Comprar su primera casa siempre es un desafío, pero 2025 presenta obstáculos adicionales. Las tasas hipotecarias se mantienen altas, la competencia es intensa y navegar el proceso sin orientación puede llevar a errores costosos. Esta guía destaca los errores más comunes que cometen quienes compran por primera vez en el mercado inmobiliario actual y cómo evitarlos.
Repasemos lo que necesita saber antes de fijar su tipo de préstamo o hacer una oferta. Evitar estas dificultades podría ahorrarle más dinero ahora y durante la vigencia de su hipoteca.
En 2025, demasiados compradores no pueden comparar las tasas con las del pasado. Es cierto que las tasas de interés hipotecarias son más altas que las que vimos en el período 2020-2021, pero esperar a que bajen puede que no le ayude.
Lo que está ocurriendo ahora es más probable que sea la «nueva normalidad», impulsada por las decisiones de la Reserva Federal, la inflación y la demanda de vivienda. Según el Oficina de Protección Financiera del Consumidor, las subidas de tasas tienen un gran impacto en la asequibilidad, especialmente para quienes compran por primera vez con menos capital hipotecario.
Hay muchos factores que influyen en las tasas hipotecarias:
Comprender qué es lo que mueve las tasas hipotecarias le ayuda a tomar mejor su decisión de compra o de bloqueo de tasas.
Los compradores primerizos en 2025 se enfrentan a un panorama inmobiliario muy diferente al de años anteriores. Tras las múltiples subidas de tipos por parte de la Reserva Federal, la asequibilidad es más estricta y la competencia ha cambiado. Según Freddie Mac, las tasas de interés hipotecarias alcanzaron nuevos máximos la semana pasada, lo que ejerció una presión adicional sobre los compradores con presupuestos limitados.
Si bien los rangos de datos muestran una cierta disminución de los precios de las viviendas en áreas seleccionadas, los altos costos de los préstamos significan que su pago mensual aún podría ser exagerado. Es más importante que nunca comparar varios prestamistas y obtener cotizaciones de otros prestamistas además de la primera oferta. Incluso una tasa de interés ligeramente más baja puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
Es fácil preocuparse por un número: «¡Vamos a comprar una casa de 300 000 dólares!» —pero ese número no cuenta la historia completa. Debe planificar su presupuesto basándose en el pago mensual de su hipoteca, no solo en el precio total de compra.
Su pago mensual estimado incluye:
También querrás tener en cuenta lo siguiente:
Si su prestamista no proporciona un desglose detallado de los pagos mensuales, solicítelo. Mejor aún, usa herramientas en línea o a un asesor de vivienda certificado por el HUD para que te ayuden a calcular tus pagos hipotecarios con precisión.
Muchos compradores eligen el préstamo con la tasa más baja (o peor aún, el pago mensual más bajo) sin entender los riesgos. Sin embargo, su tipo de préstamo afecta más que su tasa de interés.
Asegúrese de que su oficial de préstamos le explique el plazo del préstamo, el costo total y los programas para los que califica según sus ingresos, ubicación y estado del comprador.
Es tentador acudir a tu banco o al primer prestamista que te apruebe previamente. Sin embargo, no todos los prestamistas hipotecarios son iguales. Comparar incluso de 2 a 3 ofertas podría ahorrarle miles de dólares.
Busca los mejores prestamistas hipotecarios. Trabajar con varios prestamistas puede ayudarte a descubrir mejores opciones de préstamo, intereses más bajos o exenciones de comisiones. Incluso si la tasa de interés es similar, un prestamista podría ofrecer una mejor oferta general.
Lea nuestro desglose completo de diferentes tipos de prestamistas hipotecarios antes de decidir.
En el competitivo mercado actual, no recibir la aprobación previa puede costarle la vivienda. Una preaprobación hipotecaria sólida da confianza a los vendedores y les permite actuar con rapidez.
