras. Por lo general, la indulgencia se otorga delante de se omiten los pagos.
Cómo funciona: Durante la suspensión temporal de cobro, su prestamista puede acordar suspender los pagos o reducirlos. Una vez que finalice el período de indulgencia, reanudarás los pagos mensuales completos y seguirás el cronograma de pagos acordado para los montos pendientes de pago.
¿Quién debe considerarlo? La indulgencia es lo mejor para los prestatarios que esperan recuperarse financieramente en un futuro próximo. Si no está seguro de su capacidad para ponerse al día con los pagos, otras opciones pueden ser más adecuadas.
Aplazamiento permite a los prestatarios pausar temporalmente los pagos de la hipoteca, de forma similar a la indulgencia, pero con diferencias notables:
Cómo funciona el aplazamiento: Durante un período de aplazamiento, los pagos atrasados pueden sumarse al capital del préstamo o eximirse por completo, según las condiciones del prestamista. En algunos casos, los intereses no pagados también pueden aplazarse.
Cuándo se usa:
El aplazamiento a menudo se combina con otras opciones de alivio, como las modificaciones del préstamo.
Muchas hipotecas recién establecidas incluyen un período de aplazamiento inicial, en el que el primer pago no vence hasta 1-2 meses después de la firma del contrato de préstamo.
¿Quién debe considerarlo? El aplazamiento es útil para los prestatarios que buscan flexibilidad adicional durante los reveses financieros temporales. Esta opción también puede aplicarse a los préstamos solo con intereses, que aplazan el pago del principal durante un período específico.
Diferencias clave entre la indulgencia y el aplazamiento
Función: suspensión del pago de un aplazamiento del pagoReduce o suspende temporalmente los pagos. Pausa temporalmente los pagos por completo.Intereses no pagadosDebe reembolsarse durante el período de amortización. Puede agregarse al capital del préstamo o eximirse.Cronograma de aplicaciónSe otorga antes de los pagos atrasados. A menudo, forma parte de modificaciones de préstamos o nuevas hipotecas.
Ambas opciones están diseñadas para un alivio a corto plazo, pero difieren en sus condiciones de reembolso y escenarios de aplicación. Para obtener más información, consulta Hacer que el hogar sea asequible.
Aspectos a tener en cuenta antes de presentar la solicitud
Evalúe su situación financiera: La indulgencia y el aplazamiento son soluciones temporales. Asegúrese de tener un plan realista para reanudar los pagos cuando finalice el período de alivio.
Documente sus dificultades: Los prestamistas pueden exigir pruebas de dificultades financieras, como talones de pago, declaraciones de impuestos o avisos de despido.
Comprenda los términos: Aclare los términos de reembolso de los montos impagos y pregúntele a su prestamista acerca de las alternativas si no está seguro de su capacidad para recuperarse financieramente.
Conviértase en un propietario exitoso
Comprender las opciones de alivio hipotecario es solo una parte del mantenimiento de la propiedad de la vivienda. Si planeas comprar una casa, considera aprovechar las siguientes asesoramiento previo a la compra y educación para compradores de vivienda programas. Estos recursos lo ayudan a sortear las complejidades de ser propietario de una vivienda y lo preparan para el éxito a largo plazo.
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras de motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre la educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de dos décadas de experiencia en la industria.