Una aprobación previa es más que un formulario rápido en línea: significa que un prestamista ha revisado su:
Obtener la aprobación previa también ayuda a definir el monto del préstamo y el rango de precios objetivo. Evite confundir la preaprobación de la hipoteca con la precalificación hipotecaria, que es menos exhaustiva y, a menudo, menos útil en un mercado que cambia rápidamente.
Demasiados compradores ahorran para el pago inicial, pero se ven sorprendidos por los costos de cierre, que pueden sumar miles de dólares a sus gastos iniciales.
Los costos de cierre típicos oscilan entre el 2 y el 5% del precio de compra y pueden incluir:
Pida siempre un documento de estimación del préstamo, en el que se enumeran todos los cargos y el total de efectivo para cerrar. Si es necesario, hable con su prestamista sobre los créditos del prestamista o sobre la asistencia para los costos de cierre.
Un bloqueo de tasas significa que su prestamista le garantiza la tasa de interés hipotecaria durante un período determinado, a menudo de 30 a 60 días. En un mercado volátil, esto lo protege de los aumentos en las tasas de interés mientras se tramita su préstamo.
Pregunte siempre cuánto dura el período de bloqueo y si la tarifa bloqueada incluye puntos de descuento.
Su informe crediticio desempeña un papel importante en la tasa de interés de su hipoteca y en la aprobación del préstamo. Sin embargo, muchos compradores primerizos no revisan sus informes hasta que es demasiado tarde.
Los errores en su historial crediticio podrían aumentar sus intereses, obligarlo a optar por un tipo de préstamo más caro o incluso provocar una denegación.
Mejorar su crédito incluso entre 20 y 30 puntos puede marcar una gran diferencia en su pago hipotecario mensual y en la tasa real.
Es fácil centrarse solo en la tarifa más baja, pero ese número no siempre significa que esté obteniendo la mejor oferta.
Los prestamistas pueden ofrecer una tasa promedio más baja de la siguiente manera:
Concéntrese en el costo total del préstamo durante todo el plazo del préstamo, no solo en el número preliminar. Analiza el pago mensual estimado, el pago de intereses y el interés total a lo largo de la vigencia del préstamo.
En 2025, el monto promedio del pago inicial para quienes compran por primera vez es mucho menos del 20%. Hay varios programas que ayudan a reducir esta carga:
Incluso si no alcanzas el 20%, a menudo puedes obtener condiciones favorables y tasas de interés hipotecarias bajas, especialmente si tienes un fuerte potencial crediticio y con garantía hipotecaria.
Obtenga más información de nuestro 5 consejos útiles para comprar una vivienda.
Los compradores suelen dejar de pagar una hipoteca con tasa fija a 30 años, pero esta no siempre es la mejor opción. Según sus ingresos, sus objetivos y el tiempo que planee quedarse, una hipoteca fija a 15 años o una hipoteca fija a 20 años podría ahorrarle decenas de miles de dólares.
La elección de la hipoteca fija para el año correcto depende de la estabilidad de sus ingresos y de sus planes futuros. No dé por sentado que hay una talla única para todos.
La Reserva Federal no establece directamente las tasas de interés hipotecarias, pero influye en ellas al fijar la tasa de los fondos federales. Cuando la Reserva Federal sube o baja esta tasa, los prestamistas ajustan lo que cobran por las hipotecas.
Cada decisión de la Reserva Federal crea un efecto dominó:
Entender el mercado inmobiliario en su contexto le ayuda a tomar decisiones más inteligentes sobre cuándo comprar, fijar una tasa o refinanciar su hipoteca actual.
Comprar una casa es más que simplemente buscar refugio; es acumular riqueza. Su meta debe ser acumular el valor acumulado de la vivienda de manera constante a lo largo del tiempo.
Pensar en el futuro evita que se quede «con una vivienda pobre» y lo posiciona para mejorar o refinanciar más adelante con mejores condiciones.
Omitir una inspección de la vivienda o apresurarse a realizarla puede llevar a sorpresas costosas. Contrata siempre a un inspector independiente y date tiempo para revisar los hallazgos. Esté atento a:
Revisa también tu póliza de seguro de título para asegurarte de que la propiedad es clara y no hay gravámenes ni gravámenes.
Supongamos que reúne los requisitos para un préstamo de 300 000$. Así es como cambia su pago en función de la tasa de interés hipotecaria:
Esa es una gran diferencia (más de 700 dólares al mes) basada únicamente en la tarifa. El préstamo y el momento adecuados son importantes.
En un mercado inmobiliario ajustado, es fácil invertir emocionalmente en una vivienda específica. Sin embargo, las decisiones emocionales a menudo llevan a pagar de más, a saltarse la diligencia debida o a ignorar las señales de alerta financieras.
Usa los datos para guiarte:
Los datos garantizan que compres la casa correcta, no solo que te enamores de una que está fuera de tu alcance.
Algunos compradores asumen que la tarifa cotizada dura para siempre. Sin embargo, un bloqueo de tarifas solo te protege durante un período fijo, por lo general 30, 45 o 60 días.
¿Te pierdes tu fecha de cierre? Tu tarifa bloqueada puede caducar. Y si las tasas de interés han subido, tu nuevo pago podría ser cientos más alto.
Haga estas preguntas:
Los compradores inteligentes planifican su cronograma con cuidado y vigilan las tasas hipotecarias actuales durante todo el proceso.
Su tasa hipotecaria es importante, pero también lo es:
Un prestamista puede ofrecer una tasa de interés ligeramente más alta, pero un mejor servicio o menos dolores de cabeza. Otro podría ofrecer un cierre más rápido que te ayude a superar a otros compradores.
Mire las tarifas competitivas Y el paquete completo. Un prestamista que entiende a quienes compran por primera vez a menudo puede compensar una pequeña diferencia en la tasa promedio.
Explore algunos errores que cometen los compradores de vivienda por primera vez que se derivan de errores de los prestamistas.
Hable con amigos, familiares o comunidades en línea sobre lo que pagan otros compradores de vivienda. ¿Sus pagos de intereses son similares? ¿Negociaron mejores condiciones?
La comparación de notas le ayuda a:
Usa sitios como Guía hipotecaria de Nerdwallet para comparar ofertas.
En el mercado actual, incluso el comprador mejor preparado puede sufrir retrasos. Estos pueden provenir de:
Incluya siempre días adicionales en su contrato de cierre. Las demoras pueden costarte la tarifa fija, aumentar los costos o anular la oferta.
En 30 años, incluso una tasa de interés un 0,5% más alta puede significar pagar decenas de miles más en concepto de intereses totales.
Por ejemplo:
Son 36 000 dólares adicionales en intereses por una diferencia del 0,5%.
Por eso es fundamental entender:
Comprar ahora no significa quedarse atrapado para siempre. A medida que cambien las tasas de interés hipotecarias, es posible que tenga la oportunidad de refinanciar su préstamo hipotecario.
Sin embargo, la refinanciación no está garantizada. Necesitarás:
Planifique con anticipación ahora para que, cuando haya tasas hipotecarias más bajas, esté en condiciones de aprovecharlas.
Esta es una repetición de nuestra lista de 10 errores que cometen los compradores de vivienda por primera vez, pero vale la pena repetirlo: no se salte la educación para compradores de vivienda.
Un buen curso lo guiará a través de:
Incluso puede ser necesario para calificar para ciertos préstamos o programas de asistencia.
Muchos de los errores que se enumeran aquí se pueden evitar si comienza el viaje con la orientación adecuada. La educación para compradores de vivienda le brinda una comprensión completa del proceso hipotecario, que incluye cómo comparar las opciones de préstamo, estimar sus pagos mensuales y navegar por un mercado con intereses altos. De hecho, muchos programas de asistencia para los pagos requieren que completes un curso certificado antes de presentar la solicitud.
Si va a comprar su primera casa, no omita este paso; inscríbase en una de nuestras clases de educación para compradores de vivienda por primera vez y asegúrese de estar totalmente preparado para tomar las mejores decisiones financieras en el mercado inmobiliario actual.
